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《民法典》對(duì)銀行業(yè)“變”與“不變”培訓(xùn)

課程背景：
2016年6月在向黨*匯報(bào)民法典編纂工作時(shí)，提出民法典各分編包括：物權(quán)編、合同編、侵權(quán)責(zé)任編、婚姻家庭編和繼承編等。總體考慮和工作思路是，民法典各分編的內(nèi)容經(jīng)編纂進(jìn)入民法典，再加上之前已出臺(tái)的民法總則，形成一部完整的民法典。各方面對(duì)民法典各分編包括上述五編的內(nèi)容，意見是一致的。同時(shí)，還有一些意見建議在五編基礎(chǔ)上增加人格權(quán)編、知識(shí)產(chǎn)權(quán)編、涉外民事關(guān)系法律適用編。在確定哪些內(nèi)容納入民法典各分編時(shí)，遵循了以下原則：一是內(nèi)容具有基礎(chǔ)性，是民事法律制度的基本規(guī)則；二是內(nèi)容具有普遍性，是社會(huì)生活普遍適用的通用規(guī)則；三是內(nèi)容具有穩(wěn)定性，是經(jīng)過實(shí)踐證明切實(shí)有效、可以長(zhǎng)期適用的慣常規(guī)則；四是內(nèi)容具有平等自愿性，是民事主體在民事活動(dòng)中依法可采用、可約定的規(guī)則。對(duì)于涉及特定群體、領(lǐng)域的內(nèi)容，原則上由民事特別法規(guī)定；對(duì)于民法典各分編的規(guī)定難以涵蓋和替代的內(nèi)容，不宜納入；對(duì)于那些還處于發(fā)展變化中、經(jīng)驗(yàn)還不成熟、拿不準(zhǔn)的內(nèi)容，暫不納入。2020年《民法典》正式頒布實(shí)施，對(duì)我們國(guó)家立法來說是重大里程碑，21世紀(jì)是中國(guó)《民法典》時(shí)代。

課程收益：
1、全方位解析《民法典》，助您了解《民法典》編纂的背景、重大意義、指導(dǎo)思想和基本原則；
2、深度解析《民法典》對(duì)各民事主體的行為產(chǎn)生的深刻影響，在工作、學(xué)習(xí)和生活中正確理解與適用《民法典》；
3、幫助您快速學(xué)習(xí)和掌握《民法典》，系統(tǒng)性掌握《民法典》的精髓，快速提升實(shí)務(wù)運(yùn)用技能。

課程對(duì)象： 各信貸、擔(dān)保機(jī)構(gòu)董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)等高管，以及信貸管理部門、風(fēng)控部門、法務(wù)部門、授信審批部門、業(yè)務(wù)部門等的相關(guān)業(yè)務(wù)人員。
課程方式：講解+問答+案例分析+圖表

課程特色：
●   其他老師無法比擬的專業(yè)優(yōu)勢(shì)：李老師系資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，法律培訓(xùn)針對(duì)性、實(shí)操性強(qiáng)，內(nèi)容均為辦案實(shí)例，來自日常生活，以案說法，具有獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢(shì)。
● 其他律師無法比擬的講課技能和風(fēng)格：李老師對(duì)課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計(jì)，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識(shí)融入到生活社會(huì)現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動(dòng)風(fēng)趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運(yùn)用文字、圖片、影音、互動(dòng)等方式，充分調(diào)動(dòng)學(xué)員的積極參與互動(dòng)、現(xiàn)場(chǎng)理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。
● 正向激勵(lì)的培訓(xùn)流程體系：李老師深諳培訓(xùn)流程和激勵(lì)之道，能夠與單位培訓(xùn)主管人員配合，從培訓(xùn)環(huán)境設(shè)施、組織管理、正向激勵(lì)、團(tuán)隊(duì)精神、榮譽(yù)表彰等方面創(chuàng)新模式，提高學(xué)員學(xué)習(xí)積極性和榮耀感，進(jìn)而提升學(xué)習(xí)效果。
李老師通過自己代理過的大量的實(shí)際案例，生動(dòng)有趣的呈現(xiàn)出來，分為“以案釋法、解決策略、法律法規(guī)、深度思考、案例感悟”幾個(gè)板塊，以點(diǎn)帶面，深入淺出解讀案例，最后，用打油詩(shī)啟發(fā)人們思考，指導(dǎo)生活，避免損失；讓學(xué)員在寓教于樂中學(xué)習(xí)法律知識(shí)。

