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對(duì)公業(yè)務(wù)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

培訓(xùn)對(duì)象： 對(duì)公業(yè)務(wù)客戶(hù)經(jīng)理、銀行行長(zhǎng)及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、信貸部及風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人

課程背景：
   信貸風(fēng)險(xiǎn)目前是銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)之一，尤其在利率市場(chǎng)化我我國(guó)金融改革大背景下，在國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)形勢(shì)極度不確定性因素增加的情勢(shì)下，商業(yè)銀行能否加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，提高信貸資產(chǎn)的質(zhì)量有效管控信貸風(fēng)險(xiǎn)，成為各家銀行競(jìng)爭(zhēng)的關(guān)鍵因素。本課程從貸前、貸中、貸后入手，從培養(yǎng)學(xué)員的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)入手，重點(diǎn)掌握信貸風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的規(guī)律，學(xué)習(xí)并掌握信貸風(fēng)險(xiǎn)防控的重要技術(shù)與方法，全方位提高學(xué)員風(fēng)險(xiǎn)管理方面的能力和素質(zhì)。

課程收益：
   了解商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)的基本規(guī)律，掌握銀行信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)形式與防控措施與技能，應(yīng)用現(xiàn)代*的風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法，把銀行風(fēng)險(xiǎn)控制在可承受范圍內(nèi)，為商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展保駕護(hù)航。

課程大綱：
一、我國(guó)商業(yè)銀行對(duì)公業(yè)務(wù)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理的四大困惑
二 、商業(yè)銀行信貸管理的流程
1、事前管理
2、事中管理
3、事后管理
三、對(duì)公業(yè)務(wù)的客戶(hù)經(jīng)理如何進(jìn)行貸前盡職調(diào)查
1、客戶(hù)盡職調(diào)查的內(nèi)容和方法
1）客戶(hù)數(shù)據(jù)的收集渠道和方法
2）銀行交易記錄調(diào)查
3）利益關(guān)系人調(diào)查
4）稅務(wù)工商等職能部門(mén)的調(diào)查
5）協(xié)會(huì)及媒體方面的信息收集和分析
6）客戶(hù)數(shù)據(jù)的分析技術(shù)
2、客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況的調(diào)查
1）財(cái)務(wù)報(bào)表分析概述
2）三張財(cái)務(wù)報(bào)表分別揭示出企業(yè)哪些管理本質(zhì)
3）怎樣快速閱讀財(cái)務(wù)報(bào)表
4）哪些財(cái)務(wù)比率反映客戶(hù)的短期償債能力
5）哪些財(cái)務(wù)比率反映客戶(hù)的長(zhǎng)期償債能力
6）客戶(hù)的盈利能力應(yīng)當(dāng)從哪些財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析中獲得
7）客戶(hù)的營(yíng)運(yùn)能力重點(diǎn)反映在哪些財(cái)務(wù)比率上
8）有經(jīng)驗(yàn)的財(cái)務(wù)分析師為什么總是緊盯企業(yè)的應(yīng)收賬款
3、客戶(hù)表外因素的調(diào)查
1）客戶(hù)的法人治理結(jié)構(gòu)
2）客戶(hù)的內(nèi)部控制
3）發(fā)展戰(zhàn)略與規(guī)劃
4）違規(guī)、錯(cuò)弊及異常事項(xiàng)
5）客戶(hù)社會(huì)責(zé)任的調(diào)查
四、信貸業(yè)務(wù)流程中的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)案例及其分析
1、借款人主體資格的風(fēng)險(xiǎn)控制
2、貸款人未在有效期間內(nèi)主張權(quán)利
3、合同簽訂中的法律風(fēng)險(xiǎn)
4、實(shí)際放款時(shí)間與約定放款時(shí)間不一致
5、放款之后怠于收款的風(fēng)險(xiǎn)
6、擔(dān)保人對(duì)外擔(dān)保有限制性規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)
7、將不得抵押的財(cái)產(chǎn)作抵押的風(fēng)險(xiǎn)
8、未辦理抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)
9、以他人財(cái)產(chǎn)作抵押的風(fēng)險(xiǎn)
10、未經(jīng)共有人同意把共有財(cái)產(chǎn)作抵押的風(fēng)險(xiǎn)
五、如何建立貸后風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)警機(jī)制
1、法人客戶(hù)預(yù)警必須建立哪些指標(biāo)
2、如何應(yīng)用數(shù)據(jù)庫(kù)有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
3、如何對(duì)重點(diǎn)客戶(hù)實(shí)施重點(diǎn)跟蹤
六、逾期應(yīng)收賬款如何進(jìn)行有效催收
1、逾期客戶(hù)的分析
1）欠款客戶(hù)的分類(lèi)
2）客戶(hù)欠款的兩大根本要素
3）客戶(hù)拒絕付款的借口
2、催收方法與技巧
1）如何自行催收逾期賬款
2）催收的各種方法：電話(huà)、信函、面訪等
3、欠款催收成功回收的主要因素
1）企業(yè)催賬成功率與逾期時(shí)間的關(guān)系
2）如何增加催收效果的方法
3）怎樣才能令客戶(hù)按時(shí)付款

課程總結(jié)

對(duì)公業(yè)務(wù)的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理