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授信盡調(diào)課程

目的：又好又快做成授信，促進(jìn)授信業(yè)務(wù)健康快速發(fā)展

課程大綱
第一章  盡調(diào)策略、渠道和方法
一、調(diào)整好盡調(diào)心態(tài)
二、八種類型客戶應(yīng)對策略
三、盡調(diào)交叉驗(yàn)證的內(nèi)容和12個(gè)渠道 
案例1：老大爺
案例2：做小微貸款需要一些社會(huì)常識經(jīng)驗(yàn)判斷 
四、盡調(diào)15個(gè)方法
五、盡調(diào)常用的外部工具26個(gè)網(wǎng)站

第二章  準(zhǔn)確判斷授信用途和授信額度的方法
第一節(jié)  五個(gè)知道準(zhǔn)確判斷貸款用途和貸款金額
案例3：相信常識，不相信奇跡：銀行會(huì)少受傷
一、工業(yè)品種少，五個(gè)知道：準(zhǔn)確判斷貸款用途和額度
案例4：五個(gè)知道判斷吉林酒精公司3億貸款是否有問題
二、工業(yè)品種多，五個(gè)知道：準(zhǔn)確判斷貸款用途和額度
案例5：五個(gè)知道判斷吉林化工公司貸款1億是否有問題
三、四個(gè)知道判斷商貿(mào)企業(yè)貸款用途、貸款金額有無問題
1、四個(gè)知道判斷：經(jīng)銷商品品種少的貸款用途和貸款金額
案例6：四個(gè)知道判斷吉林華達(dá)建材公司貸款800萬元
2、四個(gè)知道判斷：經(jīng)銷商品品種多的貸款用途和貸款金額
案例7：四個(gè)知道判斷吉林明遠(yuǎn)綜合貿(mào)易公司貸款
四、貸款用途支付貨款，審核四個(gè)要點(diǎn)
五、貸款用途為間接替換他行貸款審核內(nèi)容和方法
第二節(jié)  分析兩個(gè)合同，驗(yàn)證兩個(gè)合同，判斷貸款用途
案例8：對采購合同等方面綜合分析，避免不良
一、分析采購合同十個(gè)方面，判斷貸款用途真實(shí)性
二、分析銷售合同八個(gè)方面  判斷貸款用途真實(shí)性
案例9：同行業(yè)客戶交易慣例對比分析，揭示上市公司造假
第三節(jié)  定量分析和定性分析相結(jié)合判斷貸款用途

第三章  掌握企業(yè)合理授信額度的內(nèi)容和方法
一、計(jì)算企業(yè)合理授信額度科學(xué)公式
案例10：好企業(yè)各行蜂擁授信，9家銀行形成22億不良
第一節(jié)  計(jì)算工業(yè)企業(yè)合理授信額度內(nèi)容和方法
一、計(jì)算存貨合理占用額的方法
（一）原料品種3種以下合理占用額公式及案例
（二）原料品種4種以上合理占用額公式及案例
（三）計(jì)算在產(chǎn)品合理占用額公式及案例
（四）產(chǎn)成品合理占用額公式及案例
案例11：*渾水公司沽空LNHS業(yè)公司
二、應(yīng)收帳款合理占用額公式及案例
三、合理應(yīng)付帳款公式及案例
第二節(jié)  計(jì)算商貿(mào)企業(yè)合理授信額度方法
一、經(jīng)銷商品品種少的商貿(mào)企業(yè)合理授信額度
二、商貿(mào)企業(yè)經(jīng)銷商品品種多合理授信額度

第四章  財(cái)務(wù)報(bào)表分析的內(nèi)容和方法
可單獨(dú)講：報(bào)表分析，也可融合在一起講，有31個(gè)案例

第五章  了解企業(yè)及老板背景、成長、誠信
一、了解企業(yè)成長歷程
二、八個(gè)方面判斷老板人品和素質(zhì)
案例43：盡調(diào)判斷老板行業(yè)經(jīng)驗(yàn)
三、六個(gè)方面了解企業(yè)和老板的信譽(yù)
案例44：核實(shí)企業(yè)信譽(yù)判斷是否貸款
四、核實(shí)企業(yè)背景資料真實(shí)性
案例45：依據(jù)企業(yè)背景決策是否貸款

