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信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

課程背景
企業(yè)、個(gè)人發(fā)展所需要資金主要依靠銀行貸款，而商業(yè)銀行經(jīng)營的主要利潤來自信貸業(yè)務(wù)，信貸業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行經(jīng)營中占有舉足輕重的地位。信貸業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行傳統(tǒng)主流業(yè)務(wù)，也是商業(yè)銀行利潤的主要來源。作為各家銀行爭相發(fā)展的高收益業(yè)務(wù)板塊，信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)也一直與其相隨相伴。一般來說信貸業(yè)務(wù)在發(fā)展經(jīng)營過程中，若操作和管理不當(dāng)，都會產(chǎn)生各種風(fēng)險(xiǎn)，其中就有法律風(fēng)險(xiǎn)。為使信貸業(yè)務(wù)獲得良好穩(wěn)健發(fā)展，銀行必須嚴(yán)格管理控制好法律風(fēng)險(xiǎn)。為了防范信貸業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行必須認(rèn)真貫徹執(zhí)行我國的《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《合同法》、《商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律規(guī)定，加強(qiáng)法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等中高層管理人員和業(yè)務(wù)工作人員的法律意識，提高他們在實(shí)際業(yè)務(wù)中防范、控制和處理法律風(fēng)險(xiǎn)的能力，把發(fā)展和經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)防控工作作為一項(xiàng)長期而艱巨的任務(wù)予以重視。

培訓(xùn)對象：銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理（保全）中高層管理人員；銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理、資產(chǎn)管理（保全）等客戶經(jīng)理及有關(guān)業(yè)務(wù)工作人員

授課特點(diǎn)：根據(jù)相關(guān)法律法定，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)實(shí)際情況，從法律視角觀察和發(fā)現(xiàn)有關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行講解、討論和分析，提出防范措施或?qū)Σ?。課程內(nèi)容系統(tǒng)全面，具有較強(qiáng)的針對性、實(shí)用性與可操作性。在授課過程中，力求深入淺出、務(wù)實(shí)生動，在講解理論、討論實(shí)務(wù)、分析案例的教學(xué)過程中，讓大家增強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識，掌握一些處理法律風(fēng)險(xiǎn)和法律問題的實(shí)際操作要領(lǐng)，提高法律風(fēng)險(xiǎn)的控制和處理能力

課程大綱
第一講 信貸風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)
1.信貸與信貸風(fēng)險(xiǎn)
2.信貸風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)
3.信貸法律關(guān)系分析（借貸+擔(dān)保）
4.擔(dān)保與反擔(dān)保
問題1：如何約定擔(dān)保范圍？律師費(fèi)能否要求借款人和擔(dān)保人承擔(dān)？律師費(fèi)在不在24%范圍之內(nèi)？
5.信貸法律風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)、誘因及常見問題
6.全流程信貸法律風(fēng)險(xiǎn)管理

第二講 借款合同及借款主體法律風(fēng)險(xiǎn)
問題2：貸款人與借款人各自的舉證責(zé)任？
以簽訂買賣合同的方式為借貸提供擔(dān)保是否有效？
問題3：公司和個(gè)人能不能做共同借款人？
問題4：非親緣關(guān)系的自然人能不能做共同借款人？
問題5：保證人死亡后，其遺產(chǎn)是否能用來清償債務(wù)？
思考：在設(shè)計(jì)授信方案時(shí)，自然人做借款人和做保證人的區(qū)別？
問題6：夫妻一方借款，能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)？（*司法解釋及案例解讀）
1.如何理解*司法解釋中的”共債共簽”原則？
2.“默示”能否認(rèn)定為夫妻有共同的舉債意思表示？
3.如何理解“家事代理權(quán)”？
4.如何理解“家庭日常生活所需”？
5.家裝、參加職業(yè)培訓(xùn)所產(chǎn)生的債務(wù)能否認(rèn)定為家庭日常生活所需？
6.婚前所欠債務(wù)能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)？
7.夫妻共同債務(wù)是否因離婚而免除？離婚協(xié)議中對債務(wù)承擔(dān)的約定能否對抗債權(quán)人？
問題7：夫妻一方借錢，用于名下公司經(jīng)營，能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)？
問題8：夫妻一方對外擔(dān)保之債，是不是夫妻共同債務(wù)？（最高院*案例解讀）
問題9：公司為借款人，自然人股東提供擔(dān)保，能否認(rèn)定為夫妻共同債務(wù)？
問題10：借名貸款，能否要求名義借款人和實(shí)際用款人一起償還？出借人明知存在借名貸款還發(fā)放貸款的風(fēng)險(xiǎn)？

