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中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理

課程背景：
新業(yè)態(tài)、新技術(shù)、新經(jīng)濟(jì)，在“新時(shí)代”背景下，中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境和商業(yè)模式都發(fā)生了較大的變化，同樣，銀行的經(jīng)營(yíng)模式也在發(fā)生變化，因此，現(xiàn)代商業(yè)銀行如何在“新時(shí)代”環(huán)境下，優(yōu)化和改變客戶選擇模式的同時(shí)，有針對(duì)性的做好中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理，為銀行持續(xù)性穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)保駕護(hù)航，這是當(dāng)前各商業(yè)銀行面臨的首要任務(wù)。
本課程系講師在從事多年信貸管理實(shí)踐中的經(jīng)驗(yàn)和總結(jié)，并且在講授過程中，通過融入現(xiàn)實(shí)生活感悟和社會(huì)行為邏輯，將“新時(shí)代”環(huán)境下的中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理講生動(dòng)、講透徹，讓學(xué)員善理解、易接受、重實(shí)務(wù)，為現(xiàn)代商業(yè)銀行的信貸資產(chǎn)管理提供實(shí)實(shí)在在的建議和幫助。
課程對(duì)象：
商業(yè)銀行分支行行長(zhǎng)、對(duì)公客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)審批條線中高級(jí)管理人員、小企業(yè)部、小微專營(yíng)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、風(fēng)險(xiǎn)管理人員，小微信貸機(jī)構(gòu)中高級(jí)管理人員。
課程收益： 
1.通過“新時(shí)代”的分析，剖析現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)環(huán)境的新特性和中小企業(yè)的新特點(diǎn)；
2.通過對(duì)中小企業(yè)不同維度風(fēng)險(xiǎn)的分析，掌握風(fēng)險(xiǎn)形成的基本邏輯和防范技術(shù)；
3.通過對(duì)中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的分析，反過來如何將“風(fēng)險(xiǎn)關(guān)口前移”，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷和風(fēng)險(xiǎn)管控的一體化。
授課方式：結(jié)構(gòu)型知識(shí)講授+典型案例研習(xí)+互動(dòng)型研討

課程大綱/要點(diǎn)：
對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的理解——以學(xué)員的不同觀點(diǎn)入題
一、認(rèn)識(shí)人的生命過程——“生老病死” 
1.人的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和防范策略（R&D）
2.人的健康風(fēng)險(xiǎn)和防范策略（撥備）
3.人的生活風(fēng)險(xiǎn)和防范策略（用心）
4.人的意外風(fēng)險(xiǎn)和防范策略（保險(xiǎn)）
5.人的高質(zhì)量生存和信貸風(fēng)險(xiǎn)控制能力的相通性

二、“新時(shí)代”環(huán)境下中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)律和信貸經(jīng)營(yíng)邏輯
1.小微企業(yè)的金融特點(diǎn)
2.小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)律
3.小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)失敗的經(jīng)驗(yàn)范式
4.小微企業(yè)信貸經(jīng)營(yíng)的基本邏輯

三、 “新時(shí)代”環(huán)境下中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的形成機(jī)制和控制手段 
1.中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注主體和關(guān)注方式
1)中小企業(yè)信貸的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)（誰來關(guān)注？如何關(guān)注？）
2)中小企業(yè)信貸的政策風(fēng)險(xiǎn)（誰來關(guān)注？如何關(guān)注？）
3)中小企業(yè)信貸的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)（誰來關(guān)注？如何關(guān)注？）
4)中小企業(yè)信貸的管理風(fēng)險(xiǎn)（誰來關(guān)注？如何關(guān)注？）
5)中小企業(yè)信貸的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)（誰來關(guān)注？如何關(guān)注？）
6)中小企業(yè)信貸的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)（誰來關(guān)注？如何關(guān)注？）
2.中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)的主要表現(xiàn)方式和識(shí)別手段
1)過度擴(kuò)張、盲目投資表現(xiàn)形式和識(shí)別手段
2)民間借貸的表現(xiàn)形式及識(shí)別和防范的手段
3)企業(yè)過度融資、多頭融資的表現(xiàn)形式和識(shí)別手段
4)關(guān)聯(lián)關(guān)系企業(yè)規(guī)避集團(tuán)授信表現(xiàn)形式和識(shí)別手段
3.中小企業(yè)信貸操作風(fēng)險(xiǎn)的形成方式和控制手段
1)道德風(fēng)險(xiǎn)（客戶經(jīng)理素質(zhì)、員工行為、激勵(lì)控制）
2)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)（政策合規(guī)、制度合規(guī)）
3)內(nèi)部控制（貸前、貸中）
4)貸后管理（企業(yè)、企業(yè)主、信息驗(yàn)證跟蹤）
4.當(dāng)前中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的5種主要預(yù)警信號(hào)
1)資金難以為繼的信號(hào)
2)欺詐行為的信號(hào)
3)借殼融資的信號(hào)
4)他行抽貸的前奏
5)隱瞞真實(shí)經(jīng)營(yíng)狀況的信號(hào)
5.資深對(duì)公客戶經(jīng)理的信貸風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)分享
1)資深客戶經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)分享和啟發(fā)1
2)資深客戶經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)分享和啟發(fā)2
3)資深客戶經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)分享和啟發(fā)3
4)資深客戶經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)分享和啟發(fā)4
5)資深客戶經(jīng)理經(jīng)驗(yàn)分享和啟發(fā)5
6.“優(yōu)選”小微企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)
7.“高危”小微企業(yè)的特點(diǎn)

四、“新時(shí)代”環(huán)境下中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)典型案例剖析和反思
1.風(fēng)險(xiǎn)案例剖析和反思一
2.風(fēng)險(xiǎn)案例剖析和反思二
3.風(fēng)險(xiǎn)案例剖析和反思三
4.風(fēng)險(xiǎn)案例剖析和反思四
5.風(fēng)險(xiǎn)案例剖析和反思五

五、聯(lián)系本行實(shí)際學(xué)員進(jìn)行有效總結(jié) 
1.分組針對(duì)學(xué)員工作實(shí)際對(duì)中小企業(yè)信貸的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行討論
1)（培訓(xùn)講師根據(jù)每組學(xué)員情況確定主題重點(diǎn)）
2.對(duì)每組討論最后形成的總結(jié)和補(bǔ)充建議上講臺(tái)進(jìn)行分享
1)（其他小組對(duì)分享小組的效果進(jìn)行評(píng)判并評(píng)出優(yōu)勝者）
3.培訓(xùn)講師進(jìn)行最后總結(jié)

注意：根據(jù)培訓(xùn)單位的需求情況，可以增加《如何做好信貸申報(bào)》、《如何營(yíng)銷中小企業(yè)客戶》、《如何提升客戶經(jīng)理素質(zhì)》等相關(guān)內(nèi)容。

中小企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理