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合規(guī)管理與案件防范

課程背景：
銀行業(yè)內(nèi)部控制體系經(jīng)歷了創(chuàng)建、探索、發(fā)展三個(gè)階段，并逐步走上成熟。對(duì)于銀行而言，內(nèi)部控制沒(méi)有最好，只有更好。站在新階段，如何與時(shí)俱進(jìn)，建設(shè)與轉(zhuǎn)型發(fā)展相適應(yīng)的內(nèi)控體系，有效把控合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)和案件風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)銀行而言任重道遠(yuǎn)。
課程收益：
1、了解監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行內(nèi)部控制的要求，認(rèn)識(shí)當(dāng)前經(jīng)營(yíng)環(huán)境、內(nèi)部環(huán)境的改變及影響；
2、幫助培訓(xùn)對(duì)象了解與運(yùn)營(yíng)條線密切相關(guān)的職務(wù)犯罪內(nèi)涵，識(shí)別違法違規(guī)行為，強(qiáng)化合規(guī)操作意識(shí)。
3、幫助培訓(xùn)對(duì)象熟悉和掌握柜面業(yè)務(wù)合規(guī)操作的知識(shí)和技能，全面梳理柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提升對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把控能力。
課程對(duì)象：
銀行運(yùn)營(yíng)條線
授課方式：
講師講授、案例分享、小組討論、講師點(diǎn)評(píng)

課程大綱：
1.內(nèi)控合規(guī)的新形勢(shì)
1)監(jiān)管環(huán)境
監(jiān)管框架
監(jiān)管架構(gòu)
監(jiān)管定位
銀行定位
監(jiān)管文件
核心精神
重要制度
監(jiān)管處罰
銀保監(jiān)罰單
人行反洗錢(qián)罰單
2)經(jīng)營(yíng)環(huán)境
近三年案件
3)內(nèi)部環(huán)境
4)司法環(huán)境
2.內(nèi)控合規(guī)的深度認(rèn)知
1)內(nèi)部控制
內(nèi)控目標(biāo)
內(nèi)控原則
存在問(wèn)題
2)合規(guī)管理
什么是規(guī)？
案例：公安沒(méi)收案
案例：短款糾紛
為什么合規(guī)？ 
案例、違規(guī)攬儲(chǔ)存款糾紛敗訴案
案例、柜員侵占資金案
案例、理財(cái)?shù)狡谖磧陡栋?br /> 案例、主辦降職案
合規(guī)的理解，正確嗎？ 
合法經(jīng)營(yíng)=合規(guī)經(jīng)營(yíng)  
案例、客戶摔倒糾紛案
人家做=我也可以做
合規(guī)=緊箍咒
合規(guī)=訂制度
怎么合規(guī)？
健全內(nèi)控體制
構(gòu)建常態(tài)監(jiān)督
深化行為管理
實(shí)施責(zé)任追究
提升職業(yè)素養(yǎng)
異常行為識(shí)別及人員防控
識(shí)別方法
人員防控
管理人員
案例、非法吸收公眾存款案
柜員
案例、推銷(xiāo)理財(cái)侵占案
案例、柜員收取存款不入賬
3.內(nèi)控合規(guī)工作重點(diǎn)（案防）
1)什么是案件？
2)為什么發(fā)案？ 
3)基本情況
4)常見(jiàn)罪名
挪用資金罪
案例、動(dòng)用存款回報(bào)資金案
職務(wù)侵占罪
案例、款箱現(xiàn)金變憑條案
案例、系統(tǒng)漏洞測(cè)試案
詐騙罪
案例、高息攬儲(chǔ)詐騙案
侵犯公民個(gè)人信息罪
4.怎么保護(hù)自己？
匿名調(diào)查的結(jié)論
違規(guī)問(wèn)責(zé)的原則
銀行人的自我保護(hù)
5.柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防控措施
1)開(kāi)戶環(huán)節(jié)
單位
以證照復(fù)印件開(kāi)立企業(yè)賬戶，行嗎？
企業(yè)聯(lián)系人系非企業(yè)員工，行嗎？
個(gè)人
未有效識(shí)別客戶身份資料，行嗎？
開(kāi)立個(gè)人銀行賬戶，有效身份證件有哪些？
怎么判斷年齡？
怎么判斷儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的代理權(quán)？
案例：存款失蹤案
2)驗(yàn)印環(huán)節(jié)
風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：印鑒掛失變更資料不合規(guī)
案例：印鑒變更糾紛案及啟示
3)審核環(huán)節(jié)
未有效識(shí)別票據(jù)真?zhèn)?，行嗎?br /> 公證處查詢被繼承人銀行存款，行嗎？
以出票人使用的支票號(hào)碼不符為由退票，行嗎？  
貸款賬戶凍結(jié)，行嗎？
扣收保證人，行嗎？
扣劃保證金，行嗎？
業(yè)務(wù)授權(quán)=摁指紋？ 
案例、貸款賬戶凍結(jié)糾紛案
案例、保證人扣收案
4)做賬環(huán)節(jié)
儲(chǔ)戶死亡，存款怎么辦？
一般戶資金作為保證金，行嗎？
案例：保證金質(zhì)押糾紛案及啟示
5)其他
代辦業(yè)務(wù)
客戶年邁，代填理財(cái)協(xié)議，行嗎？
案例、代客簽字存款糾紛案
批量代理開(kāi)立存單，行嗎？
代保管客戶印章（鑒）、存單，行嗎？
客戶經(jīng)理代辦企業(yè)業(yè)務(wù)，行嗎？
柜員代客戶取款，行嗎？
VTM代老年客戶操作，行嗎？
案例：集資炒匯案
出具金融票證
對(duì)外使用印章出具資金入賬憑證，行嗎？
保證金存款，出具資信證明，行嗎？
案例：詢證函糾紛案
大堂服務(wù)
案例：大堂經(jīng)理竊取資金案及啟示
營(yíng)業(yè)場(chǎng)管理
案例：高息攬儲(chǔ)詐騙案

合規(guī)管理與案件防范