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銀行卡業(yè)務風險管理培訓

課程背景
近年來，隨著銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，人們使用銀行卡頻率和廣度的不斷增大，各類銀行卡犯罪層出不窮，手段不斷升級。其中，非法套現(xiàn)犯罪、信用卡詐騙犯罪和通過網(wǎng)銀的詐騙犯罪占有越來越多的比重，成為銀行卡風險的主流。信用卡詐騙、非法套現(xiàn)犯罪等主流犯罪從高發(fā)轉入常態(tài)，偽卡類、涉網(wǎng)類銀行卡犯罪明顯增長，且隱蔽化、網(wǎng)絡化、國際化特點愈加突出。銀行卡風險管理成為銀行的當務之急。
培訓對象
各類銀行行長、副行長、銀行網(wǎng)點負責人，銀行卡部門負責人及業(yè)務骨干，風險管理部、合規(guī)部、信貸部等部門負責人
培訓目標
了解銀行卡風險的特點，掌握銀行卡風險防范的主要思路及方法，了解銀行卡風險表現(xiàn)形式，并掌握每一種形式銀行卡風險的防范措施。

培訓大綱
第一部分  新時期的銀行卡風險管理
一、國內(nèi)銀行卡主要業(yè)務風險形式
1、自助銀行欺詐風險
2、短信詐騙欺詐風險
3、賬戶信息泄漏風險
4、非法中介與套現(xiàn)欺詐風險
5、網(wǎng)上支付欺詐風險
6、銀行卡風險防范基本要點
二、自助銀行欺詐風險管理
1、自助銀行欺詐風險高發(fā)原因
2、自助銀行欺詐的主要手段
1）盜取卡號和密碼（案例） 
2）截取或騙取卡片（操作手段）
3）直接截取現(xiàn)金或騙取資金的作案手段及案例
4）其他形式 
3、自助銀行風險的防范措施
1）配套設置安全的交易環(huán)境（選址、配套設施）
2）加強巡查和監(jiān)控的措施和方法
3）24小時電話服務
4）加強持卡人教育
三、短信欺詐風險
1、基本情況
2、作案流程
3、相關案例
4、短信詐騙的演變升級
四、賬戶信息泄漏風險
1、內(nèi)部員工作案
2、側錄
3、防范措施
五、非法中介與套現(xiàn)欺詐風險
1、案件特點
2、作案流程
3、典型案例
4、非法中介及套現(xiàn)欺詐風險點分析
5、非法中介與套現(xiàn)欺詐防范措施
6、加強商戶套現(xiàn)風險管理
六、網(wǎng)上支付欺詐風險
1、網(wǎng)上支付的風險點
1）驗證模式的改變使得交易的安全性相對降低
2）受理終端的安全可靠性比較差 
3）為跨境、跨地區(qū)的遠程欺詐活動提供了便利 
4）發(fā)卡機構及商戶可能面臨全天候的潛在風險威脅 
5）所提供商品及提供方式具有特殊性（如虛擬產(chǎn)品：充值卡、游戲點卡等）
6）發(fā)卡機構、收單機構、商戶及支付網(wǎng)關保存的賬戶信息存在網(wǎng)上被泄漏的危險 
2、風險防范措施
1）發(fā)卡銀行可以采取多種驗證模式以增強對交易真實性的驗證 
2）在網(wǎng)頁上顯示隨機驗證碼，且不斷變化，持卡人需同時輸入該驗證碼
3）加強對商戶交易的監(jiān)控，注意商戶的可疑交易特征 
4）加強對同一卡號或連續(xù)卡號短時間內(nèi)的大量授權交易的監(jiān)控
5）加強對短時間內(nèi)同一IP地址發(fā)起的大量授權交易的監(jiān)控 
6）對同一卡號一定時間內(nèi)的的交易次數(shù)和交易金額有所限制
7）如收到可疑郵件就要提高警惕，不要輕易打開和聽信
8）核對網(wǎng)址，看是否與真正網(wǎng)址一致 
9）持卡人應盡量避免在網(wǎng)吧等公共場所的計算機上進行網(wǎng)上支付
10）安裝防火墻和防病毒軟件，并經(jīng)常升級
七、銀行卡風險防范基本要點
1、四個關鍵要素
1）卡（磁條信息、卡號、CVN）
2）密碼
3）金額或頻率
4）用途或范圍
2、兩個方面
1）外部：持卡人、不法分子、第三方機構、商戶等合作方
2）內(nèi)部：員工
3、銀行卡常見的欺詐手段與防范措施
4、密碼常見的欺詐手段與防范措施
1）常見欺詐手法
2）防范措施（生成、保存、維護）
5、組合拳：卡（磁條）＋密碼＋金額或頻率＋用途或范圍
6、特殊業(yè)務管理
7、內(nèi)部管理
1）權限管理
2）多重監(jiān)督方式

第二部分  信用卡風險管理的方法與措施
一、信用卡風險概述
1、信用卡風險基本概念
2、信用卡風險分類
3、信用卡風險特點
4、信用卡風險管理必要性
二、信用卡欺詐風險防范
1、常見信用卡欺詐類型
2、信用卡欺詐風險產(chǎn)生原因
3、虛假申請風險點及防范措施
1）申請資料原件內(nèi)容的比對核實方法
2）電話調(diào)查核實方法
3）申請受理渠道審核
4）團體辦卡非法套取資金防范措施
5）辦卡申請材料過于齊全、筆跡相似的風險識別
三、 信用風險分析與防范
1、信用風險分類
2、信用風險原因分析
3、信用風險防范措施
1）明確發(fā)卡目標客戶
2）加強客戶申請資料調(diào)查審查
3）向申請客戶合理授信
4）完善事后跟蹤機制
5）建立不良貸款追索機制
四、信用卡操作風險防范
1、操作風險點分類
2、操作風險點及防范措施
1）營銷受理環(huán)節(jié)風險防控措施           
2）調(diào)查審批環(huán)節(jié)風險防控措施
3）風險監(jiān)控環(huán)節(jié)風險防控措施          
4）透支催收環(huán)節(jié)風險防控措施
5）商戶準入環(huán)節(jié)風險防控措施           
6）核銷管理環(huán)節(jié)風險防控措施 
7）檔案管理環(huán)節(jié)風險防控措施           
8）成品卡領用環(huán)節(jié)風險防控措施
9）空白卡領用制作環(huán)節(jié)風險防控措施
五、信用卡犯罪的刑事責任
1、司法解釋內(nèi)容
2、惡意透支理解
3、冒用他人信用卡
4、信用卡套現(xiàn)

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