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監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

第一章  2020年和2021年上半年監(jiān)管處罰情況
背景：2020年銀保監(jiān)會(huì)處罰3178家金融機(jī)構(gòu)、罰款2.2.7億元；2021年上半年處罰1420家金融機(jī)構(gòu)、罰款11.6億元、處罰責(zé)任人2149人。2021年銀保監(jiān)會(huì)開展內(nèi)控合規(guī)管理建設(shè)年活動(dòng)，為適應(yīng)強(qiáng)監(jiān)管、雙處罰、防風(fēng)險(xiǎn)，講解監(jiān)管處罰180個(gè)授信案例、風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策，使商業(yè)銀行做到一課三防：防授信風(fēng)險(xiǎn)、防處罰風(fēng)險(xiǎn)、防個(gè)人問責(zé)風(fēng)險(xiǎn)。

第二章  貸前調(diào)查32個(gè)典型處罰案例、風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
一、未核實(shí)客戶資料真實(shí)
處罰原因，12種類型，8個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
二、面談、面簽未落實(shí)
處罰原因，4種類型，4個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
三、貿(mào)易背景核查不到位
處罰原因，4種類型，4個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
案例1：對(duì)采購合同等判斷貿(mào)易背景分析，避免不良 
案例2：交叉驗(yàn)證去年采購合同實(shí)際履行，驗(yàn)證貿(mào)易背景
案例3：運(yùn)用同行業(yè)客戶交易慣例、指標(biāo)揭示上市公司造假
案例4：交叉驗(yàn)證去年銷售合同實(shí)際履行，驗(yàn)證貿(mào)易背景
四、對(duì)客戶征信管理不嚴(yán)
處罰原因，4種類型，4個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
五、貸前未揭示關(guān)聯(lián)關(guān)系
處罰原因，6種類型，6個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
六、抵質(zhì)押物調(diào)查不盡職
1、處罰原因，9種類型，6個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
2、民法典背景下，防范18個(gè)新型抵押風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
案例5：承租人以未接到拍賣抵押物通知：主張撤銷拍賣怎么辦 
案例6：產(chǎn)權(quán)登記薄記載擔(dān)保范圍，判決以登記為準(zhǔn)
案例7：產(chǎn)權(quán)登記薄記載擔(dān)保范圍，判決抵押合同登記為準(zhǔn)
案例8：按揭貸款預(yù)抵押房屋有效，銀行有優(yōu)先受償權(quán)
案例9：面上出租，實(shí)際已出售，抵押無效
案例10：最高額抵押擔(dān)保期間內(nèi)借新還舊抵押是否有效
案例11：抵押財(cái)產(chǎn)清單填寫有問題：減少擔(dān)保范圍
案例12：建筑工程價(jià)款的違約金和利息：不優(yōu)先銀行抵押權(quán)受償 
案例13：最高院判例：未成年房屋抵押有效
3、民法典背景下，防范動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押10個(gè)風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
案例14：銀行沒對(duì)質(zhì)押物控制，最高院判決質(zhì)押無效
案例15：質(zhì)押物被企業(yè)私售，判決監(jiān)管公司承擔(dān)三分之一
案例16：欠監(jiān)管費(fèi)，監(jiān)管退出，質(zhì)押煤炭沒優(yōu)先受償權(quán)

第三章  審查審批9個(gè)典型處罰案例、風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
七、越權(quán)審批貸款業(yè)務(wù)
處罰原因，6種類型，5個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
八、抵押物評(píng)估不審慎
處罰原因，4種類型，4個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策，銀行不承擔(dān)評(píng)估費(fèi)辦法，解決抵押物高評(píng)估三種有效方法。
案例17：貸款時(shí)抵押物評(píng)估高，影響清收處置抵押物    

第四章  貸款發(fā)放8個(gè)典型處罰案例、風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
九、未落實(shí)授信條件
處罰原因，4種類型，4個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
十、貸款資金支付
處罰原因，4種類型，4個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
十一、放款前未查詢抵押物是否被查封
民法典最高額抵押：續(xù)作前被查封，沒有優(yōu)先權(quán)風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策  