第三講 抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)
1.什么是抵押擔(dān)保？
2.抵押擔(dān)保的法律特征；
3.如何理解優(yōu)先受償權(quán)？
4.常見抵押物的范圍；
5.登記生效與登記對抗；
6.抵押登記的辦理流程及常見問題。
問題11：民辦學(xué)校、民辦醫(yī)院的社會公益設(shè)施抵押是否有效？
問題12：登記在投資人名下，但民辦學(xué)校、民辦醫(yī)院實(shí)際在使用的房屋或土地抵押是否有效？
問題13：集體土地和農(nóng)村私房能否設(shè)定抵押？
問題14：父母以未成年人名下房屋抵押是否有效？
問題15：租賃相關(guān)問題
（1）當(dāng)租賃權(quán)遇到查封；
（2）當(dāng)租賃權(quán)遇到抵押權(quán)；
（3）租賃權(quán)設(shè)立時(shí)點(diǎn)考量——實(shí)際占有；
（4）執(zhí)行法院能否在執(zhí)行階段直接對租賃權(quán)確認(rèn)，并帶租約拍賣？
（5）以租抵債獲得的租賃權(quán)能否對抗其他債權(quán)人？
（6）如何應(yīng)對惡意倒簽租賃合同？
問題16：登記在夫妻一方名下房屋，一方未經(jīng)配偶同意擅自將共有房屋抵押，法律效力如何？
（1）基于夫妻關(guān)系能否認(rèn)定為知道或應(yīng)當(dāng)知道？
（2）如果共有人簽字非本人所簽，抵押是否有效？
（3）抵押權(quán)善意取得的適用標(biāo)準(zhǔn)？是形式審查還是實(shí)質(zhì)審查？
問題17：最高額抵押面臨的主要法律風(fēng)險(xiǎn)？
（1）債權(quán)最高額還是本金最高額？
（2）最高額抵押的最高限額如何確定？
（3）最高額抵押設(shè)立前已經(jīng)存在的債權(quán)能否納入最高額抵押范圍？是否需要辦理變更登記？
（4）當(dāng)最高額抵押遇見查封？主觀說VS客觀說
問題18：登記部門登記的抵押期限和借款期限一樣長，借款到期是否抵押也到期了？
問題19：抵押權(quán)人未按照物權(quán)法202條的規(guī)定在主債權(quán)訴訟內(nèi)行使抵押權(quán)，抵押權(quán)是否消滅？
問題20：抵押權(quán)的行使期間是否隨著主債權(quán)訴訟時(shí)效的中斷而順延？
問題21：關(guān)于抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的相關(guān)法律問題？
（1）實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)案件的申請與案件的管轄
（2）審查與異議的處理
（3）實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)案件執(zhí)行的問題
（4）法律風(fēng)險(xiǎn)及預(yù)防措施
問題22：他項(xiàng)權(quán)證僅登記本金數(shù)額，合同約定擔(dān)保范圍包括利息、違約金，優(yōu)先債權(quán)范圍以哪個(gè)為準(zhǔn)？
問題23：當(dāng)?shù)盅河鲆姴疬w？拆遷人是否有通知抵押權(quán)人的義務(wù)?

