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理財(cái)合規(guī)銷售及監(jiān)管

課程背景：
自我國(guó)2004年第一款人民幣理財(cái)產(chǎn)品的誕生，理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展至今已有15年的歷史，在這期間洽逢2008年金融危機(jī)，境外金融機(jī)構(gòu)在財(cái)富產(chǎn)品銷售過程中存在的瑕疵以及為金融市場(chǎng)帶來的傷害為我國(guó)開展理財(cái)合規(guī)銷售敲響了警鐘。從監(jiān)管機(jī)構(gòu)在理財(cái)合規(guī)銷售方面規(guī)定的出臺(tái)和不斷完善、消保工作以及監(jiān)管的尺度等方面來看都在盡一切努力維持健康穩(wěn)定的金融市場(chǎng)。同時(shí)，理財(cái)合規(guī)銷售對(duì)于一個(gè)銀行品牌的樹立、客群的穩(wěn)定、經(jīng)營(yíng)發(fā)展至關(guān)重要。對(duì)于監(jiān)管的要求的理解和落地執(zhí)行、消保工作的有序開展是零售銀行業(yè)務(wù)的一項(xiàng)重要內(nèi)容。
課程收益：
1、通過學(xué)習(xí)全面了解掌握理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)方面的監(jiān)管要求，有效結(jié)合實(shí)際工作落實(shí)監(jiān)管規(guī)定；
2、通過學(xué)習(xí)能夠幫助學(xué)員準(zhǔn)確掌握理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中執(zhí)行細(xì)節(jié)要求，如何防范違規(guī)隱患的存在；
3、希望通過學(xué)習(xí)，幫助銀行提升理財(cái)合規(guī)銷售的內(nèi)部管理工作質(zhì)量，促使工作能夠合規(guī)開展。
課程對(duì)象：國(guó)有銀行、股份制銀行、城商行、農(nóng)商行（城信社）的分支行零售負(fù)責(zé)人，理財(cái)經(jīng)理、客戶經(jīng)理和大堂經(jīng)理。
授課方式：結(jié)構(gòu)性知識(shí)介紹和典型案例分析、研習(xí)

課程大綱：
一、理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展和重要法律法規(guī)
1、全國(guó)財(cái)富管理業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀
2、理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展歷程及客戶新常態(tài)
3、合規(guī)開展理財(cái)業(yè)務(wù)的重要性
4、監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)合規(guī)開展財(cái)富業(yè)務(wù)的管理尺度
5、理財(cái)業(yè)務(wù)的相關(guān)法律法規(guī)

二、理財(cái)合規(guī)銷售的物理環(huán)境要求
1、理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售的物理環(huán)境要求
2、理財(cái)銷售專區(qū)設(shè)置的相關(guān)要求
3、調(diào)閱“雙錄”影像資料的有關(guān)規(guī)定
案例：雙錄影像資料的不翼而飛
4、所有銷售理財(cái)產(chǎn)品公示的相關(guān)規(guī)定
5、理財(cái)人員離任后的公示規(guī)定
案例：假借銀行名義招搖撞騙
6、理財(cái)銷售分區(qū)及相關(guān)標(biāo)識(shí)的有關(guān)規(guī)定

三、產(chǎn)品宣傳和銷售中需注意的合規(guī)環(huán)節(jié)
1、如何開展理財(cái)業(yè)務(wù)合規(guī)宣傳
2、宣傳及宣傳資料的有關(guān)規(guī)定
3、自有產(chǎn)品對(duì)外宣傳的幾個(gè)要點(diǎn)
4、理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中需注意的合規(guī)環(huán)節(jié)
5、對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要注意哪些環(huán)節(jié)
案例：理財(cái)經(jīng)理參與評(píng)估環(huán)節(jié)引起糾紛
6、產(chǎn)品介紹中的相關(guān)要求
案例：產(chǎn)品運(yùn)作原理與風(fēng)險(xiǎn)的揭示
7、銷售過程中雙錄條件下必須讓客戶確認(rèn)的幾個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
案例：追求快速銷售為后續(xù)糾紛埋下的隱患
8、產(chǎn)品生效前、后要注意哪些關(guān)鍵點(diǎn)
案例：電話的確認(rèn)與告知

