《民法典》對(duì)家族財(cái)富傳承與資產(chǎn)管理的應(yīng)對(duì)策略
講師：李令秀 瀏覽次數(shù)：2566
課程描述INTRODUCTION
· 大客戶經(jīng)理· 理財(cái)經(jīng)理· 中層領(lǐng)導(dǎo)
培訓(xùn)講師：李令秀
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
家族財(cái)富傳承與資產(chǎn)管理
【課程背景】
2020 年《民法典》頒布，是我們國(guó)家的大事，很多法律做修改，對(duì)高凈值人士的財(cái)富管理也會(huì)有深遠(yuǎn)的影響。 隨著我國(guó)財(cái)富人群越來(lái)越多，人們的保險(xiǎn)和理財(cái)意識(shí)越來(lái)越強(qiáng)，數(shù)千萬(wàn)，上億元的大額保單和高額理財(cái)不斷涌現(xiàn)，大額保單和理財(cái)產(chǎn)品不僅收費(fèi)高，收益好，而且涉及的知識(shí)面廣，是廣大普通保險(xiǎn)代理從業(yè)人員和銀行高端客戶經(jīng)理“可望而不可求”的業(yè)務(wù)。當(dāng)前保險(xiǎn)精英和銀行高端客戶經(jīng)理應(yīng)提升危機(jī)意識(shí)，從“賣(mài)產(chǎn)品”、到“賣(mài)服務(wù)”再到“賣(mài)籌劃” 是發(fā)展趨勢(shì)，“保險(xiǎn)人（銀行人）+法律人”匯集的智慧是保險(xiǎn)團(tuán)隊(duì)競(jìng)爭(zhēng)勝出的有力保障。針對(duì)大額保單和銀行理財(cái)產(chǎn)品高端客戶，正在從“買(mǎi)服務(wù)”向“買(mǎi)籌劃”發(fā)展。提供“綜合財(cái)富管理方案”，才可以簽下大額保單和銀行高額理財(cái)產(chǎn)品。
【課程收益】
1、通過(guò)專業(yè)律師的培訓(xùn)，掌握財(cái)富管理工具的綜合應(yīng)用，主動(dòng)提供保單大客戶的“痛點(diǎn)”在財(cái)富管理問(wèn)題及潛在問(wèn)題。
2、站在客戶的角度，為其匹配和制訂財(cái)管方案，通過(guò)和其他財(cái)管工具的綜合應(yīng)用，制訂并實(shí)施全套家庭、家族財(cái)富管理方案。
3、進(jìn)一步增強(qiáng)客戶與保險(xiǎn)（銀行）精英的服務(wù)粘性，順利簽下大額保單和與高端客戶關(guān)系。
【課程對(duì)象】
1、有志于從事大額保單服務(wù)的保險(xiǎn)界精英
2、各大銀行私人銀行部財(cái)富顧問(wèn)、客戶經(jīng)理
3、家族辦公室及第三方財(cái)富管理公司財(cái)富顧問(wèn)
【課程大綱】
第一講：財(cái)富傳承之理念篇
導(dǎo)引：趙本山和小沈陽(yáng)小品《不差錢(qián)》
一、我們的財(cái)富目標(biāo)是什么二、財(cái)富管理錯(cuò)誤的理念
1、認(rèn)識(shí)誤區(qū)：*的風(fēng)險(xiǎn)就是沒(méi)有看到風(fēng)險(xiǎn)
案例：做富豪，而不是負(fù)豪案例：投資理財(cái)，家破人亡
2、理念的誤區(qū)
1）時(shí)間誤區(qū)——刻意回避，身體健康，年齡不大，沒(méi)有必要提前規(guī)劃
案例：收購(gòu)大王，父子墜機(jī)身亡!
