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商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范

課程簡(jiǎn)介：
在經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整的大背景下，伴隨著監(jiān)管趨嚴(yán)和穿透式管理，各商業(yè)銀行在高增長(zhǎng)時(shí)積累下來(lái)的一些問(wèn)題逐漸顯露。外部欺詐、內(nèi)部舞弊事件時(shí)有發(fā)生，合規(guī)管理、操作風(fēng)險(xiǎn)控制、案件防控、不良資產(chǎn)化解成為擺在商業(yè)銀行面的重大難題。本次培訓(xùn)重在解讀2018年監(jiān)管政策，并通過(guò)大量實(shí)例講解商業(yè)銀行合規(guī)管理方面、柜面操作風(fēng)險(xiǎn)方面、信貸業(yè)務(wù)方面多發(fā)、易發(fā)的熱點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題，旨在提高支行行長(zhǎng)在全面風(fēng)險(xiǎn)管理的框架下風(fēng)險(xiǎn)防范和處置的能力，兼具理論性與實(shí)踐性，貼近商業(yè)銀行的實(shí)際工作。
同時(shí)通過(guò)對(duì)熱點(diǎn)問(wèn)題的剖析，揭示經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中存在的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以案為鑒，對(duì)案防工作中存在的問(wèn)題以及薄弱環(huán)節(jié)提出相應(yīng)的解決方法，切實(shí)提高商業(yè)銀行案防管理工作水平。

授課對(duì)象：支行行長(zhǎng)

課綱：
一、2018年監(jiān)管政策解讀
（一）近期典型案件解讀及反思
1、“僑興債事件”：不良資產(chǎn)處置中的創(chuàng)新與合規(guī)
2、“某發(fā)銀行案”：不良資產(chǎn)處置中的紅線
3、假黃金騙貸案：業(yè)務(wù)發(fā)展的中創(chuàng)新
4、多起“蘿卜章“案解讀：印章管控與案件風(fēng)險(xiǎn)防控
5、某銀行假理財(cái)案：案件防控中重點(diǎn)崗位監(jiān)督。
6、銀監(jiān)會(huì)、央行實(shí)施“強(qiáng)監(jiān)管、強(qiáng)問(wèn)責(zé)”、監(jiān)管處罰“雙罰制”
案例：2017年全國(guó)銀監(jiān)系統(tǒng)做出行政處罰決定3452件，開(kāi)出處罰單2725張，罰沒(méi)29億元，處罰責(zé)任人員1517名，270名相關(guān)責(zé)任人取消一定期限直至終身銀行從業(yè)和高管職資格。
案例：2017年央行作出的行政處罰共計(jì)903張，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的罰沒(méi)金額共計(jì)為790萬(wàn)央行行政處罰內(nèi)容主要涉及支付結(jié)算、征信管理、反洗錢、票據(jù)業(yè)務(wù)、經(jīng)理國(guó)庫(kù)、消費(fèi)者權(quán)力維護(hù)等方面。
7、司法機(jī)關(guān)加大對(duì)銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)行為犯罪整治、辦理協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)違法行為的法律問(wèn)責(zé)
8、相關(guān)案例分析
（二）2018年監(jiān)管形勢(shì)解讀
1、金融政策解析
2、監(jiān)管政策解析
強(qiáng)監(jiān)管強(qiáng)問(wèn)貴－2018年金融強(qiáng)監(jiān)管主基調(diào)不會(huì)動(dòng)搖
（1）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步深化整治銀行業(yè)市場(chǎng)亂象的通知》及整治工作要點(diǎn)（4號(hào)文）
（2）中國(guó)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備監(jiān)管要求的通知》（7號(hào)文）
（3）銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行銀行賬利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》（修訂征
意見(jiàn)稿）
（4）銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》（修訂征求意見(jiàn)稿）
更新和完善了各項(xiàng)流動(dòng)性管理指標(biāo)。
（5）銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》（銀整發(fā)（2017）
（6）銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》：
2017年監(jiān)管政策回顧與比較
整治“三違反”
整治“三套利”
整治“四不當(dāng)”
整治“十亂象”

二、新形勢(shì)下合規(guī)管理理念
1、合規(guī)管理形勢(shì)分析
2、風(fēng)險(xiǎn)控制理念與風(fēng)險(xiǎn)控制方法

三、從熱點(diǎn)事件看合規(guī)管理目標(biāo)
1、內(nèi)控管理的重要性
2、電信詐騙
3、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所安全
4、外部風(fēng)險(xiǎn)傳染

四、違規(guī)、違法、犯罪的界限
1、合規(guī)的目標(biāo)
2、合法的目標(biāo)
3、防止犯罪的目標(biāo)

五、案件防控與金融犯罪
1、案件定義與分類
2、金融犯罪解析與案例分享

六、合規(guī)管理的新熱點(diǎn)問(wèn)題
1、新類型案件
2、信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)
3、民刑交叉的幾個(gè)問(wèn)題

七、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所及操作風(fēng)險(xiǎn)管理
1、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理與外部延伸
2、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所管理與“飛單”
3、銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
4、操作風(fēng)險(xiǎn)的管理
5、管理人員嚴(yán)重失職，銀行柜員挪用巨款
6、開(kāi)戶印鑒保管不慎，銀行客戶存款被盜

八、信貸業(yè)務(wù)合規(guī)管理熱點(diǎn)問(wèn)題
（一）影響合同效力因素
重要檔案
主體資格
印章使用
存款扣劃
（二）有權(quán)機(jī)構(gòu)決議的審查原則和風(fēng)險(xiǎn)控制
（三）抵押物的審查原則和風(fēng)險(xiǎn)控制

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范