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人壽保險合規(guī)課程

 

【課程背景】

近些年隨著銀保監(jiān)局監(jiān)管政策逐步完善，對于保險機構合規(guī)經(jīng)營提出更高的要求，與此同時出臺了一系列相關法規(guī)、和行業(yè)準則，特別值得注意的是，對消費者權益保護的一系列配套的考評、制度體系建設越來越完善，對整個保險行業(yè)的發(fā)展和轉(zhuǎn)型提出了新的要求，即由原來片面追求業(yè)績的粗發(fā)性發(fā)展，越來越追求業(yè)務品質(zhì)的質(zhì)量，而市場的口碑除了服務體系建設與完善，更新合規(guī)經(jīng)營的保證，各機構保險公司開始重視合規(guī)經(jīng)營，但值得目前保險公司無論是管理層還是業(yè)務層，對于法律合規(guī)仍然缺乏系統(tǒng)的認識，甚至缺乏基本的法律常識，后續(xù)給公司經(jīng)營帶來了巨大的風險，本課程意在解決保險機構在經(jīng)營過程中相關法律法規(guī)進行梳理，了解合規(guī)體系，哪些行為可為，哪些行為不可為。

保險法中對保險公司設立、經(jīng)營作了哪些具體規(guī)定？違反保險法將承擔什么樣的法律責任

保險在如何做好合規(guī)經(jīng)營，特別是銷售隊伍如何做好合規(guī)展業(yè)，哪些銷售行為屬于違規(guī)，個人和公司將會承擔什么樣的法律后果？ 

保險公司在各個條線存在哪些風險，這些風險對應法律法規(guī)有哪些

銀保監(jiān)及監(jiān)管部門對保險機構有什么管理措施，何種行為會被視為違法監(jiān)管規(guī)定，哪些行為可能涉及行政處罰

保險公司在經(jīng)過過程中，哪些領域可能涉及民事侵權，如果發(fā)生刑事案件，該如何進行處理？哪些刑事案件是保險領域經(jīng)常發(fā)生的？

    這些是我們學習本課程的重要的課題，也是本課程的內(nèi)容所在。

課程突破采用案例化的形式講解，讓非法律專業(yè)人士盡量弄得基本原理和規(guī)則，結合一些工作中常見的一些問題、實現(xiàn)保險公司合法經(jīng)營能力，創(chuàng)造更好地優(yōu)質(zhì)業(yè)績！

 

【課程收益】

1、明確保險法中關于人身保險合同和保險公司經(jīng)營一些規(guī)定

2、掌握一些監(jiān)管頒布的重要法規(guī)、明晰哪些行為屬于銷售違規(guī)、違規(guī)經(jīng)營

3、掌握了解監(jiān)管舉報及投訴相關法規(guī)，了解在投訴處理中規(guī)避的風險

4、掌握監(jiān)管現(xiàn)場、非現(xiàn)場檢查監(jiān)管措施，便于更好配合企業(yè)應對監(jiān)管檢查

5、了解銀保監(jiān)行政處罰的程序，便于工作中做好準備，減輕企業(yè)行政處罰風險

 

【課程對象】

董事長、總裁、總經(jīng)理、運營副總經(jīng)理、法律合規(guī)人員、客服部管理人員、投訴處理人員、柜面客服人員、銷售人員

 

【課程大綱】

一、保險法、民法典合同相關重點條文解讀

1、保險法的基本原則

2、保險合同的相關規(guī)定

3、人身保險合同與財產(chǎn)保險合同

保險責任免除常見情況

關于如實告知義務

保險理賠常見幾種風險

4、民法典一些法規(guī)

合同的成立、生效條件

合同的類型、解除權

婚姻繼承相關規(guī)定

案例一：代簽名問題引發(fā)的合同效力問題

案例二：電子保險合同的法律效力問題

 

二、保險法對于合規(guī)經(jīng)營相關法規(guī)

1、保險法中保險經(jīng)營規(guī)則

2、保險業(yè)監(jiān)督管理的相關規(guī)定

3、監(jiān)管相關其他管理規(guī)定

信息披露管理辦法(新法）與一年期披露細則

內(nèi)控管理相關規(guī)定

《保險公司管理規(guī)定》相關規(guī)定解析

案例三：因內(nèi)控管理不善，導致行政處罰

案例四：因回訪問題被行政處罰

 

三、銷售人員、管理人員哪些銷售行為構成違規(guī)

1、《保保險代理人監(jiān)管規(guī)定》（新法）相關解析

公司及銷售人員的管理責任

公司及銷售人員承擔的法律責任

2、 人身保險銷售誤導行為認定指引

銷售誤導的行為定義

銷售誤導行為的常見表現(xiàn)

案例五：銷售人員欺騙投保人，導致個人行政處罰

案例六：銷售人員隱瞞重要條款，導致個人行政處罰

 

四、對于舉報、投訴和消費者權益保護相關規(guī)定

1、《銀行保險機構消費者權益保護管理辦法》新法（9號令）解讀

關于消費者權利保護工作要求

監(jiān)管關于消保工作的其他相關規(guī)定

2、《銀行保險違法行為舉報處理辦法》

舉報的受理條件

舉報件的分類、權利與義務

處理舉報的規(guī)范流程

4、投訴處理過程涉及的法律法規(guī)

《銀行業(yè)保險業(yè)消費投訴處理管理辦法》

過渡維權與非理性投訴法律應對

案例七：偽造客戶投訴材料、虛列費用處理投訴導致被處罰

案例八：運用法律話術回復“代理退保”惡意投訴

 

五、監(jiān)管對于檢查和行政處罰相關規(guī)定

1、《保險法》中涉及的行政責任

2、 中國銀保監(jiān)會現(xiàn)場檢查辦法（試行）《保險公司非現(xiàn)場監(jiān)管暫行辦法》

3、《中國銀保監(jiān)會行政處罰辦法》

處罰種類、流程

處罰調(diào)查、立案、取證、審議

被處罰人權利與聽證程序   

案例九：抗拒、阻礙監(jiān)管檢查導致被處罰

案例十：因未及時整改履行管理責任被行政處罰

案例十一：因提供不完整、虛假材料被行政處罰

 

六、涉及民事侵權與刑事責任的相關規(guī)定

1、 保險領域涉及的刑事犯罪與責任

常見犯罪種類與罪名

保險機構刑事案件的報告義務

2、 保險領域涉及的民事侵權問題

案例十三：保險公司代理人涉嫌非法集資案例

案例十四：代理人與客戶串通殺妻騙保案例

 

人壽保險合規(guī)課程