2）觀念誤區(qū)——傳承是身后事，提前安排不吉案例：侯耀文案例
3）法律誤區(qū)——詳細(xì)的遺囑等于完美的財(cái)富傳承案例：國(guó)畫(huà)大師徐錫麟遺囑繼承案
4）認(rèn)知誤區(qū)——家庭結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單
案例：機(jī)關(guān)算盡，終有一失
5）情感誤區(qū)——家庭幸福和睦，子女孝順案例：徐女士股權(quán)代持案
三、理念改變
1、態(tài)度重視
2、學(xué)習(xí)了解
3、注重專業(yè)
4、路徑和方法
第二講：財(cái)富傳承之風(fēng)險(xiǎn)管理篇
一、高凈值人士關(guān)注財(cái)富傳承和財(cái)富管理的六大問(wèn)題
1、資產(chǎn)傳承——把財(cái)富傳給誰(shuí)？怎么傳？有哪些路徑和方法？
案例：企業(yè)家的困惑
2、婚姻規(guī)劃——如何從財(cái)富傳承角度，規(guī)劃幸?；橐?/div>
轉(zhuǎn)載：http://szsxbj.com/gkk_detail/273903.html
案例：劉強(qiáng)東幸?；橐鲐?cái)富規(guī)劃
3、子女教育——如何引導(dǎo)子女身心健康，事業(yè)有成，家庭幸福
案例：上市公司海翔藥業(yè)易主
4、資產(chǎn)隔離——如何構(gòu)建家族企業(yè)資產(chǎn)與家業(yè)的防火墻
案例：賈耀庭案給人啟示
5、各種稅負(fù)——如何減輕各種稅負(fù)的承擔(dān)
案例：偷稅被要挾
6、養(yǎng)老保障——如何保障高品質(zhì)的晚年生活
案例：保姆妻子嫁股神，結(jié)婚離婚轟出門(mén)案例：老人理財(cái)被騙空，一夜回到解放前
二、高凈值人士面臨財(cái)富傳承和財(cái)富管理六大風(fēng)險(xiǎn)
1、婚姻家庭的風(fēng)險(xiǎn)：結(jié)婚、離婚、再婚、婚外情風(fēng)險(xiǎn)及防范措施
1）婚前財(cái)產(chǎn)保全策略及規(guī)劃——想說(shuō)其您不容易 案例：婚前財(cái)產(chǎn)，婚后改姓
2）父母對(duì)子女財(cái)產(chǎn)支持的技巧——愛(ài)子情深不容易案例：婚前財(cái)產(chǎn)，婚后轉(zhuǎn)化
3）企業(yè)家婚變對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)沖擊
案例：婚姻危機(jī)，導(dǎo)致企業(yè)不能承受之重
4） 再婚導(dǎo)致婚前財(cái)富流失
案例：再婚之殤
5） 婚外情付出財(cái)富代價(jià)——錢(qián)債好還，情債難償
案例：郎咸平與前女友鬧掰：追回房產(chǎn)使其負(fù)債 900 萬(wàn)
6） 婚姻規(guī)劃要提前
案例：劉強(qiáng)東婚前財(cái)富規(guī)劃案例：離婚不傷財(cái)，不傷情
案例：離婚協(xié)議約定分老人房產(chǎn)
2、繼承帶來(lái)財(cái)富傳承的風(fēng)險(xiǎn)及防范措施
1）法定繼承帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)
案例：富豪身故留千萬(wàn)，妻子改嫁挪財(cái)產(chǎn)案例：新婚配偶的繼承權(quán)
2）遺囑效力導(dǎo)致親情撕裂
案例：自書(shū)遺囑起爭(zhēng)端，姐妹三人撕破臉
3）代書(shū)遺囑法律效力 案例：代書(shū)遺囑惹是非4）贈(zèng)與遺囑的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例：遺囑增財(cái)產(chǎn)，孫子錯(cuò)失良機(jī)
3、人身風(fēng)險(xiǎn)：意外身故、重疾、傷殘—明天和意外不知道誰(shuí)先到來(lái)
1） 意外帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)措不及防
案例：機(jī)關(guān)算盡，終有一失
案例：小馬奔騰李明去世，導(dǎo)致股權(quán)歸屬之爭(zhēng)
2） 重大疾病導(dǎo)致全家遭殃
案例：癌癥導(dǎo)致全家困境——《我不是藥神》
3） 傷殘導(dǎo)致家庭分崩離析的風(fēng)險(xiǎn) 案例：重殘使他妻離子散
4）企業(yè)家提前安排好財(cái)富傳承規(guī)劃
第三講： 高端客戶股權(quán)與夫妻、家庭與家族財(cái)產(chǎn)
一、配偶一方作為股東的權(quán)利與義務(wù)
1、婚姻關(guān)系中股東權(quán)利與義務(wù)
1） 婚內(nèi)單方受贈(zèng)股權(quán)的財(cái)產(chǎn)屬性認(rèn)定
案例：婚內(nèi)父母贈(zèng)與子女的股權(quán)是否為夫妻共同財(cái)產(chǎn)？
