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互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)

【培訓(xùn)背景】
   2月20日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)的通知》，從三個(gè)方面明確互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)定量指標(biāo)，并嚴(yán)控地方法人銀行跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，收緊程度超過(guò)業(yè)內(nèi)預(yù)期。這是自去年7月17日《商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款管理暫行辦法》正式落地之后，監(jiān)管部門再度出手，加強(qiáng)規(guī)范商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款行為。
   進(jìn)入金融強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代，合規(guī)有序經(jīng)營(yíng)是商業(yè)銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的基礎(chǔ)。但與此同時(shí)，新規(guī)在短期內(nèi)又對(duì)部分商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展形成了一定程度上的約束。面對(duì)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)與合規(guī)監(jiān)管雙重壓力，商業(yè)銀行亟需為互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)找準(zhǔn)突破方向。
   當(dāng)前，部分商業(yè)銀行傳統(tǒng)風(fēng)控手段滯后，風(fēng)控理念、風(fēng)控技術(shù)、反欺詐乃至催收能力，都遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)發(fā)展需要。在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中，如果錯(cuò)失互聯(lián)網(wǎng)貸款健康發(fā)展機(jī)遇，一些實(shí)力本就不強(qiáng)的區(qū)域性銀行也許將會(huì)一蹶不振。
   盡快構(gòu)建并完善自身的數(shù)字化風(fēng)控體系，是大多數(shù)銀行特別是中小區(qū)域性銀行的當(dāng)務(wù)之急，必須引起足夠重視，迅速采取行之有效的落地措施，強(qiáng)化自身本地化特色，在激烈的銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型大潮中，搶占一席之地。

【培訓(xùn)對(duì)象】
各銀行董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)，總分行風(fēng)險(xiǎn)管理部、授信審批部、貸后管理部、零售業(yè)務(wù)部、普惠金融部、網(wǎng)絡(luò)銀行部、電子銀行部、個(gè)人貸款部、數(shù)字銀行部、智慧銀行部等部門負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干。

【培訓(xùn)目標(biāo)】
幫助各家銀行理順互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)、特別是聯(lián)合貸款、助貸業(yè)務(wù)的做法，認(rèn)識(shí)到數(shù)字化風(fēng)控體系的重要性，并初步掌握建立數(shù)字化風(fēng)控體系的基本內(nèi)容與實(shí)施路徑。

【培訓(xùn)收益】
本次培訓(xùn)，將由精通互聯(lián)網(wǎng)貸款數(shù)字化風(fēng)控技術(shù)的實(shí)戰(zhàn)型老師，帶來(lái)商業(yè)銀行數(shù)字化風(fēng)控的落地解決方案。授課內(nèi)容全程干貨，力圖幫助商業(yè)銀行，盡快領(lǐng)會(huì)駕馭互聯(lián)網(wǎng)貸款的風(fēng)控理念，熟悉并掌握大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，了解線上貸款審批策略，懂得如何進(jìn)行線上反欺詐以及怎樣利用AI智能技術(shù)取得最好的催收效果。
其中，SCORECARD建模方法論，一鍵式智能數(shù)據(jù)建模，多維度數(shù)據(jù)策略規(guī)則，黑名單策略規(guī)則，風(fēng)控白名單，第三方數(shù)據(jù)源測(cè)評(píng)，大數(shù)據(jù)風(fēng)控決策平臺(tái)，機(jī)器學(xué)習(xí)與模型迭代，數(shù)字化風(fēng)控策略與實(shí)踐，黑色產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)及危害，三大金融反欺詐場(chǎng)景，智能機(jī)器人催收等內(nèi)容，會(huì)幫助大家徹底打破傳統(tǒng)風(fēng)控的思維慣性，掌握大數(shù)據(jù)風(fēng)控核心技能，進(jìn)而游刃有余的開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)。
培訓(xùn)不是目的，落地才是關(guān)鍵！
做為實(shí)戰(zhàn)派講師，更有落地?cái)?shù)字化風(fēng)控體系必備的五大方案、四大系統(tǒng)、一大平臺(tái)等，幫助各家商業(yè)銀行迅速部署實(shí)施，在短時(shí)間內(nèi)獲得互聯(lián)網(wǎng)貸款的大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力！

