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財(cái)富管理新思維

課程背景：
受新冠疫情和經(jīng)濟(jì)周期等綜合因素的影響，國內(nèi)外降息降準(zhǔn)，各類投資產(chǎn)品收益率下降，民間有大量資金需要找到安全、靈活和長期收益性好的投資工具。
本課程通過學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)規(guī)劃規(guī)律和宏觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律，分析后疫情時(shí)代的社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境和現(xiàn)階段客戶財(cái)務(wù)規(guī)劃需求，結(jié)合年金的功能與特性，結(jié)合萬能賬戶的優(yōu)勢，以專業(yè)視角和實(shí)戰(zhàn)的經(jīng)驗(yàn)幫助壽險(xiǎn)營銷團(tuán)隊(duì)提升年金險(xiǎn)類產(chǎn)品的專業(yè)營銷力，迎戰(zhàn)2021年開門紅。
課程對象：保險(xiǎn)營銷外勤團(tuán)隊(duì)
授課方式：講授互動(dòng)、話術(shù)演練、案例解析
課程收益：
收益1.掌握規(guī)律和市場趨勢，看清年金保險(xiǎn)的市場需求
收益2.了解年金險(xiǎn)產(chǎn)品特性和主要功能，激發(fā)銷售動(dòng)力；
收益3.參透萬能賬戶，為年金險(xiǎn)銷售插上騰飛的翅膀；
收益4.認(rèn)知人生不同階段的客戶畫像與需求；
收益5掌握年金保險(xiǎn)在“養(yǎng)老規(guī)劃、現(xiàn)金流管理、子女規(guī)劃、資產(chǎn)保全財(cái)富傳承”場景的銷售邏輯。

課程大綱：
一、明道取勢：（1.5個(gè)小時(shí)）
1、“道”之人生規(guī)律：百歲人生你準(zhǔn)備好了嗎？
（1）配樂詩朗誦：時(shí)光與歲月
（2）人類壽命延長的產(chǎn)生原因，為了我們會(huì)活多久呢？
（3）*統(tǒng)計(jì)學(xué)家和科學(xué)家對人類預(yù)期壽命發(fā)展規(guī)律的研究結(jié)果、中國六次人口普查的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示—2050年之后我們將迎來百歲人生，現(xiàn)在三段式人生生活模式將被徹底顛覆。
（4）百歲人生將帶來的社會(huì)“危”與“機(jī)”
2、“道”之財(cái)務(wù)規(guī)劃規(guī)律
（1）財(cái)務(wù)規(guī)劃的三階段：財(cái)務(wù)安全、財(cái)務(wù)獨(dú)立和財(cái)務(wù)自由
（2）避免財(cái)務(wù)規(guī)劃陷阱：隧道效應(yīng)
（3）理清家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)：責(zé)任目標(biāo)與欲望目標(biāo)
（4）對待金錢的6個(gè)重要態(tài)度：
賺錢：工作收入和理財(cái)收入
存錢：如何成為有錢人，如何世代有錢？
花錢：生活支出、投資支出
借錢：
省錢：稅商知識
護(hù)錢：
3、“道”之宏觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律和2020年宏觀經(jīng)濟(jì)形勢分析
（1）康波周期及其對宏觀經(jīng)濟(jì)和家庭財(cái)富管理的影響
（2）中國宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢分析及機(jī)遇
（3）利率進(jìn)入下行通道后的財(cái)富管理思考
結(jié)論：世界經(jīng)濟(jì)和中國經(jīng)濟(jì)處于蕭條期；現(xiàn)階段財(cái)富保有比財(cái)富創(chuàng)造更重要；
未來的新形勢下攢下本金，鎖定利率區(qū)間是關(guān)鍵。
成功的人生和幸福生活是有需要規(guī)劃的
家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃就是為家庭生活幸福有效配置社會(huì)資源的過程

二、懂“法”：（0.5小時(shí)）
(1)繼承VS傳承
(2)法商知識點(diǎn)早知道
(3)如何通過保單結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)來做資產(chǎn)保全和財(cái)富傳承規(guī)劃

三、識“器”：（1小時(shí)）
1、年金保險(xiǎn)的四大作用、五大特性和六大功能
（1）年金保險(xiǎn)四大作用：保人、保錢、保收益、保支配
（2）年金險(xiǎn)的五大特性：安全性、流動(dòng)性、收益性、控制型、必要性
（3）年金險(xiǎn)的六大功能：
智慧養(yǎng)老、婚姻資產(chǎn)規(guī)劃、子女規(guī)劃、資產(chǎn)保全傳承規(guī)劃、現(xiàn)金流管理，鎖定收益
總結(jié)：在家庭資產(chǎn)配置的工具中，年金保險(xiǎn)資產(chǎn)必不可少！
2、參透萬能賬戶，為年金保險(xiǎn)插上騰飛的翅膀

四、優(yōu)“術(shù)”:（2個(gè)小時(shí)）
1.四步銷售法
2.客情分析九宮圖
3.不同階段客戶的常見需求切入點(diǎn)：
1）單身期：；2）形成期；3）成熟期：
4.銷售邏輯分享：
場景一：養(yǎng)老金銷售邏輯
(1)百歲人生，長壽時(shí)代到來，你準(zhǔn)備好了嗎？
(2)算算你的養(yǎng)老金缺口
(3)為年金+萬能賬戶量身定做的養(yǎng)老金高效溝通邏輯
演練工具：《為年金+萬能賬戶量身定做的養(yǎng)老金高效溝通邏輯》
場景二：現(xiàn)金流管理
（1）現(xiàn)金流管理的“不可能三角”
（2）《民法典》時(shí)代的個(gè)人破產(chǎn)制
（3）年金+萬能賬戶的解決方案
場景三：子女規(guī)劃
(1)子女是這一生*的投資
(2)時(shí)代難題——“收入代際彈性”的困局
(3)給孩子穩(wěn)穩(wěn)的幸福和正確的理財(cái)觀念
場景四：資產(chǎn)保全和財(cái)富傳承

五、2021年開門紅啟動(dòng)（1小時(shí)）
1.開門紅的意義
2.吸引力法則與目標(biāo)設(shè)定
3.開門紅的客戶經(jīng)營方法與開門紅期間的高效工作模式

財(cái)富管理新思維