第四講 保證擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)
1.什么是保證擔(dān)保？
2.建立保證擔(dān)保關(guān)系的四種方式。
3.保證擔(dān)保的范圍；
4.一般保證與連帶保證；
5.共同保證擔(dān)保；
問題24：有哪些主體不能做保證人？
問題25：如何理解保證期間？保證期間與訴訟時(shí)效的銜接及轉(zhuǎn)換？
問題26：民營醫(yī)院或民辦學(xué)校能否做保證人？
問題27：公司為保證人時(shí)相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)。
（1）公司為他人提供擔(dān)保，未按照《公司法》16條做出相應(yīng)決議是否有效？
（2）如何認(rèn)定債權(quán)人善意無過失
（3）債權(quán)人對相應(yīng)決議是形式審查還是實(shí)質(zhì)審查？
（4）典型無效案例分析
問題28：分公司未經(jīng)總公司授權(quán)提供擔(dān)保是否有效？應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任？企業(yè)法人職能部門簽訂的保證合同的效力及其責(zé)任承擔(dān)？
問題29：上市公司提供擔(dān)保法律問題
問題30：最高額保證相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)
（1）如何理解最高額保證擔(dān)保中的決算期、最高限額、清償期？
（2）最高額保證如何約定最高限額？
（3）最高額保證如何約定保證期間？
（4）借款到期日已經(jīng)超過最高額保證約定的債權(quán)發(fā)生期間，是否在最高額保證擔(dān)保范圍內(nèi)？
問題31：物保和人保并存時(shí)，債權(quán)的實(shí)現(xiàn)有無順序要求？
（1）如何理解物權(quán)法176條？
（2）如何理解物權(quán)法176條里所說的“約定”？
（3）約定到什么程度才算約定明確？
（4）最高額典型案例解讀
問題32：債務(wù)人的物保和第三人物保并存時(shí)，需不需要先處置債務(wù)人提供的抵押物？
附：合同示范條款
問題33：保證合同無效的常見事由及法律后果？
問題34：如何認(rèn)定保證欺詐？——常見保證欺詐案例分析

第五講 質(zhì)押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)
1.質(zhì)押擔(dān)保的基本概念及種類；
2.動產(chǎn)質(zhì)押；
3.權(quán)利質(zhì)押；
4.如何有效設(shè)立質(zhì)權(quán)?
5.如何有效實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)？
問題35：車輛抵押和車輛質(zhì)押，哪個(gè)優(yōu)先受償？
問題36：股權(quán)質(zhì)押操作要點(diǎn)及常見風(fēng)險(xiǎn)？
問題37：應(yīng)收賬款質(zhì)押操作要點(diǎn)及常見風(fēng)險(xiǎn)？
（1）哪些應(yīng)收賬款可以質(zhì)押？
（2）學(xué)校收費(fèi)權(quán)能否權(quán)利質(zhì)押？
（3）特許經(jīng)營權(quán)能否權(quán)利質(zhì)押？
（4）應(yīng)收賬款質(zhì)押被法院認(rèn)定為無效的最常見情形？
（5）應(yīng)收賬款質(zhì)押的常見交易結(jié)構(gòu)
（6）能否通過讓應(yīng)收賬款的付款人（次債務(wù)人）直接將款項(xiàng)付給債權(quán)人的方式實(shí)現(xiàn)應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)？
問題38：保證金質(zhì)押相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)
（1）保證金質(zhì)押的性質(zhì)？
（2）如何應(yīng)對法院凍結(jié)保證金賬戶？
（3）如何應(yīng)對法院扣劃保證金？
（4）保證金質(zhì)押生效的核心條件——特定化+移交占有
（5）銀行能否申請法院停止執(zhí)行被執(zhí)行人的保證金賬戶？
問題39：存單質(zhì)押操作要點(diǎn)
問題40：貨物質(zhì)押操作要點(diǎn)，質(zhì)物在監(jiān)管期間發(fā)生損失，監(jiān)管方是否擔(dān)責(zé)？
1.貨物監(jiān)管法律風(fēng)險(xiǎn)
2、貨物還在出質(zhì)人倉庫，簽訂相應(yīng)監(jiān)管協(xié)議能否認(rèn)定為實(shí)際交付？（占有改定）
3.偷梁換柱、第三人善意取得、監(jiān)管方失職等風(fēng)險(xiǎn)防范
4.質(zhì)物在監(jiān)管期間發(fā)生損失的監(jiān)管方承擔(dān)何種責(zé)任？
5.浮動質(zhì)押我國法律是否認(rèn)可？
6.貨物質(zhì)押的日常管理
7.能否通過直接變賣的方式實(shí)現(xiàn)動產(chǎn)質(zhì)權(quán)？
8.銀行在大宗貨物貿(mào)易融資的法律風(fēng)險(xiǎn)