課程大綱
第一講：民法典
一、民法典的編纂與立法發(fā)展
二、民法典的體系
三、民法典編纂的幾個(gè)重要問題
四、《民法典》對(duì)我們生活的改變與特點(diǎn)分析
五、《民法典》意義
六、《民法典》對(duì)商業(yè)經(jīng)濟(jì)的影響
1）體現(xiàn)民商合一，融合民事商事
2）回應(yīng)經(jīng)濟(jì)需求，新設(shè)交易規(guī)則
3）吸收既有原則，保障交易穩(wěn)定
4）優(yōu)化營(yíng)商環(huán)境，提升交易效率
5）鼓勵(lì)合同自由，強(qiáng)調(diào)鍥約公正
七、《民法典》對(duì)信貸、擔(dān)保業(yè)務(wù)的影響

第二講、《民法典》擔(dān)保物權(quán)篇新變化及對(duì)信貸業(yè)務(wù)影響
1、擔(dān)保的內(nèi)容
1）擔(dān)保物權(quán)部分的主要內(nèi)容
2）.擔(dān)保物權(quán)部分的主要變化及其背景
2、.擔(dān)保物權(quán)部分的重點(diǎn)難點(diǎn)問題
1）動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保與特殊動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保的物權(quán)變動(dòng)問題
2）如何理解擔(dān)保物權(quán)的不可分性
3）擔(dān)保物權(quán)優(yōu)先受償效力的例外情形
4）非典型擔(dān)保與民法典中擔(dān)保物權(quán)體系
5）關(guān)于因侵權(quán)行為產(chǎn)生的債權(quán)是否允許設(shè)立擔(dān)保物權(quán)
6）實(shí)踐中最高額抵押的常見裁判規(guī)則
7）擔(dān)保物權(quán)期間問題
8）抵押物轉(zhuǎn)讓規(guī)則變化的現(xiàn)實(shí)意義
9）應(yīng)收賬款的質(zhì)押實(shí)踐操作問題
10）動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保物權(quán)的優(yōu)先效力問題
11）實(shí)踐中常見的擔(dān)保物權(quán)消滅情形及適用
3、《民法典》擔(dān)保新規(guī)對(duì)銀行業(yè)影響
 1）當(dāng)事人可以在保證合同中對(duì)保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的情形作出約定。
2）關(guān)于保證擔(dān)保獨(dú)立性的約定無效。
3）以公益為目的的非營(yíng)利法人、非法人組織不得為保證人。
4）當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。
5）一般保證人不得行使先訴抗辯權(quán)的情形變化
6）保證期間約定不明時(shí)，保證期間為6個(gè)月
7）最高額保證參照適用最高額抵押權(quán)的有關(guān)規(guī)定
8）債權(quán)轉(zhuǎn)讓需要通知保證人才對(duì)保證人有效，認(rèn)可禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款的效力。
9）債權(quán)人可以就債務(wù)轉(zhuǎn)移后保證責(zé)任承擔(dān)另行作出約定，第三人加入債務(wù)的，保證人的保證責(zé)任不受影響。
10）一般保證的訴訟時(shí)效從權(quán)利消滅之日起算。
11）保證人的追償權(quán)與代位權(quán)，取消保證人之間相互追償。
12）調(diào)整了不得為保證人的情形
13）明確非典型擔(dān)保合同的效力
14）取消留押、質(zhì)押條款的禁止性規(guī)定
15）明確動(dòng)產(chǎn)抵押中正常經(jīng)營(yíng)買受人對(duì)抗抵押人的規(guī)則
16）明確在先設(shè)立并轉(zhuǎn)移占有的租賃權(quán)對(duì)抗抵押權(quán)規(guī)則
17）允許抵押人轉(zhuǎn)移抵押財(cái)產(chǎn)，明確抵押權(quán)利具有追及效力
18）新設(shè)購(gòu)買價(jià)金擔(dān)保權(quán)超級(jí)有先規(guī)則

