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商業(yè)銀行貸后風(fēng)險管理

課程背景：
   2015年，金融改革已經(jīng)到了關(guān)鍵的攻堅階段，金融機構(gòu)面臨的各種壓力空前。降準(zhǔn)降息動作頻頻，利率市場化快速推進(jìn)，互聯(lián)網(wǎng)金融的挑戰(zhàn)，存款保險制度推出，銀行退出機制呼之欲出。這一切對我國商業(yè)銀行的傳統(tǒng)經(jīng)營模式和盈利模式構(gòu)成巨大挑戰(zhàn)，尤其對商業(yè)銀行的沖擊更是顯而易見。隨著中國經(jīng)濟增速放緩，銀行不良貸款已連續(xù)14個季度增加，銀行不良貸款余額和不良貸款率呈“雙升”態(tài)勢。隨著銀行資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)一步下行，逾期非不良貸款的平均逾期天數(shù)持續(xù)增加。種種跡象表明，貸款信用風(fēng)險暴露的速度正在加快，中小  銀行面臨的危機和風(fēng)險強度前所未有。商業(yè)銀行如何積極應(yīng)對資產(chǎn)質(zhì)量壓力，抓住小微企業(yè)貸款風(fēng)險管控的龍頭，科學(xué)處置不良資產(chǎn)，有效遏制不良貸款率和不良貸款余額持續(xù)上升的勢頭，有效防范信用風(fēng)險持續(xù)增加，成為商業(yè)銀行的首要課題。
   商業(yè)銀行必須快速適應(yīng)新常態(tài)的變化，牢牢抓住風(fēng)險管控這條主線，全面提升銀行的整體素質(zhì)和品質(zhì)，率先轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)，爭取市場競爭主動權(quán)成為當(dāng)務(wù)之急。

培訓(xùn)對象： 
商業(yè)銀行行長及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點負(fù)責(zé)人、信貸部、風(fēng)險管理部、合規(guī)部高級管理人員

培訓(xùn)目標(biāo)：
洞悉經(jīng)濟新常態(tài)下商業(yè)銀行面臨的諸多風(fēng)險與困惑，了解經(jīng)濟新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險易發(fā)的的領(lǐng)域和形式，了解新常態(tài)下商業(yè)銀行信貸風(fēng)險的規(guī)律，學(xué)習(xí)科學(xué)的風(fēng)險分析方法，掌握風(fēng)險處置的技術(shù)與方法，有效解決銀行不良貸款率及余額持續(xù)“雙升”的關(guān)鍵問題，確保銀行信貸資產(chǎn)的安全。

培訓(xùn)大綱：
第一部分 銀行不良資產(chǎn)產(chǎn)生的兩大因素
一、新常態(tài)下銀行不良貸款產(chǎn)生的外部因素
1、我國經(jīng)濟增速的放緩
2、企業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量波動仍是不良貸款增長的主要原因
3、銀行轉(zhuǎn)型關(guān)鍵期
4、行業(yè)或區(qū)域風(fēng)險暴露致銀行風(fēng)險集中度過高問題突出
5、調(diào)控政策有助于資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定，不良雙升格局短期難改
6、法律制度環(huán)境不夠健全
7、政府不當(dāng)干預(yù)
8、同業(yè)競爭無序
二、新常態(tài)下銀行不良貸款產(chǎn)生的內(nèi)部原因
1、重形式輕實質(zhì)
2、重貸前審查輕貸后管理
3、重財務(wù)分析輕財務(wù)信息虛假問題
4、重抵押擔(dān)保輕第一還款來源
5、重形式保障輕擔(dān)保的可實現(xiàn)性
6、重產(chǎn)品創(chuàng)新輕事后評估及應(yīng)變
7、重現(xiàn)實因素輕趨勢性分析
8、重模型輕誠信、法治
9、重同業(yè)競爭輕自主評估
10、重流程規(guī)范輕信息管控
11、重結(jié)果問責(zé)輕風(fēng)控人才培養(yǎng)
12、重制度建設(shè)輕執(zhí)行監(jiān)督