第五章  貸后管理29個(gè)典型處罰案例、風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
十二、貸款用途監(jiān)管不嚴(yán)
處罰原因，3大類型，8個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
五個(gè)知道準(zhǔn)確判斷授信用途
案例18：相信常識(shí)，不相信奇跡：銀行會(huì)少受傷
案例19：五個(gè)知道判斷：酒精公司貸款3億是否有問題
案例20：五個(gè)知道判斷：化工公司貸款1億是否有問題
案例21：四個(gè)知道判斷華達(dá)建材公司貸款800萬元
案例22：四個(gè)知道判斷明遠(yuǎn)綜合貿(mào)易公司貸款用途
十三、信貸檔案管理不規(guī)范
處罰原因，4種類型，4個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
十四、沒有及時(shí)訴訟，超訴訟時(shí)效
處罰原因，2種類型，典型處罰案例，7個(gè)方面規(guī)避超訴訟時(shí)效
案例23：一般快遞郵寄催收無法確認(rèn)送達(dá)時(shí)：不產(chǎn)生中斷效力
案例24：債務(wù)人未下落不明，登報(bào)催收債權(quán)公告，不產(chǎn)生訴訟時(shí)效中斷效力
案例25：手機(jī)錄音內(nèi)容能否作為訴訟時(shí)效中斷的依據(jù)
十五、降低信貸準(zhǔn)入條件
處罰原因，5種類型，4個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
十六、流動(dòng)資金貸款測(cè)算不合理
處罰原因，6種類型，6個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

第六章  個(gè)貸20個(gè)典型處罰案例、風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
十七、借款人收入審核不盡職
處罰原因，5種類型，4個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
十八、銀行員工偽造個(gè)人借款合同套取資金
2個(gè)典型處罰案例
十九、個(gè)人貸款用途監(jiān)管不嚴(yán)
處罰原因，8種類型，6個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
二十、假按揭貸款監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)
處罰原因，5種類型，8個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策

第七章  票據(jù)18個(gè)典型處罰案例、風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
二十一、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)
處罰原因，16種類型，18個(gè)典型案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
第八章  主要授信64個(gè)典型處罰案例、風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
二十二、固定資產(chǎn)貸款監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)
處罰原因，4種類型，4個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
案例26：有效的固定資產(chǎn)貸款審批，避免3億不良
二十三、委托貸款監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)
處罰原因，3種類型，4個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
二十四、貿(mào)易融資監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)
處罰原因，4種類型，4個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
二十五、倉單質(zhì)押貸款監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)
處罰原因，3種類型，2個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
二十六、保函業(yè)務(wù)監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)
處罰原因，5種類型，4個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
二十七、保理業(yè)務(wù)監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)
處罰原因，5種類型，4個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
案例27：大型醫(yī)院應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款為什么形成不良   
防控保理、應(yīng)收賬款質(zhì)押六個(gè)風(fēng)險(xiǎn)、六個(gè)操作重點(diǎn)  
案例28：通過應(yīng)收賬款收回不良0.5億   
二十八、房地產(chǎn)開發(fā)貸款監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)
處罰原因，4種類型，8個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
案例29：在建工程抵押銀行后，買受人是否可對(duì)抗抵押
二十九、土地儲(chǔ)備貸款監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)
處罰原因，4種類型，4個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
三十、政府平臺(tái)貸款監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)
處罰原因，8種類型，6個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
新增政府平臺(tái)貸款：五個(gè)原則，不能新增政府平臺(tái)貸款：四個(gè)禁入
三十一、集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)授信處罰風(fēng)險(xiǎn)
處罰原因，3種類型，2個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
三十二、關(guān)聯(lián)企業(yè)挪用貸款處罰風(fēng)險(xiǎn)：4個(gè)典型處罰案例
三十三、銀團(tuán)貸款處罰風(fēng)險(xiǎn)：2個(gè)典型處罰案例
三十四、經(jīng)營(yíng)性物業(yè)抵押貸款處罰風(fēng)險(xiǎn)：2個(gè)典型處罰案例
三十五、小微貸款處罰風(fēng)險(xiǎn)
處罰原因，5種類型，4個(gè)典型處罰案例，風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策
三十六、騙取銀行貸款處罰風(fēng)險(xiǎn)：2個(gè)典型處罰案例
三十七、不良貸款處置：6個(gè)典型處罰案
案例30：行使代位權(quán)收回不良貸款615萬元
案例31：銀行及時(shí)行使撤銷權(quán)收回不良433萬元
案例32：追蹤拍賣轉(zhuǎn)移子女名下房屋收回不良貸款707萬元
案例33：根據(jù)貸款資金走向收回不良貸款1200萬元
三十八、客戶信息保密：2個(gè)典型處罰案例

監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)及對(duì)策