第六講 合同簽訂及放款階段法律風(fēng)險(xiǎn)
問題41：“簽字蓋章”、“簽字、蓋章”、“簽字并蓋章”對合同效力的影響？
問題42：格式合同的常見法律風(fēng)險(xiǎn)及案例。
問題43：在合同中約定的送達(dá)地址能否作為法院司法送達(dá)的地址？
問題44：合同填寫的法律問題及注意事項(xiàng)
問題45：受托支付的法律風(fēng)險(xiǎn)
問題46：如何更好的防范假公章及冒名簽？
問題47：如何認(rèn)定銀行利息、罰息、復(fù)利及違約金標(biāo)準(zhǔn)？能否超過年化24%。

第七講 貸后管理及逾期清收中的法律風(fēng)險(xiǎn)
問題48：關(guān)于合同解除——如何更好的約定合同解除條件？
問題49：借款合同解除后，擔(dān)保合同的效力？
問題50：銀行提前收貸相關(guān)法律問題——宣布借款提前到期和解除合同在法律上一樣嗎？加速到期條款應(yīng)當(dāng)如何設(shè)計(jì)？
問題51：過橋貸款操作中的法律風(fēng)險(xiǎn)
（1）過橋貸款的交易關(guān)系解讀；
（2）過橋方的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；
（3）銀行方的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；
（4）銀行口頭向過橋資金提供方承諾續(xù)貸，后違背續(xù)貸承諾，是否需要擔(dān)責(zé)？
典型案例：銀行違背續(xù)貸承諾，過橋方起訴銀行，銀行擔(dān)責(zé)
問題52：展期的法律風(fēng)險(xiǎn)匯總？
（1）如何理解展期性質(zhì)？——展期是原債權(quán)債務(wù)關(guān)系的延續(xù)還是建立新的債權(quán)債務(wù)關(guān)系？
（2）逾期貸款能否辦理展期？
（3）已經(jīng)展期過的業(yè)務(wù)能否再展期？
（4）抵押物被查封的債權(quán)能否辦理展期？
（5）主合同展期，抵押登記是否需要重新辦理？
（6）主合同展期，未經(jīng)保證人同意的法律后果。
問題53：借新還舊常見法律風(fēng)險(xiǎn)梳理
（1）借新還舊的法律性質(zhì)及界定
（2）保證人以不知道是借新還舊為由要求免除保證責(zé)任，能否得到法院支持？
（3）以關(guān)聯(lián)公司新貸償還舊貸是不是借新還舊？
（4）以保證人新貸償還借款人舊貸是否構(gòu)成借新還舊？
（5）第三人提供抵押擔(dān)保，是否適用借新還舊規(guī)則？
（6）借新還舊是否需要重新辦理抵押登記質(zhì)押登記？
總結(jié)：無還本續(xù)貸模式下?lián)ｏL(fēng)險(xiǎn)的防范
問題54：關(guān)于財(cái)產(chǎn)保全
1.常見保全措施介紹
2.銀行如何申請財(cái)產(chǎn)保全？
3.情況緊急的情況下如何申請財(cái)產(chǎn)保全？
4.輪候查封是不是具有查封的法律效力？
5.先查封法院處置財(cái)產(chǎn)時(shí)，是否需要征得輪候查封法院同意？
6.經(jīng)法定程序處置的財(cái)產(chǎn)，登記部門能否以尚未解除查封為由拒絕辦理轉(zhuǎn)移登記手續(xù)？
7.超標(biāo)的查封的問題
8.對債務(wù)人到期債權(quán)能不能采取保全措施
9.常見財(cái)產(chǎn)查封期限
10.如何申請續(xù)封？
11.訴前財(cái)產(chǎn)保全
問題55：如何通過支付令、代位權(quán)、撤銷權(quán)實(shí)現(xiàn)債權(quán)？
問題56：債權(quán)人訴訟清收的要點(diǎn)及常見風(fēng)險(xiǎn)。
