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提高風險防范意識

【課程背景】：
中國經濟經過30多年的發(fā)展，取得了舉世矚目的成就，銀行業(yè)也迎來了高速發(fā)展的機遇與挑戰(zhàn)，隨著資產規(guī)模不斷擴大，經營中也隨之暴露出很多風險，監(jiān)管部門加大了金融監(jiān)管力度，各商業(yè)銀行采取了很多防范措施，取得了一定成效。同時，80后、90后年輕員工正成為各家商業(yè)銀行的主力軍，他們基本屬于獨生子女，個性化鮮明，接受新鮮事物能力較強，生活在中國高速經濟發(fā)展的年代，面對的誘惑較多，在這樣的情況下，商業(yè)銀行對于員工的思想道德教育及警示教育尤顯重要，需要常抓不懈。那么如何做好員工的風險防范教育，讓員工提高風險防范意識，本課程將進行闡述。

【授課對象】：支行行長、網點主任、客戶經理、理財經理、大堂經理、柜員、運營經理

【授課方式】：理論講授、案例分析、小組研討、案例分享

【課程大綱】：
第一部分 充分認識商業(yè)銀行內部控制的重要性和必要性
金融在國民經濟中的作用日益突出
金融是一個高負債、高風險的行業(yè)
金融風險的控制必須依靠于嚴密的內部控制

第二部分 合規(guī)管理的重要性
一、合規(guī)管理的概念
1.合規(guī)管理的定義
2.合規(guī)管理的幾大誤區(qū)、
二、商業(yè)銀行內控風險的特點及引發(fā)要素分析
1.新形勢下商業(yè)銀行風險的特點
2.商業(yè)銀行經營風險引發(fā)的四大主要因素分析
3. 商業(yè)銀行經營風險引發(fā)額的主觀因素和客觀因素分析

第三部分 道德風險危害性及表現形式
一、道德風險成為商業(yè)銀行風險管理中的重要性
1.道德風險定義
2.道德風險產生的原因
二、道德風險對商業(yè)銀行破壞性加大
1.利己主義、拜金主義、攀比思想導致商業(yè)銀行操作風險加大
2.不良貸款攀升
3.財務風險、法律風險
案例：
某國有行內外勾結案例
民生銀行某支行行長騙取高端客戶資金購買第三方理財
三、道德封信的表現形式
1.亂作為型
2.不作為型
3.盲目服從型

第四部分 道德風險防范策略
一、70、80、90后員工心理分析
二、加強思想道德教育的作用
1.加強思想道德教育勢在必行
2.社會轉型期各種矛盾的復雜性決定了加強思想道德教育的緊迫性
三、強化四項教育，全面提升銀行員工的職業(yè)操守
1.思想信念教育，提供商業(yè)銀行員工道德水準
2.職業(yè)道德教育，讓員工愛崗敬業(yè)
3.依法合規(guī)教育，讓員工遵紀守法
4.警示教育，提高案件防范意識
5.營造合規(guī)管理氛圍
四、抓住兩個環(huán)節(jié)，強化內控管理
（一）內控制度建設確保商業(yè)銀行穩(wěn)健經營
（二）落實內控制度落實，做好事前、事中和事后防范
五、建立懲處制度，發(fā)揮震懾作用
1.完善內部控制懲處制度，心存敬畏
2.對各種違規(guī)行為“零容忍”，通過“三嚴”重塑銀行的‘三鐵’

提高風險防范意識