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信貸風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)經(jīng)營(yíng)

培訓(xùn)時(shí)間
企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制：“行業(yè)布局+行業(yè)前景”之上的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別+報(bào)表分析
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別=正確的（分析過(guò)去+判斷今天+預(yù)測(cè)未來(lái)），達(dá)到“三知”
合規(guī)經(jīng)營(yíng)：在金融法規(guī)+政策指引+行業(yè)規(guī)范之上的經(jīng)營(yíng)運(yùn)作

適合對(duì)象
客戶經(jīng)理+支行分管授信業(yè)務(wù)的行長(zhǎng)+行長(zhǎng)助理
支行行長(zhǎng)以上的高管層

課程大綱
一、信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與合規(guī)經(jīng)營(yíng)
企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)控制“復(fù)合型總量”排序法
堅(jiān)守：“三防一保”的經(jīng)營(yíng)理念
防信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)，確保利潤(rùn)指標(biāo)
堅(jiān)守“合規(guī)經(jīng)營(yíng)”的運(yùn)作
在“三防一保”的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)，同時(shí)堅(jiān)持“金融法規(guī)+政策指引”的經(jīng)營(yíng)底線
堅(jiān)守“金融法規(guī)+政策禁區(qū)”的經(jīng)營(yíng)理念
貸前調(diào)查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不盡職
貸中審查不審慎
合規(guī)經(jīng)營(yíng)要放在發(fā)展和效益之前，哪怕影響發(fā)展和效益，也要堅(jiān)持。
信貸資金嚴(yán)禁企業(yè)違規(guī)進(jìn)入股市、債市、房市等領(lǐng)域
監(jiān)測(cè)客戶準(zhǔn)入的相關(guān)政策和要求
信貸資金支付管理不規(guī)范
回收再貸操作不規(guī)范，還款來(lái)源不合規(guī)
事先進(jìn)行“運(yùn)籌”，算完了再做，選出*的做法。
資產(chǎn)是“軟的”，負(fù)債是“硬的”
銷(xiāo)售收入是不確定的，“盈利”是可變的？

二、財(cái)務(wù)報(bào)表的分析流程
財(cái)務(wù)分析是客戶經(jīng)理的一項(xiàng)崗位核心技能
資產(chǎn)負(fù)債表是根據(jù)什么帳做出來(lái)的？
資產(chǎn)的核心難題：定量+細(xì)化+計(jì)量
“報(bào)表”就是“像冊(cè)”集
=照片（資產(chǎn)負(fù)債表）+錄象（損益表+現(xiàn)金流量表）
會(huì)計(jì)核算的流程
1、設(shè)置賬戶
2、復(fù)式記賬
3、審核和填制憑證
4、登記賬簿
5、成本計(jì)算
6、財(cái)產(chǎn)清查
7、編制會(huì)計(jì)報(bào)表
報(bào)表需注意的問(wèn)題
可能存在未計(jì)入表中的資產(chǎn)與負(fù)債資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)估計(jì)有幾種方法，對(duì)“盈利”的損益表的影響是什么？
現(xiàn)金流量表-有效彌補(bǔ)“損益表”的局限性
企業(yè)的造血能力+現(xiàn)有血液的循環(huán)速度，決定“輸血”的額度
企業(yè)的“軟資產(chǎn)”就是造就“水分”的根源
案例分享

三、信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量判斷+預(yù)測(cè)
損益表與資產(chǎn)負(fù)債表的關(guān)聯(lián)在哪里？
信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是“百科全書(shū)”
1、評(píng)價(jià)過(guò)去的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)
2、衡量現(xiàn)在的財(cái)務(wù)狀況
3、預(yù)測(cè)未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)
企業(yè)“今天+明天”變化的真實(shí)“畫(huà)像”你知道嗎？，認(rèn)識(shí)嗎？識(shí)別嗎？
財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)=形式風(fēng)險(xiǎn)+實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)
企業(yè)最容易忽略的問(wèn)題
帳面價(jià)值與實(shí)際價(jià)值的差異有多少
什么叫信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
同樣的財(cái)務(wù)信息，能挖掘1分；2分；10分
不同的預(yù)測(cè)+分析結(jié)果
企業(yè)“5大財(cái)務(wù)”危機(jī)
1、現(xiàn)金流短缺
2、過(guò)多的應(yīng)收帳款
3、過(guò)多的滯銷(xiāo)存貨:
4、過(guò)大的(固定)資產(chǎn)投資
5、過(guò)多的短期借款
企業(yè)觀測(cè)“3大核心指標(biāo)”是什么？

四、財(cái)務(wù)“控制+結(jié)算”模式
企業(yè)觀測(cè)的核心靜態(tài)償還指標(biāo)是什么？
1、貨幣資金+應(yīng)收票據(jù)
2、銀行負(fù)債+對(duì)外擔(dān)保
3、應(yīng)付票據(jù)---對(duì)應(yīng)的“保證金”
財(cái)務(wù)的“三論”
昨天---財(cái)務(wù)分析木桶論
今天---財(cái)務(wù)評(píng)估價(jià)值論
未來(lái)---財(cái)務(wù)策劃極限論
案例分享
企業(yè)財(cái)務(wù)上的“兩難選擇”是什么？
怎樣觀測(cè)企業(yè)的現(xiàn)金流
資產(chǎn)運(yùn)行質(zhì)量決定財(cái)務(wù)的效益質(zhì)量
觀測(cè)企業(yè)的大現(xiàn)金流是什么？
既要從財(cái)務(wù)中看財(cái)務(wù)，又要走出財(cái)務(wù)看財(cái)務(wù)
只分析財(cái)務(wù)狀況而不分析非財(cái)務(wù)狀況，則會(huì)陷入“無(wú)源之水，無(wú)本之木”

五、真實(shí)的案例剖析
財(cái)務(wù)分析中的誤區(qū)：
不識(shí)廬山真面目，只緣身在此山中
“損益表”潛在的假設(shè)是什么？
分析“這些數(shù)字“背后的真實(shí)案例
企業(yè)所有問(wèn)題都反映在“財(cái)務(wù)成本“層面上
例如：
銷(xiāo)售市場(chǎng)
生產(chǎn)+成本控制
采購(gòu)市場(chǎng)
洞察企業(yè)“實(shí)質(zhì)控制人”：人品=產(chǎn)品
產(chǎn)品包括5大類(lèi)：
品牌、合格品、次品、廢品、毒品
1、損益表--運(yùn)營(yíng)結(jié)果
損益=益之而損+損之而益
同樣的結(jié)果，再看資產(chǎn)結(jié)構(gòu)
2、資產(chǎn)負(fù)債表--資產(chǎn)結(jié)構(gòu)+負(fù)債結(jié)構(gòu)
同樣的結(jié)構(gòu)，再看現(xiàn)金流量
3、現(xiàn)金流量表--現(xiàn)金基礎(chǔ)
同樣的流量，再看“行業(yè)優(yōu)勢(shì)+發(fā)展前景”
案例分享

信貸風(fēng)險(xiǎn)控制與合規(guī)經(jīng)營(yíng)