四、產(chǎn)品存續(xù)期和兌付的合規(guī)管理
1、產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)情況的如實(shí)告知
2、產(chǎn)品異常中止的相關(guān)處理要求
3、重大事項(xiàng)的告知義務(wù)
4、產(chǎn)品兌付異常情況的操作經(jīng)驗(yàn)借鑒
案例：產(chǎn)品無法兌付應(yīng)急預(yù)案
5、產(chǎn)品銷售資料檔案保管的有關(guān)規(guī)定

五、理財(cái)人員合規(guī)銷售職業(yè)操守及案件分享
1、私下飛單案例——在行內(nèi)銷售非本行自有或代銷產(chǎn)品
2、產(chǎn)品誤導(dǎo)案例——有意用歷往業(yè)績(jī)掩蓋隱瞞產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)
3、泄露信息案例——客戶信息和認(rèn)購產(chǎn)品信息泄露
4、盜取資金案例——盜取客戶資金，移為他用
5、虛假承諾案例——向客戶無依據(jù)的承諾本金和收益

六、新規(guī)出臺(tái)對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的影響
1、《資管新規(guī)》內(nèi)容核心要點(diǎn)解讀
2、《理財(cái)新規(guī)》內(nèi)容核心要點(diǎn)解讀及對(duì)銀行影響
3、《最高人民法院民商事審判工作會(huì)議紀(jì)要》傳達(dá)的監(jiān)管方向和態(tài)度

七、理財(cái)業(yè)務(wù)類產(chǎn)品銷售合規(guī)話術(shù)
1、雙錄情況下必說的話術(shù)
2、客戶問，我們?cè)撛趺椿卮穑?br /> 情景1：引導(dǎo)客戶做適合產(chǎn)品購買的評(píng)級(jí)要求
情景2：客戶欲了解復(fù)雜或風(fēng)險(xiǎn)程度高的產(chǎn)品的投資范圍時(shí)
情景3：客戶對(duì)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生詢問或質(zhì)疑時(shí)
情景4：在要求客戶簽署財(cái)富類產(chǎn)品銷售文件時(shí)，不看文本內(nèi)容
情景5：填寫文件內(nèi)容過多，特別是老年人客戶，請(qǐng)求理財(cái)人員代填
情景6：客戶了解個(gè)人結(jié)構(gòu)性存款

八、財(cái)富業(yè)務(wù)現(xiàn)狀及未來發(fā)展前景
（一）中國(guó)財(cái)富管理業(yè)務(wù)市場(chǎng)現(xiàn)狀
1.社會(huì)資產(chǎn)配置形態(tài)的轉(zhuǎn)變
2.財(cái)富管理當(dāng)前發(fā)展趨勢(shì)
3.挑戰(zhàn)與機(jī)遇：投資理念與方式存在誤區(qū)
4.當(dāng)前財(cái)富管理市場(chǎng)中各類機(jī)構(gòu)間的競(jìng)爭(zhēng)格局
（二）財(cái)富管理業(yè)務(wù)未來發(fā)展機(jī)遇和方向
1.高端客戶的結(jié)構(gòu)變化及影響
2.高凈值人群需求新方向
3.財(cái)富客戶對(duì)金融機(jī)構(gòu)的專業(yè)服務(wù)的要求
4.如何打造財(cái)富客戶服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
5.資管新規(guī)下財(cái)富管理業(yè)務(wù)面臨的轉(zhuǎn)變
6.財(cái)富管理業(yè)務(wù)未來的發(fā)展趨勢(shì)

理財(cái)合規(guī)銷售及監(jiān)管