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銀行貸后風(fēng)險(xiǎn)的管理

一、 銀行零售信貸貸后管理
1、貸后管理的概念
1.1如何識(shí)別貸后風(fēng)險(xiǎn)：三變兩址的貸后檢查方法
1.2貸后管理的五原則
1.3貸后管理的本質(zhì)：
信貸資產(chǎn)規(guī)模擴(kuò)張與信貸資產(chǎn)質(zhì)量之間的平衡
風(fēng)險(xiǎn)的把控與存量客戶的營(yíng)銷
1.4風(fēng)險(xiǎn)防范理念：全流程的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范理念
從銀行信貸的8大流程進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范
2、貸后管理的方法和基本程序：
2.1貸后的定期與不定期檢查
2.2貸后的現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)回訪
2.3基本程序：貸款用途監(jiān)控、貸款人常規(guī)監(jiān)控、貸款人特殊行業(yè)監(jiān)控、側(cè)面監(jiān)控與
消費(fèi)監(jiān)控
3、分析貸款客戶可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)逾期的信號(hào)
3.1貸款申請(qǐng)人15類風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)
3.2出現(xiàn)這寫風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)后的處置手段
3.3貸后逾期客戶分類及不同的應(yīng)對(duì)策略與催收方式
3.4欠款清收方法溝通：欠款清收18式

二、 銀行零售信貸貸后法律風(fēng)險(xiǎn)
1、貸款合同方面的法律問(wèn)題
1.1關(guān)于貸款產(chǎn)品的五要素
1.2銀行貸款合同的特點(diǎn)
1.3由此特點(diǎn)存在的五大風(fēng)險(xiǎn)可能
1.4銀行貸款合同法律風(fēng)險(xiǎn)防范的措施
1.5關(guān)于貸款合同的擔(dān)保
1.6關(guān)于合同解除權(quán)情形
1.7關(guān)于貸款合同的訴訟時(shí)效
2、銀行貸款的抵押法律風(fēng)險(xiǎn)
2.1抵押權(quán)的法律特征
2.2可抵押與禁止抵押的財(cái)產(chǎn)范圍
2.3抵押業(yè)務(wù)中租賃權(quán)與所有權(quán)的法律風(fēng)險(xiǎn)
2.4抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)：條件和方式
2.5由于抵押權(quán)的權(quán)利有哪些
3、質(zhì)押法律風(fēng)險(xiǎn)
3.1質(zhì)押的種類
3.2質(zhì)押的設(shè)立
3.3股權(quán)質(zhì)押的法律風(fēng)險(xiǎn)

三、 關(guān)于房貸與平臺(tái)貸款的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
1、銀行房貸的六個(gè)業(yè)務(wù)流程：從每個(gè)流程來(lái)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
1.1多關(guān)注借款人的還款意愿與還款能力和人品
1.2貸款申請(qǐng)人的十二點(diǎn)進(jìn)行評(píng)判
1.3審查房屋的狀況：四個(gè)要素
1.4房貸風(fēng)險(xiǎn)防范的八個(gè)措施
1.5房貸業(yè)務(wù)中人性分析對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)防范的必要性與意義
2、平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)防范
2.1平臺(tái)貸款識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)第一要點(diǎn)：貸款申請(qǐng)人的來(lái)源
2.2關(guān)于貸款專業(yè)戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范：反欺詐識(shí)別
2.3平臺(tái)貸款客戶的貸款審查的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別：
信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估與放貸原則；貸款原因分析；

四、 基于人性的銀行零售信貸貸后業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)
1、信貸工作的三易（不易、變易、簡(jiǎn)易）
2、關(guān)于人性和人心在銀行信貸工作中的思考
3、一般個(gè)人缺錢了怎么辦？
3.1零散營(yíng)銷和批量營(yíng)銷的風(fēng)險(xiǎn)概率
3.2聊聊風(fēng)險(xiǎn)心理學(xué) ：趨利避害、賭博僥幸
3.3全流程的風(fēng)險(xiǎn)控制，風(fēng)控前置
：營(yíng)銷風(fēng)險(xiǎn)控制、咨詢風(fēng)險(xiǎn)控制、貸后風(fēng)險(xiǎn)控制
3.4風(fēng)險(xiǎn)在身邊，合規(guī)大過(guò)天
3.5本無(wú)對(duì)錯(cuò)之分，只有取舍之別
4、貸后管理一定要了解中國(guó)的國(guó)情：情、理、法
4.1所有的風(fēng)控其實(shí)就是在做四件事：
可說(shuō)不可做；可做不可說(shuō)；
可說(shuō)又可做；不可說(shuō)又不可做。
4.2具體到微觀：好的風(fēng)控就是要會(huì)說(shuō)話、會(huì)聊天、且細(xì)心
4.3概述在貸后風(fēng)控管理中的重要性

銀行貸后風(fēng)險(xiǎn)的管理