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信貸盡職調查

【課程大綱】
模塊一、授信調查與財務分析
0、企業(yè)財報邏輯關系與資產(chǎn)負債表觀：心里沒“譜”如何能做信貸？
0.1、企業(yè)經(jīng)濟活動與“三大報表”邏輯框架：“數(shù)”解企業(yè)運營之道！
0.2、企業(yè)商業(yè)模式及盈利模式的財報解讀之道：教你如何牽住企業(yè)報表之“牛耳”！
0.3、資產(chǎn)負債表觀與企業(yè)財報粉飾跡象剖析：告訴你企業(yè)是如何做假報表的！
0.4、客戶業(yè)績“水分”擠壓機巧：為什么我們需要掌握非財務因素調查及交叉檢驗之道？
1、商業(yè)銀行信貸業(yè)務中的信貸客戶信息調查：哪些方法可以幫我們“讀懂”客戶？
1.1、客戶宏觀戰(zhàn)略環(huán)境調查與解讀之道：“讀懂”大勢方可談“信貸”！
1.1.1、宏觀政策脈絡跟蹤術：關注每年那幾件大事件便可搞清我們的宏觀經(jīng)濟戰(zhàn)略動向！
1.1.2、宏觀經(jīng)濟動向解讀術：搞清那幾個宏觀經(jīng)濟指標萬事盡在胸中！
1.2、客戶行業(yè)環(huán)境調查與分析技巧：不懂“行”何談貸？
1.2.1、行業(yè)成熟度與客戶融資戰(zhàn)略目標解讀：站在生命周期階段上看懂企業(yè)的“生老病死”！
1.2.2、客戶的市場競爭地位解讀：從技術先進度、資源掌控力、市場競爭力等方面搞清客戶的市場地位與客戶對于市場地位的自身理解力?。ㄆ髽I(yè)家真的清楚自己在做什么嗎？）
1.2.3、客戶的供應鏈解析與價值鏈解讀：縱向看懂企業(yè)未來前景如何？
1.2.4、小結：一切皆需落地——客戶盈利之可持續(xù)性解析與成本結構剖析！
1.3、客戶背景調查與分析策略：一株“關系樹”看懂企業(yè)的“人”素！
1.4、客戶經(jīng)營風險調查與評估方法：搞懂客戶何以“安身立命”？
1.5、客戶管理風險調查與分析：是騾子是馬牽出來溜溜！
1.6、客戶重大風險事件調查技巧：如何發(fā)出那些“定時/非定時炸彈”？
2、基于調查結果的財務報表分析：財務信息vs非財務信息“看清”客戶！
2.1、“聽、看、盤”與數(shù)據(jù)信息交叉檢驗的初始技巧：教你像CPA那樣做事兒！
2.2、交叉檢驗路徑設計及合理性分析：沿著財務憑據(jù)生成循環(huán)理清企業(yè)賬務！
2.3、財務數(shù)據(jù)一致性檢驗技巧及實操：如何從時間（歷史數(shù)據(jù)）、縱向（供應鏈數(shù)據(jù)）、橫向（行業(yè)數(shù)據(jù)）、內在邏輯與常識（投入產(chǎn)出數(shù)據(jù)及資產(chǎn)的經(jīng)營關聯(lián)性信息）等N-維驗證清楚企業(yè)實際情況？
2.4、企業(yè)財務報表“還原術”實操：自己動手還原出一個“真實、合法、完整、有效”（信貸四性）的企業(yè)來?。ㄇ笕瞬蝗缜蠹海鹤约簞邮志幹瞥隹蛻羧筘攧請蟊恚。?br /> 3、小結——教你一個安全高效的信貸調查報告編寫技巧：如何干凈利落就把授信調查這活兒給辦了?。?ldquo;實用主義”指導的信貸調查與報告編撰“同步實施”之道！）
3.1、企業(yè)經(jīng)營狀況分析與報告方法：企業(yè)的主營業(yè)務前景如何？
3.2、客戶信貸需求與授信方向分析：企業(yè)到底哪兒缺錢？
3.3、企業(yè)財務報表重點項目分析：抓大放小看清企業(yè)“押品”！
3.4、企業(yè)財務報告綜合分析框架及實操：我們該如何綜合評估企業(yè)？
3.5、總結：信貸調查報告綜合架構解讀

模塊二、信貸流程管理
1、信貸全流程概覽
2、信貸需求挖掘與信貸營銷管理
2.1、客戶融資需求分析技術與貸款需求發(fā)掘技巧
2.2、顧問式營銷與客戶運營狀況診斷技巧
2.3、個性化金融服務策略與授信方案設計技巧
3、信貸調查與授信審核審批
3.1、“三品+三性”盡調內容概覽與信貸盡職調查核心關注點全解析
3.2、授信審批流程概覽與授信審核要點全解析
4、信貸合同簽訂與信貸資金發(fā)放技巧
4.1、簽約要求解析
4.2、信貸合同面談及面簽制度要點
4.3、授信相關主要合同關系（信貸合同及可能的風險緩釋措施）全解析
4.4、貸款發(fā)放要求解析與貸款發(fā)放實操
4.5、貸款證的核發(fā)要點及資金支付過程中常見問題解析
4.6、自主支付vs受托支付
4.7、信貸資金的監(jiān)督與管理
5、貸后跟蹤與管理
5.1、貸后首次檢查及日常檢查主要內容解析及其實操
5.2、貸后管理策略及主要問題解析
6、貸款回收及信貸催收策略
6.1、還款通知、到期催收與貸款回收策略實操
6.2、貸款展期業(yè)務要點與流程管理
6.3、貸款逾期管理
6.4、信貸檔案與資料管理
7、不良貸款處置專題
7.1、不良貸款催收技巧
7.2、不良貸款處置策略及其創(chuàng)新
8、信貸客戶經(jīng)理績效考核
8.1、商業(yè)銀行績效考核常見模式概覽
8.2、績效考核指標體系構建及主要內容概覽
8.3、績效考核方式及目標年薪管理技巧
8.4、網(wǎng)點績效管理策略實操

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