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培訓(xùn)對(duì)象：中小商業(yè)銀行中高層管理者、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、信用管理部、法律事務(wù)部等部門負(fù)責(zé)人

 

   隨著利率市場(chǎng)化的推進(jìn)和互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，民營(yíng)銀行的試點(diǎn)運(yùn)行，銀行過去的壟斷地位將徹底被打破，銀行的退出機(jī)制終將建立，金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制方真正形成。這對(duì)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力都將是*的考驗(yàn)。中小銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理和服務(wù)必將成為銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力。中國(guó)城鎮(zhèn)化建設(shè)將催生更多的小微企業(yè)，這對(duì)中小銀行來說既是機(jī)會(huì)也是挑戰(zhàn)，尤其對(duì)中小銀行風(fēng)險(xiǎn)管理能力提出更高的要求。金融體制改革和社會(huì)轉(zhuǎn)型的加快，在帶來重大商機(jī)的同時(shí)必將伴隨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。在變革中防控化解金融風(fēng)險(xiǎn)，避免形成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)已成為時(shí)代的必然。近年來，以民生、招商、徽商等股份制商業(yè)銀行為代表，以及各地城商行和農(nóng)商行等地方商業(yè)銀行，紛紛把業(yè)務(wù)重心向?yàn)樾∥⑵髽I(yè)提供金融服務(wù)轉(zhuǎn)移，加之阿里巴巴、百度、京東等電商巨頭依托強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理能力和網(wǎng)絡(luò)客戶群紛紛轉(zhuǎn)型互聯(lián)網(wǎng)金融，我國(guó)小微金融的發(fā)展勢(shì)頭強(qiáng)勁，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)也也將更為激烈。誰能首先適應(yīng)形勢(shì)的變化，及早預(yù)防和有效控制金融風(fēng)險(xiǎn)，誰就能贏得市場(chǎng)的主動(dòng)權(quán)。

 

   有效管理中小銀行的內(nèi)部運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)。掌握風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)防范的技術(shù)及方法，并能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行正確處置和有效防范。能夠有效識(shí)別企業(yè)存在的信用風(fēng)險(xiǎn)，并能夠根據(jù)這些風(fēng)險(xiǎn)的狀態(tài)制訂出不同的管理策略。把銀行風(fēng)險(xiǎn)控制在預(yù)設(shè)的容忍度范圍內(nèi)，為銀行經(jīng)營(yíng)、合規(guī)、報(bào)告三大目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)保駕護(hù)航

 

一、目前我國(guó)中小銀行面臨的巨大沖擊和挑戰(zhàn)

1、利率市場(chǎng)化

2、各大銀行經(jīng)營(yíng)重心下移

3、互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊

二 、中小商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與管理的基本思路

1、 中小商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)事前管理

1） 盡職調(diào)查內(nèi)容與方法

2） 財(cái)務(wù)指標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)量化分析技術(shù)

3） 表外風(fēng)險(xiǎn)因素識(shí)別技術(shù)

4） 客戶信用評(píng)價(jià)技術(shù)

2、 中小商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)事中管理

1) 貸款審查的流程控制

2) 不相容職責(zé)是否分離

3) 貸款的授權(quán)控制

4) 貸款審核和批準(zhǔn)控制

3、中小商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)事后管理

1) 信貸風(fēng)險(xiǎn)的貸后預(yù)警機(jī)制

2) 有效的貸款風(fēng)險(xiǎn)處置方式

3) 加強(qiáng)對(duì)執(zhí)行情況的檢查和稽核

4) 逾期應(yīng)收賬款如何進(jìn)行有效催收

三、中小銀行的客戶資信評(píng)價(jià)與管理技術(shù)

1、掌握征信技術(shù)管控客戶的信用風(fēng)險(xiǎn)

1）信用風(fēng)險(xiǎn)的兩大類別

2）征信的本質(zhì)特征

3）征信的基本原則　 

4）國(guó)內(nèi)慣用信用評(píng)級(jí)的五性分析

5）信用報(bào)告的基本要素

6）客戶信息采集和管理

7）征信數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)與應(yīng)用

2、企業(yè)客戶的資信評(píng)級(jí)

1）評(píng)級(jí)程序

2）信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系　

3）評(píng)級(jí)方法

4）信用評(píng)級(jí)的5C原則

5）評(píng)級(jí)模型

6）評(píng)級(jí)符號(hào)

7）結(jié)果修正

8）應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)調(diào)整信用額度

四、中小銀行常見關(guān)鍵信用風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及其防控措施

1、借款人主體資格的風(fēng)險(xiǎn)

2、擔(dān)保人主體資格的風(fēng)險(xiǎn)

3、合同簽訂中的法律風(fēng)險(xiǎn)

4、貸款人未在有效期間內(nèi)主張權(quán)利風(fēng)險(xiǎn)

5、放款之后怠于收款的風(fēng)險(xiǎn)

6、擔(dān)保人對(duì)外擔(dān)保有限制性規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)

7、將不得抵押的財(cái)產(chǎn)作抵押的風(fēng)險(xiǎn)

8、未辦理抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)

9、以他人財(cái)產(chǎn)作抵押的風(fēng)險(xiǎn)

10、未經(jīng)共有人同意把共有財(cái)產(chǎn)作抵押的風(fēng)險(xiǎn)

11、一貸多保的信貸操作風(fēng)險(xiǎn)

12、優(yōu)先權(quán)不對(duì)的信貸風(fēng)險(xiǎn)

13、法院查封的抵押權(quán)變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)

五、小微企業(yè)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

1、小微企業(yè)信貸的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

1）集中度風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

2）財(cái)務(wù)狀況預(yù)警

3）賬戶預(yù)警

4）管理預(yù)警

5）營(yíng)運(yùn)預(yù)警

6）產(chǎn)業(yè)預(yù)警

2、小微企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的快速識(shí)別法

1) 關(guān)注三品（人品、產(chǎn)品、抵押品）量風(fēng)險(xiǎn)

2) 注重三流（人流、車流、現(xiàn)金流）看實(shí)力

3) 借助三保（保安、保潔、保姆）知信息

4) 借助三表（水表、電表、氣表）看狀態(tài)