問題57：訴訟時(shí)效相關(guān)問題及風(fēng)險(xiǎn)
（1）如何理解訴訟時(shí)效？
（2）訴訟時(shí)效中斷及常見中斷方式？
（3）過了訴訟時(shí)效如何補(bǔ)救？
（4）只向債務(wù)人催收，保證人的訴訟時(shí)效是否一并中斷？
（5）只向保證人催收，借款人的時(shí)效是否一并中斷？
（6）訴訟時(shí)效屆滿后，借款人部分履行，能否認(rèn)定為剩余債務(wù)訴訟時(shí)效的恢復(fù)或復(fù)活？
（7）訴訟時(shí)效屆滿后的債務(wù)能否適用抵消？如果債務(wù)人在本機(jī)構(gòu)有存款，銀行能否直接扣劃？
問題58：債權(quán)轉(zhuǎn)讓相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)
（1）通過口頭或公告的方式通知債務(wù)人是否有效？
（2）訴訟中的債權(quán)能否轉(zhuǎn)讓？
（3）執(zhí)行中的債權(quán)能否轉(zhuǎn)讓？
（4）銀行能否將貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓給社會上的企業(yè)和個(gè)人？
（5）主債權(quán)轉(zhuǎn)讓,抵押權(quán)是否一并轉(zhuǎn)讓?是否需要辦理抵押權(quán)變更登記?
問題59：“老板”個(gè)人借錢，錢用于公司經(jīng)營，能否要求公司一塊兒還？
問題60：“老板”以公司名義借錢，錢用于個(gè)人使用，能否要求個(gè)人一塊兒還？
問題61：刺破公司面試——公司與股東之間賬戶存在大量、頻繁的資金往來，是否能要求股東對公司承擔(dān)連帶責(zé)任？
問題62：起訴時(shí)能否只起訴保證人或借款人？
問題63：如果只起訴借款人，之后還能否對保證人另行提起訴訟？
問題64：能否在執(zhí)行程序中直接追加被執(zhí)行人的配偶為共同債務(wù)人，能否直接執(zhí)行被執(zhí)行人配偶名下財(cái)產(chǎn)？
問題65：如何執(zhí)行被執(zhí)行人的*住房？
問題66：抵押物被其他債權(quán)人先查封如何處理？
問題67：被執(zhí)行人資產(chǎn)無法清償全部債務(wù)，多個(gè)債權(quán)人如何處置和分配被執(zhí)行人的財(cái)產(chǎn)？（個(gè)人+公司）
問題68：父母以未成年子女的名義購買并登記在子女名下的房屋能否因父母債務(wù)被執(zhí)行？
問題69：能否申請追加未足額出資股東為被執(zhí)行人?
附:《最高人民法院關(guān)于民事執(zhí)行中變更、追加當(dāng)事人若干問題的規(guī)定》要點(diǎn)解讀。
問題70：責(zé)令報(bào)告財(cái)產(chǎn)、限制出境、公布不履行義務(wù)信息、限制高消費(fèi)等執(zhí)行措施介紹
問題71:如何執(zhí)行被執(zhí)行人的存款和收入?
問題72:如何執(zhí)行被執(zhí)行人的動產(chǎn)和不動產(chǎn)?
問題73：被執(zhí)行人提供了抵押擔(dān)保,能否申請執(zhí)行其未提供擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)?
問題74:如何執(zhí)行被執(zhí)行人對第三人的到期債權(quán)?
問題75:拍賣前法院需不需要通知抵押權(quán)人?抵押權(quán)未取得執(zhí)行依據(jù)能申請分配嗎?
附:關(guān)于*網(wǎng)絡(luò)司法拍賣流程及操作要點(diǎn)。(評估價(jià)、保留價(jià)及是否接受抵債等問題)
問題76:拍賣后,如何應(yīng)對拒絕騰房?
問題77:如何應(yīng)對登記部門拒絕配合過戶?

