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《民法典》對銀行業(yè)培訓(xùn)

課程背景：
2016年6月在向黨*匯報民法典編纂工作時，提出民法典各分編包括：物權(quán)編、合同編、侵權(quán)責任編、婚姻家庭編和繼承編等。總體考慮和工作思路是，民法典各分編的內(nèi)容經(jīng)編纂進入民法典，再加上之前已出臺的民法總則，形成一部完整的民法典。各方面對民法典各分編包括上述五編的內(nèi)容，意見是一致的。同時，還有一些意見建議在五編基礎(chǔ)上增加人格權(quán)編、知識產(chǎn)權(quán)編、涉外民事關(guān)系法律適用編。在確定哪些內(nèi)容納入民法典各分編時，遵循了以下原則：一是內(nèi)容具有基礎(chǔ)性，是民事法律制度的基本規(guī)則；二是內(nèi)容具有普遍性，是社會生活普遍適用的通用規(guī)則；三是內(nèi)容具有穩(wěn)定性，是經(jīng)過實踐證明切實有效、可以長期適用的慣常規(guī)則；四是內(nèi)容具有平等自愿性，是民事主體在民事活動中依法可采用、可約定的規(guī)則。對于涉及特定群體、領(lǐng)域的內(nèi)容，原則上由民事特別法規(guī)定；對于民法典各分編的規(guī)定難以涵蓋和替代的內(nèi)容，不宜納入；對于那些還處于發(fā)展變化中、經(jīng)驗還不成熟、拿不準的內(nèi)容，暫不納入。2020年《民法典》正式頒布實施，對我們國家立法來說是重大里程碑，21世紀是中國《民法典》時代。

課程收益：
1、全方位解析《民法典》，助您了解《民法典》編纂的背景、重大意義、指導(dǎo)思想和基本原則；
2、深度解析《民法典》對各民事主體的行為產(chǎn)生的深刻影響，在工作、學習和生活中正確理解與適用《民法典》；
3、幫助您快速學習和掌握《民法典》，系統(tǒng)性掌握《民法典》的精髓，快速提升實務(wù)運用技能。

課程對象： 各信貸、擔保機構(gòu)董事長、行長、主管副行長等高管，以及信貸管理部門、風控部門、法務(wù)部門、授信審批部門、業(yè)務(wù)部門等的相關(guān)業(yè)務(wù)人員。
課程方式：講解+問答+案例分析+圖表

課程特色：
●   其他老師無法比擬的專業(yè)優(yōu)勢：李老師系資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實踐經(jīng)驗豐富，法律培訓(xùn)針對性、實操性強，內(nèi)容均為辦案實例，來自日常生活，以案說法，具有獨特的專業(yè)優(yōu)勢。
● 其他律師無法比擬的講課技能和風格：李老師對課件及案例進行精心設(shè)計，邏輯嚴密，構(gòu)思巧妙，把法律知識融入到生活社會現(xiàn)象；講課風格生動風趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學員聽得懂、愿意聽；綜合運用文字、圖片、影音、互動等方式，充分調(diào)動學員的積極參與互動、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。
● 正向激勵的培訓(xùn)流程體系：李老師深諳培訓(xùn)流程和激勵之道，能夠與單位培訓(xùn)主管人員配合，從培訓(xùn)環(huán)境設(shè)施、組織管理、正向激勵、團隊精神、榮譽表彰等方面創(chuàng)新模式，提高學員學習積極性和榮耀感，進而提升學習效果。
李老師通過自己代理過的大量的實際案例，生動有趣的呈現(xiàn)出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規(guī)、深度思考、案例感悟”幾個板塊，以點帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩啟發(fā)人們思考，指導(dǎo)生活，避免損失；讓學員在寓教于樂中學習法律知識。

課程大綱
第一講：民法典
1、《民法典》的出臺背景及意義    
   2、《民法典》的內(nèi)容結(jié)構(gòu)
3、《民法典》的理念和靈魂       
  4、信貸業(yè)務(wù)及信貸法律關(guān)系分析
5、《民法典》對信貸、擔保業(yè)務(wù)的影響到底有多大？

第二講、《民法典》總則部分對信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對策略
1、民事主體的規(guī)定對信貸業(yè)務(wù)的影響
1）自然人的民事行為能力及相關(guān)法律問題
2）未成年人簽訂的借款合同或擔保合同法律效力如何？
3）以公益為目的的非營利法人、非法人組織作為保證人的效力？
2、“表見代理”效力及典型案例
 1）表見代理與職務(wù)行為
2）冒名頂替是否構(gòu)成表見代理？
3、法定代表人的法定地位、行為效果和越權(quán)行為的法律效力。
1）公司法定代表人未經(jīng)公司有權(quán)機關(guān)決議授權(quán)，對外提供擔保的法律效力？
2）分公司債務(wù)承擔及提供擔保問題
4、無權(quán)代理導(dǎo)致借款合同無效的情形
4、隱名股東能不能排除銀行對顯明股東股權(quán)的強制執(zhí)行？
1）公司人格否認制度
2）股東濫用權(quán)利應(yīng)當承擔什么法律責任？ 
3）什么情況下能要求股東對公司債務(wù)承擔連帶責任？
 5、民事法律行為的效力？
1）虛假意思表示的民事法律行為的效力。
2）欺詐情況下簽訂的合同的法律效力如何？
3）借款人構(gòu)成騙取貸款罪，是否影響貸款合同及擔保合同的效
4）債務(wù)人虛構(gòu)債權(quán)，惡意將房屋抵押給第三方的法律效力？
5）擔保合同關(guān)于獨立擔保的約定法律效力如何？
6）債權(quán)轉(zhuǎn)讓沒有辦理抵押登記手續(xù)是否影響抵押的效力？
7）債權(quán)人“知情不報”，保證人能否主張免責？
8）未經(jīng)房屋所有權(quán)人同意，抵押貸款合同是否有效？
9）夫妻一方未經(jīng)一方同意抵押夫妻共同的房產(chǎn)，抵押合同是否有效？
10）私立醫(yī)院抵押醫(yī)院的是否有效？
6、訴訟時效部分對信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對策略
1）《民法典》對訴訟時效的改變
2）向保證人催收，借款人訴訟時效是否中斷？
3）債務(wù)人承諾還款期間，保證期間計算是否就此改變？
 4)實際用款人支付利息是否導(dǎo)致時效的中斷？