第二部分  商業(yè)銀行不良資產(chǎn)處置精典案例分析
一、抵押擔(dān)保不當(dāng)引發(fā)的不良資產(chǎn)處置
1、某銀行房屋抵押未辦理登記引發(fā)風(fēng)險案例
2、某企業(yè)土地使用抵押風(fēng)險案例
3、某集團(tuán)公司章程對外擔(dān)保有限制性規(guī)定給銀行帶來損失的風(fēng)險
4、兒子以父母名下房產(chǎn)抵押貸款的風(fēng)險案例
5、丈夫未經(jīng)妻子同意替他人擔(dān)保引發(fā)風(fēng)險案例
6、在建工程作抵押引發(fā)風(fēng)險案例
7、施工企業(yè)工程機械抵押貸款案例
8、抵押合同與買賣合同一并簽訂引發(fā)的風(fēng)險
9、一項債權(quán)兩項擔(dān)保引發(fā)的信貸風(fēng)險
10、客戶經(jīng)理忘記租賃調(diào)查引發(fā)的信貸風(fēng)險
11、自然人以*住房抵押貸款致執(zhí)行難的風(fēng)險案例
12、董事會擔(dān)保決議與公司擔(dān)保合同不一致引發(fā)風(fēng)險案例
13、保證金質(zhì)押沒有特定化的法律風(fēng)險案例
14、債務(wù)人以查封手段應(yīng)對具有優(yōu)先受償權(quán)的信貸法律風(fēng)險
二、疏于時效管理引發(fā)的債權(quán)風(fēng)險
1、兩份相同的催款通知卻是不一樣的催收結(jié)果
2、保安無效簽收導(dǎo)致訴訟時效喪失的案例
3、適用于表見代理的模式及情形
4、不及時主張權(quán)利被訴償還產(chǎn)權(quán)證案例
5、超過兩年訴訟時效的幾種補救措施
6、超過兩年訴訟有效期成功追收的案例
7、貸款展期的法律風(fēng)險防范

第三部分  經(jīng)濟新常態(tài)下，不良資產(chǎn)處置
一、如何提高催收成功率和案件執(zhí)行率
1、借款人惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的防范措施和方法
2、借款人玩失蹤怎么辦
3、借款人破產(chǎn)逃債怎么辦
4、擔(dān)保人不盡擔(dān)保義務(wù)怎么辦
5、擔(dān)保物私自轉(zhuǎn)移怎么辦
6、擔(dān)保物被其他債權(quán)人首先申請法院查封怎么辦
二、不良債權(quán)的法律救濟手段和措施
1、法律救濟前對合同缺陷及訴訟時效的審核（知己）
2、了解債務(wù)人單位的法律背景（知彼）
3、超訴訟時效債務(wù)在催款通知書上簽字
4、債務(wù)轉(zhuǎn)讓通知書
5、欠條超過訴訟時效的處置
6、如何防范查封陷阱
三、不良債權(quán)催收的法律措施
1、以物抵債的注意事項
2、申請支付令
3、行使代位權(quán)
4、行使撤銷權(quán)
5、行使不安抗辯權(quán)
6、申請抵銷權(quán)
7、申請貸款人破產(chǎn)
8、協(xié)調(diào)借款人重組
四、手段創(chuàng)新，采取多種方法降低不良資產(chǎn)
1、積極探索新立法、新策略，推動訴訟工作
2、采取行政手段和市場手段，盤活企業(yè)不良資產(chǎn)
3、采取信貸手段盤活不良資產(chǎn)
4、注重銀行權(quán)利，通過追索保證人、行使代位權(quán)保全資產(chǎn)
5、通過參與債權(quán)重組、購并、破產(chǎn)核銷等方式，降低不良資產(chǎn)
6、不良資產(chǎn)證券化
五、不良資產(chǎn)處置的方法及案例
案例一：提前處置，快速反應(yīng)
案例二：借助他行，消化風(fēng)險
案例三：區(qū)分情況，分類處理
案例四：代位追償，實現(xiàn)債權(quán)
案例五：支行協(xié)商，互助合作
案例六：更換主體，盤活貸款 
案例七：多方動員，借力清收
案例八：黑名單控制，施壓清收
案例九：非訴程序，快速清收

課程總結(jié)

商業(yè)銀行貸后風(fēng)險管理