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商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與管理培訓(xùn)

課程背景：
近年來,銀保監(jiān)會對銀行業(yè)機(jī)構(gòu)掀起了最強(qiáng)監(jiān)管風(fēng)暴，從銀監(jiān)會披露的案件當(dāng)中可以看出,大部分銀行案件的發(fā)生是由于操作風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的。操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行分布最為廣泛的風(fēng)險(xiǎn),也是損失*的風(fēng)險(xiǎn),數(shù)量龐大的基層網(wǎng)點(diǎn)是各家銀行的基石,.也是操作風(fēng)險(xiǎn)防范的前沿陣地，目前銀行普遍存在部分員工在辦理業(yè)務(wù)的過程中風(fēng)險(xiǎn)把控不嚴(yán),管理缺失,甚至面臨著法律風(fēng)險(xiǎn)，因此,如何正確認(rèn)識與防范操作風(fēng)險(xiǎn)與法律風(fēng)險(xiǎn)是銀行的重頭戲。本課程從銀行的實(shí)際出發(fā),重點(diǎn)講授柜面業(yè)務(wù)的操作規(guī)程、風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)防范措施,旨在提高營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)員工的風(fēng)險(xiǎn)防范能力,并構(gòu)建起案件的三道防線:思想防線、制度防線、監(jiān)督防線,使之明白”勿以善小而不為,勿以惡小而為之”,違規(guī)、違法行為往往都是從操作.上的一-些小違規(guī),小問題開始的,要充分認(rèn)識到就是這些小問題,小違規(guī)給不法分子留下可乘之機(jī),從致了案件的發(fā)生,給自己和單位造成了不可挽回失,為此要警鐘長鳴,防范于未然。

課程收益：
1.了解操作風(fēng)險(xiǎn)的成因及防范對策,提高有效識別風(fēng)險(xiǎn)、防范風(fēng)險(xiǎn)以及科學(xué)管理風(fēng)險(xiǎn)的能力。
2.掌握個人及對公存款業(yè)務(wù)的開戶規(guī)程、辦理業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施;掌握對賬業(yè)務(wù)、掛失業(yè)務(wù)、抹賬業(yè)務(wù)、查詢凍結(jié)扣劃業(yè)務(wù)等操作規(guī)程以及法律風(fēng)險(xiǎn)防范措施
3.通過大量的案例分析,總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn),提高員工的工作責(zé)任心,增強(qiáng)防范風(fēng)險(xiǎn)的能力,避免同類風(fēng)險(xiǎn)事件的再次發(fā)生。
課程對象：銀行信貸人員、對公客戶經(jīng)理
授課方式： 分析、課堂演練、案例討論等教學(xué)方法

課程大綱/要點(diǎn)：
一、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的主要特點(diǎn)
1.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的業(yè)務(wù)條線
2.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的區(qū)域
3.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的崗位
4.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的主要成因

二、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)行為控制與管理
1.輿情風(fēng)險(xiǎn)
1)泄露客戶信息案例
.蝴蝶效應(yīng)
.惡魔效應(yīng)
.違規(guī)行為心理分析
2.違規(guī)借款
1)銀行員工疑被利用洗錢案例
.五個“嚴(yán)禁”

3.私辦貼現(xiàn)
1)私自為企業(yè)代辦貼現(xiàn)案例
.五個“嚴(yán)禁”
4.違規(guī)擔(dān)保
1)行長假章民間違規(guī)擔(dān)保
2)違規(guī)分析
.提供場所協(xié)助犯罪
.提供假章參與詐騙
.對外擔(dān)保違反底線
.借款發(fā)生不正常資金往來

5.非正常資金往來
1)借用賬戶完成基金營銷、黃金銷售業(yè)績
.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)
.道德風(fēng)險(xiǎn)
.法律風(fēng)險(xiǎn)
6.集合理財(cái)
1)某分行員工歸集資金購買信托產(chǎn)品案例
.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
.攜款潛逃風(fēng)險(xiǎn)
7.代辦業(yè)務(wù)
1)代辦客戶業(yè)務(wù)參與民間借貸案例
.重視“能人違規(guī)”現(xiàn)象
.引導(dǎo)抵制代辦業(yè)務(wù)現(xiàn)象