第八講 熱點(diǎn)、疑難法律問題
問題78：擔(dān)保公司不代償,銀行能否直接行使反擔(dān)保權(quán)利?
問題79：擔(dān)保公司不代償?shù)那闆r下,能否向債務(wù)人和反擔(dān)保人追償?
思考：銀行如何應(yīng)對擔(dān)保公司無力代償?shù)慕┚郑?br /> 問題80：消費(fèi)者優(yōu)先權(quán)、工程款優(yōu)先權(quán)與在建工程抵押權(quán)那個(gè)更優(yōu)先,如何控制風(fēng)險(xiǎn)?
問題81：房屋買受人提出案外人執(zhí)行異議之訴的相關(guān)情形及案例分析。
問題82：無預(yù)售許可證的情況下,消費(fèi)者所簽訂的商品房買賣合同能否對抗法院查封?
問題83：按揭貸款法律風(fēng)險(xiǎn)
1.按揭貸款法律關(guān)系概述
2.按揭貸款的操作要點(diǎn)
3.按揭抵押和一般抵押一樣嗎？
4.按揭貸款法律風(fēng)險(xiǎn)分析（來源于開發(fā)商的風(fēng)險(xiǎn)、購房人風(fēng)險(xiǎn)、房屋的風(fēng)險(xiǎn)等）
4.如何理解開發(fā)商提供的階段性保證擔(dān)保？
5.抵押權(quán)預(yù)告登記，是否有優(yōu)先受償權(quán)?
6.如果開發(fā)商違約，買房人解除商品房買賣合同，按揭貸款合同是否一并解除？買房人的還款責(zé)任是否免除？
問題84：網(wǎng)簽備案的法律效力,網(wǎng)簽的房屋法院還能查封嗎?
問題85：未經(jīng)抵押權(quán)人同意擅自轉(zhuǎn)讓抵押物的效力如何?
問題86：抵押合同無效，保證人能否要求免責(zé)？
問題87：在合同中約定債的變更無需征得保證人同意，保證人繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任，是否有效?
問題88：強(qiáng)制執(zhí)行公證法律風(fēng)險(xiǎn)
（1）哪些債權(quán)文書可以做強(qiáng)執(zhí)公證？
（2）做了強(qiáng)制執(zhí)行公證后,還能否向法院提起訴訟?強(qiáng)制執(zhí)行公證由什么風(fēng)險(xiǎn)？
（3）相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)匯總及實(shí)操建議
問題89：抵押權(quán)人同意開發(fā)商預(yù)售,是否喪失抵押權(quán)?
問題90：債務(wù)人破產(chǎn)相關(guān)問題
（1）債權(quán)人能否既申報(bào)破產(chǎn)債權(quán),又向保證人主張權(quán)利?
（2）債權(quán)人既申報(bào)破產(chǎn)債權(quán)，又起訴保證人，起訴保證人的訴訟是否中止審理？
（3）停止計(jì)息效力是否及于保證人？
問題91：保證人破產(chǎn),如何應(yīng)對?
附:如何應(yīng)對債務(wù)人、保證人利用破產(chǎn)逃費(fèi)債務(wù)?
問題92：債務(wù)人構(gòu)成騙取貸款罪，是不是影響主合同的效力？保證人能否免除保證責(zé)任?
問題93：違規(guī)發(fā)放貸款罪的認(rèn)定條件。
問題94：以物抵債操作要點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)?
(1)以物抵債合同的性質(zhì)及常見類型；
(2)以物抵債協(xié)議是不是實(shí)踐性合同?
(3)以物抵債協(xié)議與原債務(wù)的關(guān)系?
(4)以物抵債協(xié)議能不能引起物權(quán)變動效力?
(5)以物抵債的債權(quán)人能不能依據(jù)以物抵債協(xié)議對抗法院對抵債資產(chǎn)的查封?
(6)債務(wù)履行期屆滿前與屆滿后達(dá)成的以物抵債之間的區(qū)別
（7）執(zhí)行程序中的以物抵債
（8）執(zhí)行和解與以物抵債？
問題95：讓保證人或第三人承接債務(wù)的操作要點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)。
問題96：銀行未履行監(jiān)管職責(zé),導(dǎo)致貸款挪用,保證人是否免責(zé)?
問題97、離婚協(xié)議對于財(cái)產(chǎn)的分割能否對抗法院執(zhí)行?
問題98：獨(dú)立擔(dān)保的法律效力
1.如何理解擔(dān)保合同的從屬性？
2.在合同中約定，擔(dān)保合同具有獨(dú)立性，不因主合同的無效而無效是否具有法律效力？
3.獨(dú)立擔(dān)保在我國司法實(shí)踐的現(xiàn)狀
問題99：銀行支行提供保證擔(dān)保是否有效？
問題100：關(guān)于虛假訴訟刑事犯罪的認(rèn)定？

信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理