課程描述INTRODUCTION
信貸技術調查
培訓講師：
課程價格：
培訓天數(shù)：日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸技術調查
調查操作規(guī)范1.0
一、調查前預處理規(guī)范
人法網(wǎng)
（1）8位身份證號查詢一次、15位身份證號查詢一次；
（2）選定城市中院按姓名查詢一次（客戶姓名過于常見，如：“劉軍”，可以不查詢姓名；）
（3）經(jīng)營主體名稱查詢一次；
（4）有營業(yè)執(zhí)照的按照公司名稱或組織機構代碼號碼查詢一次；
人法網(wǎng)/工商局網(wǎng)站/全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)
各地紅盾工商網(wǎng)查詢經(jīng)營主體已注銷、吊銷、法人姓名與營業(yè)執(zhí)照不一致的，拒絕申請；
全國企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)/百度
（1）查詢客戶手機號、身份證號，有欺詐信息、同行業(yè)信息、重大不良信息的，拒絕申請；
我行信息
（1）申請人、配偶及共借人在個貸有借款歷史的，需關注還款情況；
（2）申請人、配偶及共借人在個貸有申請歷史的，需關注申請時資料，如產(chǎn)品類別是否符合邏輯，工作單位與了解到的情況是否符合邏輯，聯(lián)系人是否真實等；
（3）申請人、配偶及共借人在個貸有查重信息的，需逐一點開查看其內(nèi)在邏輯是否涉及欺詐；
二、財務數(shù)據(jù)核實規(guī)范
1、流動資產(chǎn)
資產(chǎn)項
核實方式
證明資料
現(xiàn)金
清點
提供清點現(xiàn)場照片，畫面包含客戶、現(xiàn)金，并能反應調查環(huán)境
銀行存款
ATM機查詢
須提供查詢憑條
銀行流水核實（通過網(wǎng)銀、電話銀行、柜臺或手機銀行核實）
提供相應截圖、憑條等
存單／存折（必須銀行柜臺核實）
相關憑條照片
第三方支付平臺
——
相關截圖
待攤房租
租房合同、付款收據(jù)/發(fā)票
資料拍照
預付貨款
購銷合同、與上游轉賬記錄
資料拍照
2、固定資產(chǎn)
資產(chǎn)項
核實方式
證明資料
設備
購買合同＋發(fā)票、銘牌、網(wǎng)絡詢價、設備清單
資料照片、截圖等
車輛
行駛證、登記證
資料照片
廠房
土地證、房產(chǎn)證
資料照片
3、其他資產(chǎn)
資產(chǎn)項
核實方式
證明資料
加盟費／轉讓費
轉讓合同
資料照片
待攤房租（3年以內(nèi)）
裝修合同
資料照片
4、經(jīng)營數(shù)據(jù)
應收帳款
欠條、帳本、出貨單、財務軟件等
資料照片
固定費用
房租（租賃合同）、水電費等
資料照片
存貨
清點、進出貨單等
資料照片
5、財務信息及獲取
銷售額
口述、帳本、銀行流水、當日現(xiàn)金清點、員工工資提成、水電費、物流費、購銷合同、生產(chǎn)耗材損耗、應收帳款、電腦系統(tǒng)掌、進出貨單、產(chǎn)能／生產(chǎn)時間等
毛利率
進出貨單、成本拆分、同行業(yè)對比
固定費用
水電費（高耗能行業(yè)）
水電費繳納單
工資
銀行流水、帳本、員工口述
房租
租賃協(xié)議
三、實地征信影像資料規(guī)范
1、經(jīng)營場所——外部環(huán)境
所有經(jīng)營場所
需使用百度地圖，以整個城市（縣城、鄉(xiāng)鎮(zhèn)）為全景，標注出經(jīng)營場所所處位置；
商場內(nèi)的店鋪
至少有商場樓宇外觀一張、商場正門一張、樓梯口等人流最密集處圖像一張、店鋪門臉一張（包括左右相鄰店鋪）；
路邊店鋪
至少有所在建筑全景一張、門前路況一張、店鋪門臉一張（包括左右相鄰店鋪）；
其他
其他外部環(huán)境圖片視情況自行上傳；
經(jīng)營場所——內(nèi)景
餐飲類
大廳、包廂、收銀臺、裝飲料的冷柜、魚缸
生產(chǎn)加工類
廠房全景、主要設備運轉中的圖像（如停產(chǎn)狀態(tài)需在報告中特殊說明）一張、設備銘牌一張、成品包裝前一張、包裝后一張
存貨
每種主要存貨，需有全景一張，體現(xiàn)主要存貨的總體數(shù)量（或所有存貨全景一張）；特寫一張，體現(xiàn)存貨狀態(tài)
其他主要經(jīng)營性資產(chǎn)
視情況自行上傳
2、書面材料
餐飲類
上傳菜單一張
生產(chǎn)加工類
上傳最近繳納電費單據(jù)一張
計件算工資的企業(yè)
上傳工資條
上游伙伴為強勢品牌或者下游銷路單一
上傳代理/購銷合同
賬本
上傳整個本的側面外觀一張，（翻頁處是否陳舊是判別賬本真?zhèn)蔚闹匾罁?jù)）
直接提取客戶財務軟件內(nèi)數(shù)據(jù)的
摘取至少兩條明細記錄與單據(jù)對比驗證數(shù)據(jù)可靠性，或選取存貨明細與實物盤點相比對，圖片上傳系統(tǒng)
銷售額檢驗所依據(jù)的單據(jù)
淡旺季各選至少3張拍照上傳
其他書面材料
視情況自行上傳
3、家庭住所
地理位置
距離客戶住址最近的公交站牌一張、小區(qū)門口一張、樓號一張、單元門一張、入戶門一張、臥室床一張
生活狀態(tài)
如晾曬的衣服、鍋灶、衛(wèi)生間的牙刷、鞋架等，視情況上傳，至少一張；
財力、家庭穩(wěn)定性及子女教育重視程度
如合照、樂器、收藏品、酒柜、佛龕、小學生拼音表等，自行酌情上傳；
注：對于申請額度在5萬元（含）以下的客戶，以上關于財務數(shù)據(jù)核實調查、家訪調查規(guī)范結合實際情況酌情放寬。
信貸技術調查
轉載：http://szsxbj.com/gkk_detail/254320.html
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- 張志強