第六章  十種類型企業(yè)盡調(diào)重點(diǎn)
一、制造類中小企業(yè)盡調(diào)七個(gè)重點(diǎn)
二、批發(fā)零售類中小企業(yè)盡調(diào)七個(gè)重點(diǎn)
三、建筑類、項(xiàng)目安裝類中小企業(yè)盡調(diào)六個(gè)重
四、運(yùn)輸類中小企業(yè)盡調(diào)六個(gè)重點(diǎn)
五、資產(chǎn)出租類中小企業(yè)盡調(diào)三個(gè)重點(diǎn)
六、餐飲類中小企業(yè)盡調(diào)五個(gè)重點(diǎn)
七、地方政府平臺貸款盡調(diào)重點(diǎn)
八、房地產(chǎn)開發(fā)貸款盡調(diào)內(nèi)容和主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
案例46：識別開發(fā)商資本金虛假，避免3億貸款不良
案例47：在建工程抵押后，買受人是否可以對抗抵押權(quán)
九、經(jīng)營性物業(yè)抵押貸款盡調(diào)內(nèi)容和主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
十、續(xù)作授信盡調(diào)六個(gè)重點(diǎn)

第七章  企業(yè)產(chǎn)品、行業(yè)分析內(nèi)容和方法
一、企業(yè)經(jīng)營產(chǎn)品或商品分析14個(gè)內(nèi)容
二、行業(yè)特征與發(fā)展趨勢分析10個(gè)內(nèi)容
案例48：有效的行業(yè)分析，避免3億固貸不良

第八章   測還款資金來源
一、預(yù)測貸款到期前銷售收入方法
二、預(yù)測貸款到期前現(xiàn)金流入量方法
三、預(yù)測貸款到期前現(xiàn)金流出量方法

第九章   抵押擔(dān)保盡調(diào)內(nèi)容和方法
一、土地抵押7個(gè)法律風(fēng)險(xiǎn)及對策
二、在建工程抵押4個(gè)法律風(fēng)險(xiǎn)及對策
案例49：建筑工程價(jià)款的違約金和利息
三、房屋抵押15個(gè)法律風(fēng)險(xiǎn)及對策
案例50：最高院2019第2834號
案例51：貸時(shí)抵押物高評估，影響依法處置抵押物
案例52：最高院2014民申第308號未成年房屋抵押有效
案例53：銀行同意出售抵押物，對抵押物沒有優(yōu)先權(quán) 
案例54：最高額抵押擔(dān)保期間內(nèi)借新還舊，抵押是否有效
四、保證擔(dān)保12個(gè)法律和操作風(fēng)險(xiǎn)及對策
案例55：事業(yè)單位法人單位出具承諾函的法律效力
案例56：最高院2020民申3893號   
案例57：大型醫(yī)院應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款為什么形成不良
案例58：銀行對應(yīng)收賬款保理，有沒有優(yōu)先受償權(quán) 
案例59：銀行能否直接要求已質(zhì)押的應(yīng)收賬款債務(wù)人付款
五、銀行如何操作，保證金合法有效優(yōu)先受償
六、應(yīng)收賬款質(zhì)押6個(gè)法律和操作風(fēng)險(xiǎn)及對策
七、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押5個(gè)法律 和操作風(fēng)險(xiǎn)及對策
案例60：最高院判決：質(zhì)押白砂糖無效
案例61：依靠監(jiān)管公司監(jiān)管貨物，難以保證貸款安全 
八、設(shè)備抵押和權(quán)利質(zhì)押8個(gè)方面要點(diǎn)
案例62：最高院關(guān)于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押*觀點(diǎn)

授信盡調(diào)課程