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擔保企業(yè)風險管理培訓

[課程背景]
天有不測風云，人有旦夕禍福。在商海搏擊的企業(yè)，總會不可避免地遇到各種各樣的危機。如同在戰(zhàn)場上沒有常勝將軍一樣，在現(xiàn)代商場中也沒有永遠一帆風順的企業(yè)，任何一個企業(yè)都有遭遇挫折和危機的可能性。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，目前有超過半數(shù)企業(yè)處于中高度危機狀態(tài)之中。世界排名前500名的大公司董事長和總經(jīng)理調(diào)查時表明，有80%的被調(diào)查者同意，現(xiàn)代企業(yè)面對各種風險就好像面對死亡一樣，已成為不可避免的事情，74%的被調(diào)查者認為曾接受過重大風險的挑戰(zhàn)。擔保企業(yè)就是以經(jīng)營風險作為營利的手段，所以對風險的管控顯得尤為重要。
如何在常態(tài)和動態(tài)的風險管理中獲得利益，把風險控制在可承受范圍內(nèi)，確保企業(yè)利益的*化，這是擺在擔保公司面前的首要問題，尤其是在企業(yè)不確定性因素急劇增加、風險強度不斷加大的今天，擔保公司能否有效快速識別風險，如何采取恰當?shù)娘L險管理策略，來*限度地降低風險損失，成為衡量一個擔保公司是否有可持續(xù)發(fā)展提高核心競爭力的重要標準。

[培訓對象]公司董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、企劃總監(jiān)、市場總監(jiān)、營銷總監(jiān)、財務總監(jiān)運營總監(jiān)、人力總監(jiān)等企業(yè)決策層和高管層。
[課程收益]
1、學習風險管理的理念，認知風險管理的價值，幫助企業(yè)預測及規(guī)避成長過程中的風險
2、學習風險管理的策略和方法，掌握如何未雨綢繆、如何應對風險、如何把危機轉(zhuǎn)為商機

[課程大綱]
第一部分信用擔保機構(gòu)的風險分析
1、來自被擔保企業(yè)的風險
2、來自擔保機構(gòu)自身的風險
3、來自合作貸款銀行的風險
4、來自現(xiàn)實社會、法律環(huán)境的風險
5、來自目前我國投融資體系不完善的風險
6、來自經(jīng)濟運行周期的風險

第二部分擔保業(yè)務的項目評審操作實務
一、客戶資信調(diào)查
1、明確的調(diào)查主線
2、設(shè)計嚴密的調(diào)查方案
3、建立科學的評估方法和評價體系
二、信用主體調(diào)查
1、企業(yè)償債能力的調(diào)查
2、在分析企業(yè)負債時要注意以下幾方面的問題
3、企業(yè)償債能力調(diào)查應注意的問題

第三部分擔保機構(gòu)的風險管理
一、制定科學規(guī)范的業(yè)務操作流程和業(yè)務制度來防范風險
1、業(yè)務操作的合規(guī)性
2、業(yè)務制度的先進性、完善性
3、項目調(diào)查、評估、審批的嚴密性、科學性
二、嚴格落實反擔保措施
1、選擇反擔保物的原則
2、組合反擔保的設(shè)計
3、穩(wěn)健科學的評估
4、各項合同（包括事先的委托授權(quán)等）的簽訂，抵（質(zhì)）押登記的辦理
5、反擔保物處置渠道的設(shè)計擔保機構(gòu)的風險控制

三、建立風險分散機制
1、注重增加擔保客戶數(shù)量，擴大受保面
2、不斷進行擔保品種創(chuàng)新，優(yōu)化擔保品種組合
3、合理控制擔保集中性風險，科學確定行業(yè)和單個客戶擔保集中度
四、建立風險準備金制度
1、按年提取未到期責任準備金
2、按所得稅后利潤的一定比例提取風險準備金
五、信用擔保與保險和再擔保
1、信用擔保與保險的協(xié)作
2、信用擔保與再擔保機構(gòu)的合作

六、擔保機構(gòu)的項目管理
１、建立完善的全程動態(tài)風險管理系統(tǒng)控制風險全程動態(tài)監(jiān)控
２、擔保業(yè)務部門A、B角自控
３、業(yè)務部門與風險控制部門的前后臺互控
４、審計部門事前、事中、事后審計的監(jiān)控
５、風險預警、風險預控、風險監(jiān)管、風險處置、風險后評價
６、審、保、償分離：審保分離、風險獨控； 前臺操作、后臺監(jiān)控

七、擔保業(yè)務的流程管理控制和風險處置
1、受理登記風險
2、基本信息采集風險
3、立項初審，任務分配和分類歸檔
4、實地調(diào)查風險
5、整理資料，撰寫調(diào)查報告
6、風控審查風險
7、權(quán)限審批風險
8、項目上會風險
9、辦理出保風險
10、協(xié)助放款風險
11、保后監(jiān)管風險
12、催促還款風險
13、擔保貸款的追償、保全風險
14、內(nèi)部稽核風險
15、擔保檔案管理風險
16、績效管理風險

八、員工道德風險防范
1、舞弊三角形理論
2、防范機制的建立

擔保企業(yè)風險管理培訓