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保險(xiǎn)理財(cái)與家族財(cái)富傳承

第一部分  經(jīng)濟(jì)新常態(tài)分析

第二部分  家族財(cái)富傳承概述
一、高凈值人士群體特點(diǎn)：
根據(jù)民生銀行與胡潤(rùn)聯(lián)合發(fā)布的《中國(guó)超高凈值人群需求調(diào)研報(bào)告》，針對(duì)中國(guó)大陸地區(qū)總資產(chǎn)超過5億元人民幣的超高凈值人群的需求開展專項(xiàng)研究，報(bào)告指出近7成的富人都已年屆5旬，在累積了相當(dāng)?shù)呢?cái)富后，現(xiàn)在都面臨家族財(cái)富傳承的問題。許多人因此開始有了危機(jī)意識(shí)，在一代逐步向二代進(jìn)行交接和財(cái)產(chǎn)分配前，如何保持財(cái)富的安全就取代了創(chuàng)富，成為他們的首要任務(wù)。
案例分析：
二、財(cái)富傳承的定義和內(nèi)容
（一）財(cái)富傳承的定義
（二）財(cái)富傳承的內(nèi)容
1、遺囑規(guī)劃
2、不動(dòng)產(chǎn)規(guī)劃
3、婚姻資產(chǎn)規(guī)劃
4、股權(quán)規(guī)劃
5、金融資產(chǎn)規(guī)劃
6、藝術(shù)品規(guī)劃
7、信托規(guī)劃
8、壽險(xiǎn)規(guī)劃
三、家族財(cái)富傳承面臨的風(fēng)險(xiǎn)——你的資產(chǎn)真正屬于自己?jiǎn)?你知道存在著哪些潛在的風(fēng)險(xiǎn)嗎?
家族財(cái)富傳承的過程可能出現(xiàn)的關(guān)于稅收，通脹，子女接班意愿及能力、家族內(nèi)斗等挑戰(zhàn)。
案例：為何千萬(wàn)富豪財(cái)富傳承意愿落空？
四、高端人士個(gè)人及家族財(cái)富保護(hù)體系
1、個(gè)人投資理財(cái)中的財(cái)富保護(hù)
2、婚姻中夫妻之間的財(cái)富隔離及保護(hù)
3、父母對(duì)子女的傳承財(cái)富保護(hù)
4、家庭借名投資財(cái)富保護(hù)
5、移民跨境財(cái)富轉(zhuǎn)移及海外投資理財(cái)
6、高端人士與商業(yè)合作伙伴往來的財(cái)富保護(hù)
7、家業(yè)與企業(yè)間的財(cái)富保護(hù)與隔離
8、家族企業(yè)財(cái)富傳承保護(hù)
9、公司治理中的股東財(cái)富保護(hù)
10、高端人士經(jīng)濟(jì)“罪與非罪”風(fēng)險(xiǎn)防控

第三部分  保險(xiǎn)是全球公認(rèn)的財(cái)富保全*方案
一、法律對(duì)保險(xiǎn)的強(qiáng)力保護(hù)（案例分析）
1、人壽保單不納入破產(chǎn)債權(quán)《公司法》
2、受益保險(xiǎn)金不用于抵債《合同法》73條
3、保單是不被查封罰沒的財(cái)產(chǎn)《保險(xiǎn)法》24條
4、不存在爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)分配《保險(xiǎn)法》61條
5、不需要納稅且不能隨意質(zhì)押《稅法》4條
6、人壽保險(xiǎn)公司不得破產(chǎn)解散《保險(xiǎn)法》85條
二、保險(xiǎn)在財(cái)富傳承中的突出優(yōu)勢(shì)（案例分析）
優(yōu)勢(shì)1：保值增值的功效。
優(yōu)勢(shì)2：能否保證財(cái)富所有人的意愿？
優(yōu)勢(shì)3：對(duì)后代的影響。
優(yōu)勢(shì)4：稅費(fèi)成本。
優(yōu)勢(shì)5：避債的功效。
優(yōu)勢(shì)6：保密性。
優(yōu)勢(shì)7：時(shí)效性。
三、如何利用保險(xiǎn)進(jìn)行財(cái)富保全    
1、保單的迫切性
架構(gòu)一個(gè)完整的頂層家族財(cái)富傳承方案需要多方面的專家合作，并且根據(jù)家族的需求和提供的信息來逐步優(yōu)化?；I劃時(shí)間較長(zhǎng)，手續(xù)比較繁雜。
案例分析：
2、保險(xiǎn)-家族財(cái)富傳承的重要基石
除此以外，保險(xiǎn)之所以是家族財(cái)富傳承框架下相當(dāng)重要的基石，是因?yàn)槿绻麤]有完善的保險(xiǎn)規(guī)劃，在遇到不可控的因素（天災(zāi)人禍）時(shí)，無論企業(yè)家的事業(yè)有多成功，他們擁有的資產(chǎn)都可能在旦夕之間化為烏有。
案例分析：
3、保單的保密特性和稅務(wù)優(yōu)勢(shì)
案例分析：

第四部分  當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展形勢(shì)
一、國(guó)家層面設(shè)計(jì)、政府機(jī)關(guān)重視、總理主持部署、媒體關(guān)注傳播，保險(xiǎn)業(yè)的黃金大升級(jí)時(shí)代真正來臨了！
二、新國(guó)十條的頒布，保險(xiǎn)業(yè)將構(gòu)建三大布局：
一是構(gòu)建形成全社會(huì)“學(xué)保險(xiǎn)、懂保險(xiǎn)、用保險(xiǎn)”的保險(xiǎn)文化格局；
二是構(gòu)建形成“百姓愿意買、企業(yè)愿意用、政府愿意推”的保險(xiǎn)消費(fèi)構(gòu)局；
三是構(gòu)建形成“政府引導(dǎo)、政策支持、市場(chǎng)參與”的保險(xiǎn)服務(wù)構(gòu)局；
注：以上內(nèi)容為正課內(nèi)容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加入與之關(guān)聯(lián)的法律知識(shí)和律師辦案實(shí)踐操作內(nèi)容，內(nèi)容可根據(jù)企業(yè)需求、時(shí)間和現(xiàn)場(chǎng)情況作適當(dāng)調(diào)整。

保險(xiǎn)理財(cái)與家族財(cái)富傳承