2） 婚前股權(quán)婚后增資的性質(zhì)認(rèn)定
案例：婚后對(duì)公司的增資是否屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)？
2、股權(quán)在離婚中的分割問(wèn)題與預(yù)防措施
案例：離婚時(shí)，夫妻是否應(yīng)按工商登記的比例分割股權(quán)？
3、配偶單方轉(zhuǎn)讓公司股權(quán)效力認(rèn)定
案例：一方轉(zhuǎn)讓股權(quán)是否要征得配偶的同意？ 案例：某網(wǎng)絡(luò)公司因離婚導(dǎo)致轉(zhuǎn)讓股權(quán)糾紛案4、夫妻債務(wù)
1） 公司財(cái)產(chǎn)區(qū)別于家庭財(cái)產(chǎn)的獨(dú)立性
案例：公司資產(chǎn)是否等于股東個(gè)人財(cái)產(chǎn)？
2） “一人公司”債務(wù)與家庭財(cái)產(chǎn)的關(guān)系
案例：一人有限責(zé)任公司如何承擔(dān)“有限”責(zé)任？ 3）借款出資及第三方墊資與夫妻共同債務(wù)的承擔(dān)案例：借款出資是否等于股權(quán)代持？
二、股權(quán)代持在離婚案件是與非
1、如何認(rèn)定隱名股東與顯明股東？
2、配偶一方是否是隱名股東的認(rèn)定
3、配偶一方是否為顯明股東的認(rèn)定
4、公司章程如何約定隱名股東與顯明股東？
5、隱名股東與顯明股東的風(fēng)險(xiǎn)與與防范案例：隱名股東與顯明股東之爭(zhēng)
案例：夫妻反目導(dǎo)致公司陷入控制權(quán)之爭(zhēng)
案例：名義股東轉(zhuǎn)讓代持股權(quán)，隱名股東能否要求返還股權(quán)？ 案例：名義股東死亡，代持股權(quán)如何繼承？
案例：夫妻一方代持第三人的股權(quán)，離婚時(shí)是否被分割？
第四講、高端客戶繼承關(guān)系中股東權(quán)利與義務(wù)
一、股權(quán)繼承的資格
1、未成年人作為公司發(fā)起人的資格問(wèn)題案例：未成年人能否成為公司股東？
2、未成年人繼承股權(quán)的路徑及糾紛預(yù)防
3、未成年人繼承股權(quán)的其他問(wèn)題
案例：多個(gè)子女爭(zhēng)著繼承股權(quán)，誰(shuí)來(lái)當(dāng)股東？
二、不同類型公司的股權(quán)繼承
1、有限責(zé)任公司股權(quán)的繼承
2、股份有限公司股權(quán)的繼承
案例：股權(quán)繼承后，公司股東人數(shù)超過(guò)法定人數(shù)或股權(quán)無(wú)人繼承怎么辦？ 案例：股東未履行出資義務(wù)，繼承人能否繼承股權(quán)？
案例：能否通過(guò)公司章程規(guī)，限制股東資格的繼承？ 案例：擁有外國(guó)身份能否繼承股權(quán)？
第五講、《民法典》關(guān)于婚姻家庭的重大修改
一、創(chuàng)設(shè)居住權(quán)，沒(méi)有房產(chǎn)證也可約定*居住
1、立法目的
2、含義
3、居住權(quán)的生效要件
4、居住權(quán)撤銷方式
5、居住權(quán)限定條件
二、修改禁止結(jié)婚的條件
三、是增加婚姻無(wú)效的情形。三、增加離婚冷靜期的規(guī)定。四、完善離婚賠償制度。
五、不再保留計(jì)劃生育的有關(guān)內(nèi)容。六、夫妻共同債務(wù)
七、增加婚前隱瞞重大疾病的處理
八、刪除了患有醫(yī)學(xué)上認(rèn)為不宜結(jié)婚的疾病九、擴(kuò)大收養(yǎng)人的范圍
十、擴(kuò)大收養(yǎng)人數(shù)
十一、增加收養(yǎng)人禁止性規(guī)定十二、增加民政部門(mén)收養(yǎng)評(píng)估
第六講：《民法典》關(guān)于繼承編法重大修改
一、繼承制度是關(guān)于自然人死亡后財(cái)富傳承的基本制度。
二、增加遺產(chǎn)管理人制度
三、完善遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議制度，適當(dāng)擴(kuò)大了扶養(yǎng)人的范圍，以滿足養(yǎng)老形式多樣化需求，促進(jìn)老齡產(chǎn)業(yè)發(fā)展。
四、完善債務(wù)清償規(guī)則。
五、增加打印、錄像等新的遺囑形式，適應(yīng)科學(xué)技術(shù)的發(fā)展需要；修改遺囑效力規(guī)則，刪除了繼承法中關(guān)于公證遺囑效力優(yōu)先的規(guī)定，切實(shí)尊重遺囑
六、完善代為繼承人制度
七、改變同一事件中死亡，確定死亡時(shí)間八、改善遺囑了遺囑效力的規(guī)則
家族財(cái)富傳承與資產(chǎn)管理
轉(zhuǎn)載：http://szsxbj.com/gkk_detail/273903.html
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