第三講、《民法典》擔保物權(quán)對信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對策略
1、當?shù)盅河鲆娮赓U-- “已出租并轉(zhuǎn)移占有”？
2、抵押人未經(jīng)抵押權(quán)人同意能對外轉(zhuǎn)讓抵押物嗎？
3、 動產(chǎn)抵押的，能否對抗正常經(jīng)營活動中已支付合理價款并取得抵押財產(chǎn)的買受人？
4、“一房先賣后低”的典型案例
5、”最高額抵押”的規(guī)則及典型案例
6、債務(wù)人借新還舊的擔保責任（經(jīng)典案例）
1）為以新?lián)Q舊的的貸款提供擔保，保證人可否免責？
2）償還舊貸后立即再借信貸，是否認定為借新還就？
7、“多種擔保方式并存”操作風險及典型案例
8、“汽車合格證質(zhì)押”貸款風險案件
9、“應(yīng)收賬款質(zhì)押”的案件
10、“股權(quán)質(zhì)押典型”案件分析
11、實際用款人不是借款人，而是抵押人，責任誰承擔？
12、最高額抵押遇見查封--最高額抵押權(quán)多擔保的主債權(quán)確定事由的新變化
13、超級優(yōu)先權(quán)--動產(chǎn)抵押擔保的主債權(quán)能否是抵押物的價款？
14、保證人擔保能力不足怎么辦？
15、當存在多個抵押權(quán)時，清償順位如何確定？
16、倉單質(zhì)押的法律風險及經(jīng)典案例

第四講、《民法典》合同法對銀行業(yè)的影響及應(yīng)對策略
1、讓與擔保合同的法律效力
2、假公章簽訂的合同有效嗎？如何規(guī)避假公章的風險？
3、格式合同
1）銀行未按照公平原則制定格式合同及未盡合理提示義務(wù)的法律風險
2）格式條款無效的常見情形
3）銀行在擬定格式合同時需要注意的問題
4、合同的履行
1）如何理解按份債權(quán)和按份債務(wù)？
2）實際承擔債務(wù)超過自己份額的連帶債務(wù)人能否向其他連帶債務(wù)人追償？
3）第三人向債權(quán)人代為履行的法律效力？
4）借款人能否依據(jù)情勢變更原則要求解除合同、延期還款或減免利息？
5）銀行行使合同的解除權(quán)應(yīng)規(guī)避的風險
6）抵銷權(quán)行使的條件、依據(jù)及程序
5、合同的保全--代位權(quán)和撤銷權(quán)
1）代位權(quán)行使的條件、范圍、代為申請執(zhí)行的關(guān)系
2）代位權(quán)的行使不能影響其他債權(quán)人的利益
3）撤銷權(quán)行使的條件、種類、要求
4）行使撤銷權(quán)與債權(quán)利益*化
 5）行使撤銷權(quán)訴訟應(yīng)注意的問題
6、合同的變更和轉(zhuǎn)讓
1）債權(quán)轉(zhuǎn)讓未通知借款人的法律后果
2）債權(quán)轉(zhuǎn)讓對保證人保證責任的影響
3）債務(wù)轉(zhuǎn)移的法律規(guī)定及法律后果
4）關(guān)于債務(wù)加入的法律問題
7、借款合同
1）如何理解《民法典》“禁止高利放貸”？
2）“高利放貸”與“高利轉(zhuǎn)貸”、“職業(yè)放貸”的關(guān)系
3）“高利轉(zhuǎn)貸行為”與“職業(yè)放貸行為”的刑事法律風險
4）為按合同約定按期支付利息或償還本金的合同條款設(shè)計
8、買賣合同中的法律問題
9、融資租賃合同法律問題
10、保理合同法律風險
1）什么是保理合同？
2）保理法律關(guān)系分析
3）保理VS應(yīng)收賬款質(zhì)押
4）什么是有追索權(quán)的保理？
5）什么是無追索權(quán)的保理？
6）應(yīng)收賬款債權(quán)人就同一應(yīng)收賬款訂立多個保理合同的法律效力？

第五講、其他部分內(nèi)容對信貸業(yè)務(wù)的影響
1、在融資租賃業(yè)務(wù)中，承租人未經(jīng)出租人同意，將租賃物抵押給其他債權(quán)人的法律效力分析。
2、《民法典》婚姻家庭部分關(guān)于夫妻共同財產(chǎn)、夫妻共同債務(wù)的規(guī)定對信貸業(yè)務(wù)的影響。
3、離婚對夫妻共同債務(wù)的影響
4、《民法典》繼承部分的規(guī)定對信貸業(yè)務(wù)的影響。
5、居住權(quán)
6、個人信息保護

《民法典》對銀行業(yè)培訓(xùn)