第三講、《民法典》合同法對(duì)銀行業(yè)的影響
1、合同的訂立。
1）書面形式的表現(xiàn)形式。（《民法典》第469條解讀。
2）合同的成立--《民法典》第490條規(guī)定解讀
3）銀行未按照公平原則制定格式合同及未盡合理提示義務(wù)的法律風(fēng)險(xiǎn)--《民法典》496條規(guī)定解讀。
4）格式條款無效的常見情形--《民法典》第497條規(guī)定解讀。
5）格式合同的其他風(fēng)險(xiǎn)
6）銀行在擬定格式合同時(shí)需要注意的問題
2、合同的效力
1）合同的成立、不成立、生效、不生效、效力待定、無效、可撤銷傻傻分不清--《民法典》502條等規(guī)定解讀。
2）關(guān)于合同無效--違法無效+背俗無效
3）相應(yīng)法律后果
3、合同的履行
1）如何理解“連帶債權(quán)”和“連帶債務(wù)”？如何理解“連帶債權(quán)或者連帶債務(wù)，由法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定。”--《民法典》第518條規(guī)定解讀。
2）實(shí)際承擔(dān)債務(wù)超過自己份額的連帶債務(wù)人能否向其他連帶債務(wù)人追償？如何理解《民法典》第519條“并相應(yīng)地享有債權(quán)人的權(quán)利，但是不得損害債權(quán)人的利益。”
3）部分連帶債務(wù)人履行義務(wù)的法律效力？對(duì)其他連帶債務(wù)人的影響。--《民法典》第52條第1款解讀。
4）債權(quán)人免除部分連帶債務(wù)人的債務(wù)的法律后果，其他連帶債務(wù)人能否要求免責(zé)--《民法典》第52條第2款解讀。
5）《民法典》第522條和523條關(guān)于“第三人可以直接請(qǐng)求債務(wù)人向其履行債務(wù)”和“當(dāng)事人約定由第三人向債權(quán)人履行債務(wù)”如何理解？在信貸業(yè)務(wù)中如何運(yùn)用？
6）借款人能否依據(jù)情勢(shì)變更原則要求解除合同、延期還款或減免利息--《民法典》第533條規(guī)定解讀。
4、合同的保全--代位權(quán)和撤銷權(quán)
1）《民法典》關(guān)于代位權(quán)的新變化解讀--535條、536條、537條。2）《民法典》關(guān)于撤銷權(quán)的新變化解讀--538條至542條。思考：債務(wù)人放棄債權(quán)擔(dān)?；蛘邜阂庋娱L(zhǎng)其到期債權(quán)的履行期限，債權(quán)人能否行使撤銷權(quán)。
5、合同的變更和轉(zhuǎn)讓
1）合同變更、債權(quán)轉(zhuǎn)讓、債務(wù)轉(zhuǎn)移
2）關(guān)于債務(wù)加入的法律問題--《民法典》第552條規(guī)定解讀
6、合同的權(quán)利義務(wù)終止
1）如何理解合同終止？--《民法典》第557條解讀思考：合同解除和合同終止的關(guān)系？思考：借款人死亡，借款合同終止嗎？
2）債務(wù)人給付不足以清償全部債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照什么順序履行：先還息還是先還本？--《民法典》第561條解讀。
3）關(guān)于合同解除的法律問題--《民法典》第562條至566條解讀。
7、借款合同
1）借款合同概述
2）如何理解《民法典》第680條規(guī)定的“禁止高利放貸”？
3）這里的高利指的是24%還是36%？
4）“高利放貸”與“高利轉(zhuǎn)貸”、“職業(yè)放貸”的關(guān)系
5）“高利轉(zhuǎn)貸行為”與“職業(yè)放貸行為”的法律效力
6）“高利轉(zhuǎn)貸行為”與“職業(yè)放貸行為”的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)
8、保證合同
1）如何在保證合同中對(duì)“發(fā)生當(dāng)事人約定的情形”作出約定？--《民法典》第681條的規(guī)定解讀。
2）關(guān)于保證擔(dān)保的獨(dú)立性--《民法典》第682條規(guī)定解讀。
3）機(jī)關(guān)法人提供保證擔(dān)保的法律效力--《民法典》第683條規(guī)定解讀。4）當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，是一般保證還是連帶保證--《民法典》第686條規(guī)定解讀。
5）“最高額保證除適用本章規(guī)定外，參照最高額抵押權(quán)的有關(guān)規(guī)定。”如何理解？主要包括哪些方面？--《民法典》第690條規(guī)定解讀。
6）關(guān)于保證期間--《民法典》第692條規(guī)定解讀。思考：保證期間約定不明時(shí)是兩年還是六個(gè)月？
7）債權(quán)轉(zhuǎn)讓是否需要通知保證人？--《民法典》第696條規(guī)定解讀。8）連帶共同保證中，保證人代償后，能否要求其他保證人承擔(dān)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的份額？

第四講、其他部分內(nèi)容對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響
1、在融資租賃業(yè)務(wù)中，承租人未經(jīng)出租人同意，將租賃物抵押給其他債權(quán)人的法律效力分析。
2、《民法典》婚姻家庭部分關(guān)于夫妻共同財(cái)產(chǎn)、夫妻共同債務(wù)的規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響。
3、離婚對(duì)夫妻共同債務(wù)的影響
4、《民法典》繼承編部分的規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)的影響。
5、居住權(quán)
6、個(gè)人信息保護(hù)

《民法典》對(duì)銀行業(yè)“變”與“不變”培訓(xùn)