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零售銀行發(fā)展趨勢

課程背景：
隨著中國銀行業(yè)國際化和市場化程度的不斷提高，國內(nèi)銀行經(jīng)營所面臨的市場環(huán)境也逐漸發(fā)生變化，包括利率市場化、互聯(lián)網(wǎng)金融、民營銀行等都使得銀行業(yè)競爭愈發(fā)激烈。

課程收益：
樹立意識，理解當(dāng)前零售銀行環(huán)境，深刻理解銀行的發(fā)展趨勢，把握動向

課程對象：全員

授課方式：案例解析、知識講解

課程大綱/要點：

導(dǎo)入：客戶為什么選擇我們？

一、 零售銀行的前世今生
1. 什么是零售銀行？
1) 服務(wù)對象
2) 服務(wù)平臺
3) 經(jīng)營內(nèi)容和范圍
? 負(fù)債業(yè)務(wù)
? 資產(chǎn)業(yè)務(wù)
? 中間業(yè)務(wù)
2. 零售銀行發(fā)展歷史 （代表產(chǎn)品/服務(wù)）
1) 儲蓄時代
2) 應(yīng)用時代
3) 賬戶管理時代
3. 零售銀行發(fā)展趨勢分析
1) 十年發(fā)展、質(zhì)的飛躍
2) 增長不均、富戶為主
3) 收益結(jié)構(gòu)、孰重孰輕
4) 跑馬圈地、盈利堪憂
5) 客戶價值、成本控制
6) 主辦銀行、關(guān)系轉(zhuǎn)化
7) 交叉銷售、客戶體驗
8) 客戶忠誠、來源體驗
9) 四個目標(biāo)、八大轉(zhuǎn)型
4. 零售銀行所面臨的現(xiàn)狀
1) 在當(dāng)今的大趨勢下, 客戶的價值定位變得更加復(fù)雜
2) 客戶也變得更加的聰明, 利用不同渠道辨別信息
3) 傳統(tǒng)銀行與新型銀行的客戶經(jīng)營差異
4) 一張圖看懂互聯(lián)網(wǎng)金融
5) 傳統(tǒng)商業(yè)銀行與互聯(lián)網(wǎng)銀行比較

二、 互聯(lián)網(wǎng)銀行經(jīng)營思維
1. 銀行和客戶對于產(chǎn)品和服務(wù)的理解存在較大的差距
2. 大數(shù)據(jù)的新趨勢－『羊毛出在狗身上，由豬買單』
3. 善用大數(shù)據(jù)技術(shù)，企業(yè)能分析出客戶的潛在需求（下一步需求）
4. 銀行對內(nèi)部可用信息的使用率僅為34%
1) 金融業(yè)仍有大片“數(shù)據(jù)荒地”，價值有待挖掘
2) 銀行對小客戶的服務(wù)存在明顯不足
5. 零元世紀(jì)的八個新商業(yè)邏輯
6. 微眾銀行四大核心產(chǎn)品
7. 微眾銀行將成為銀行及客戶的接口平臺

三、 零售銀行利潤打造
1. 銀行利潤的三個階段
2. 影響網(wǎng)點贏利的因素
3. 銀行利潤對象的轉(zhuǎn)型
4. 網(wǎng)點利潤方法的轉(zhuǎn)型
5. 執(zhí)行六大關(guān)鍵舉措提升網(wǎng)點核心競爭力
6. 網(wǎng)點定位
1) 網(wǎng)點定位與細(xì)分
2) 網(wǎng)點定崗
3) 厘清網(wǎng)點崗位關(guān)系，完善網(wǎng)點崗位職責(zé)
4) 精品網(wǎng)點重點崗責(zé)重新梳理
5) 提供網(wǎng)點分區(qū)及布局原則
7. 渠道配置
8. 前臺營銷流程
1) 五大流程組，39支細(xì)化流程
2) 建立分層、分類的差異化服務(wù)和營銷能力
9. 未來銀行網(wǎng)點客戶經(jīng)營應(yīng)重點關(guān)注的五大客戶群體
10. 客戶需求催生銀行產(chǎn)品創(chuàng)新
1) 個人金融服務(wù)需求
2) 企業(yè)金融服務(wù)需求
11. 經(jīng)營業(yè)績主要來源
12. 拓展?fàn)I銷
13. 對外拓展?fàn)I銷的核心競爭力

零售銀行發(fā)展趨勢