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商業(yè)銀行負債管理

課程簡介：
  中國銀保監(jiān)會22日就商業(yè)銀行負債質(zhì)量管理辦法公開征求意見，從負債來源穩(wěn)定性、負債結(jié)構(gòu)多樣性、負債與資產(chǎn)匹配合理性、負債獲取的主動性、負債成本適當性、負債項目真實性等六方面明確了負債質(zhì)量管理的核心要素。
  近年來，隨著利率市場化的推進和資本市場、互聯(lián)網(wǎng)金融、影子銀行等金融業(yè)態(tài)的發(fā)展，商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)復(fù)雜程度上升、管理難度加大，客觀上需要總結(jié)歸納和提煉負債業(yè)務(wù)的管理評價標準，構(gòu)建全面、系統(tǒng)的負債業(yè)務(wù)管理和風險控制體系。本課程將對商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)由淺入深地進行講解，對商業(yè)銀行負債質(zhì)量管理的認識，由廣泛逐漸深入聚焦到各個商業(yè)銀行的自身需求，

課程對象：銀行員工、銀行中高層領(lǐng)導(dǎo)、金融機構(gòu)員工及中高層領(lǐng)導(dǎo)。

課程收益：加深對商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的認識，掌握本地區(qū)商業(yè)銀行可開發(fā)得負債業(yè)務(wù)范圍及類型，掌握商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的布局設(shè)計思路，有針對性地管理負債業(yè)務(wù)的方法。

課程大綱：
一、新經(jīng)濟之下的商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)
1、商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)具體都有哪些？
1.1、 資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負債業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)的關(guān)系
1.2、 業(yè)務(wù)種類簡述、我國負債業(yè)務(wù)構(gòu)成與變化
1.3、長期以來經(jīng)濟變化對負債業(yè)務(wù)的影響
2、商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的重要性
2.1、負債業(yè)務(wù)的資金來源
2.2、負債業(yè)務(wù)的構(gòu)成結(jié)構(gòu)

二、現(xiàn)階段為何要加強商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)質(zhì)量管理？
1、在商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)中，哪些方面需要加強管理意識，為什么？
1.1、 商業(yè)銀行負債經(jīng)營的原則和管理
1.2、 存款業(yè)務(wù)、長短期借款業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理
1.3、 負債業(yè)務(wù)成本的管理
1.4、 負債業(yè)務(wù)風險的管理（流動性、利率、匯率、案件等）
2、現(xiàn)階段，為什么需要加強負債業(yè)務(wù)質(zhì)量的管理？
2.1、 以往負債業(yè)務(wù)質(zhì)量的虛虛實實有哪些？
2.2、 什么是商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)又是如何管理質(zhì)量的？
2.3、 負債業(yè)務(wù)質(zhì)量的標準從何談起？

三、如何有效提高負債結(jié)構(gòu)的多樣性？
1、收集客戶信息，先積累素材，再制定多樣性細則
1.1、了解客戶自己的目標和期望
1.2、 收集真實反映客戶持續(xù)經(jīng)濟能力的基本信息
1.3、 簡單五步，完成周邊客戶穩(wěn)定持續(xù)性的畫像對標
2、收集自身、省內(nèi)行業(yè)信息，制定長期的行業(yè)服務(wù)
2.1、 地區(qū)特征的熟知
2.2、 區(qū)域內(nèi)行業(yè)劃分
2.3、 行業(yè)內(nèi)的企業(yè)劃分和取舍

四、防范轄區(qū)內(nèi)商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的各類風險及優(yōu)化對策
1、保持負債業(yè)務(wù)的持續(xù)與穩(wěn)定
1.1、 地區(qū)、行業(yè)、企業(yè)、人文對風險的影響
1.2、 如何選擇客戶？建立長期穩(wěn)定的業(yè)務(wù)關(guān)系
2、保持負債業(yè)務(wù)的真實可靠性
2.1、 改變以往對業(yè)績指標的節(jié)點式要求
2.2、 打開眼界，完善盡職調(diào)查的全面性
2.3、 對市場經(jīng)濟動態(tài)的把握，對轄區(qū)發(fā)展的關(guān)注（大局觀）
3、優(yōu)化商業(yè)銀行負債結(jié)構(gòu)的對策和建議
3.1、 提高服務(wù)水平，獲取負債來源及信息
3.2、 變幻負債產(chǎn)品搭配，挖掘客戶需求
3.3、 成本的控制，產(chǎn)品長短期的設(shè)計，利率高低的配置

商業(yè)銀行負債管理