【培訓(xùn)課綱】
第一節(jié)：互聯(lián)網(wǎng)貸款新政解讀與分析
一、風(fēng)險(xiǎn)控制要求一刀切。
二、加強(qiáng)出資比例管理。
三、強(qiáng)化合作機(jī)構(gòu)集中度管理。
四、實(shí)施總量控制和限額管理。
五、嚴(yán)控跨地域經(jīng)營(yíng)。
第二節(jié)：商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)三問(wèn)
一、如何界定商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)？
1、信貸業(yè)務(wù)數(shù)字化是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展方向
2、互聯(lián)網(wǎng)貸款和風(fēng)控?cái)?shù)字化是商業(yè)銀行集體工作
3、對(duì)《暫行辦法》中互聯(lián)網(wǎng)貸款定義的綜合理解
4、《暫行辦法》對(duì)于推進(jìn)銀行數(shù)字化風(fēng)控意義重大
二、怎樣認(rèn)識(shí)商業(yè)銀行互聯(lián)網(wǎng)貸款核心風(fēng)控不能外包？
1、充分完整理解監(jiān)管意圖，促進(jìn)銀行自身長(zhǎng)期可持續(xù)發(fā)展。
2、摒棄依賴外部風(fēng)控心理，樹(shù)立承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)的底線思維。
3、掌握數(shù)字化風(fēng)控主動(dòng)權(quán)，客觀認(rèn)識(shí)與合作機(jī)構(gòu)技術(shù)差距。
4、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)模型效果分析，辯證對(duì)待與第三方的合作關(guān)系。
三、助貸與聯(lián)合貸款何以成為互聯(lián)網(wǎng)貸款主流？
1、可以合法從事貸款業(yè)務(wù)的四類主體。
2、助貸業(yè)務(wù)緣何井噴？
3、如何界定助貸和聯(lián)合貸款？
4、幾種主流的助貸模式。
第三節(jié)：新規(guī)落地后商業(yè)銀行何去何從
一、全流程風(fēng)險(xiǎn)管控的自主核心風(fēng)控能力
1、風(fēng)險(xiǎn)建模、決策引擎、反欺詐系統(tǒng)
2、大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)、建模平臺(tái)、審批管理系統(tǒng)
3、風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)+風(fēng)險(xiǎn)模型+策略與規(guī)則
二、有效識(shí)別和監(jiān)測(cè)跨區(qū)互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)
1、銀行對(duì)客戶的資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)與管理能力
2、自設(shè)或外接資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)監(jiān)控平臺(tái)
3、強(qiáng)化識(shí)別用戶地域分布的能力
三、準(zhǔn)確理解風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)模型及數(shù)據(jù)源管理
1、接入外部合規(guī)數(shù)據(jù)源擴(kuò)充數(shù)據(jù)量級(jí)
2、接入外部數(shù)據(jù)源時(shí)面臨的幾個(gè)棘手問(wèn)題
3、業(yè)務(wù)效果*且*性價(jià)比的數(shù)據(jù)源組合方案
第四節(jié)：數(shù)字化風(fēng)控理念
一、傳統(tǒng)風(fēng)控VS數(shù)字化風(fēng)控
二、信貸政策、風(fēng)控策略與數(shù)據(jù)模型
三、互聯(lián)網(wǎng)貸款的五大風(fēng)險(xiǎn)管理要點(diǎn)
四、構(gòu)建自身全面數(shù)字化風(fēng)控體系
第五節(jié)：數(shù)字化風(fēng)控體系
一、數(shù)據(jù)來(lái)源、數(shù)據(jù)獲取與數(shù)據(jù)治理
1、行內(nèi)數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用
2、外部數(shù)據(jù)獲取與測(cè)評(píng)
3、外部數(shù)據(jù)管理平臺(tái)介紹（某頭部科技平臺(tái)產(chǎn)品示例）
二、大數(shù)據(jù)評(píng)分模型建立與應(yīng)用 
1、大數(shù)據(jù)SCORECARD建模方法論
2、大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)及應(yīng)用場(chǎng)景（視頻與動(dòng)圖示例）
3、智能數(shù)據(jù)建模 VS 人工SAS建模（某行實(shí)際案例解析）
三、如何制定大數(shù)據(jù)風(fēng)控策略
1、多維度數(shù)據(jù)策略規(guī)則設(shè)計(jì)
2、實(shí)用風(fēng)控審批策略詳解（某行實(shí)際應(yīng)用示例）
3、關(guān)鍵風(fēng)控基本量化指標(biāo)（vintage方法與rolling rate示例）
四、智能化貸后催收體系
1、智能貸后管理定位與價(jià)值
2、智能貸后催收管理新模式（示例）
3、智能貸后管理系統(tǒng)建設(shè)與應(yīng)用（示例）
4、智能機(jī)器人在貸后催收中的應(yīng)用（示例）
第六節(jié)：數(shù)字化風(fēng)控命門——線上反欺詐
一、黑色產(chǎn)業(yè)市場(chǎng)及其對(duì)銀行的重大危害
1、黑產(chǎn)數(shù)據(jù)與欺詐客群分析
2、欺詐黑產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈與信貸常見(jiàn)五大欺詐行為
3、黑產(chǎn)如何批量制造“真實(shí)”用戶行為
4、黑產(chǎn)幫如何客戶實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)“整容”
二、銀行如何全面防范欺詐風(fēng)險(xiǎn)
三、反欺詐之手機(jī)設(shè)備指紋實(shí)施
四、構(gòu)建全流程反欺詐風(fēng)控系統(tǒng) 
五、反欺詐工作落地實(shí)施方案

互聯(lián)網(wǎng)貸款業(yè)務(wù)