8.抽屜協(xié)議
1)增加中間業(yè)務(wù)收入私辦行外信托案例
.代償風(fēng)險(xiǎn)
.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
9.保險(xiǎn)飛單
1)墊付客戶退保資金保險(xiǎn)飛單賠聲譽(yù)
.道德風(fēng)險(xiǎn)
.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
10.虛列費(fèi)用
1)虛開購物發(fā)票進(jìn)行營銷獎勵案例
.道德風(fēng)險(xiǎn)

三、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制與管理
1.虛假資料違規(guī)放款案例
1)違規(guī)即風(fēng)險(xiǎn)
2)借款人經(jīng)營現(xiàn)狀
2.資金抽逃案例
1)風(fēng)險(xiǎn)意識缺失
2)貸后管理不作為
3.押品監(jiān)管疏漏案例
1)貸后管理缺失
2)喪失主動權(quán)
3)喪失抵押權(quán)

4.固定資產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)案例
1)建設(shè)條件的可行性
2)新建項(xiàng)目的盈利性
5.老板品行不端涉案案例
1)個人貸款貸前調(diào)查
2)貸后管理
3)柜面業(yè)務(wù)宣傳
6.調(diào)查失職風(fēng)險(xiǎn)案例
1)主觀原因：業(yè)務(wù)經(jīng)理失職
2)客觀原因：業(yè)務(wù)量大
3)管理漏洞

四、信貸風(fēng)險(xiǎn)控制
1.客戶隱形負(fù)債的判斷
1)1.隱形負(fù)債的來源
2)2.如何規(guī)避隱形負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)
2.銀行流水中的分析
1)銀行流水的構(gòu)成
2)銀行流水的作用
3.企業(yè)真假財(cái)務(wù)報(bào)表的識別
1)欺詐性虛假編制
2)欺騙性虛假報(bào)表編制
3)利用財(cái)務(wù)制度進(jìn)行技術(shù)性調(diào)整
4)利用關(guān)聯(lián)企業(yè)進(jìn)行虛假調(diào)整
5)債務(wù)懸空，避重就輕

4.企業(yè)授信的實(shí)地考察
1)現(xiàn)場調(diào)查的四維考察要點(diǎn)
5.高風(fēng)險(xiǎn)客戶的判別
1)十二類高風(fēng)險(xiǎn)客戶特征分析
6.小微貸款操作風(fēng)險(xiǎn)
1)十三類操作風(fēng)險(xiǎn)特征分析
7.小微貸款風(fēng)險(xiǎn)退出
1)風(fēng)險(xiǎn)退出的目標(biāo)
2)風(fēng)險(xiǎn)退出的方法

五、商業(yè)銀行運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)控制與管理
1.賬戶管理
1)瀘州老窖內(nèi)外勾結(jié)丟失存款案例
.違規(guī)行為心理
.海恩法則
.銀行賬戶管理存在現(xiàn)狀
.違規(guī)依據(jù)
.防控措施
2.票據(jù)業(yè)務(wù)
1)銀行未仔細(xì)核對企業(yè)質(zhì)押貸款造成損失
.“本行簽發(fā)、真?zhèn)巫员妗?rdquo;
.“無掛失止付凍結(jié)，票據(jù)要素一致，承兌行曾簽，但均有他行查詢。”

3.自助設(shè)備管理
1)管理員對現(xiàn)金隨意放置
2)當(dāng)家主任實(shí)施盜竊
.風(fēng)險(xiǎn)：
.現(xiàn)金放置不規(guī)范
.盜用自助設(shè)備現(xiàn)金
.防控措施
4.代發(fā)工資業(yè)務(wù)
1)柜員篡改上傳清單挪用資金進(jìn)行證券交易案例
2)柜員借批量開卡之機(jī)重新開卡，修改賬號盜用資金
.代發(fā)工資路徑方法
.犯罪路徑
.代發(fā)工資業(yè)務(wù)
.風(fēng)險(xiǎn)防范措施

5.操作錯誤
1)抹賬處理未收回錯誤存單引官司
.柜員操作疏忽
.授權(quán)、監(jiān)督不到位
6.掛失業(yè)務(wù)
1)使用身份證鑒別儀縱使他人借假身份辦理掛失
2)未仔細(xì)閱讀公證書辦理掛失導(dǎo)致遺產(chǎn)糾紛案例
.法律風(fēng)險(xiǎn)
.輿情風(fēng)險(xiǎn)

7.查詢、凍結(jié)與扣劃業(yè)務(wù)
1)凍結(jié)操作失誤法律糾紛案例
2)柜員逆程序出具回執(zhí)案例
3)誤延誤凍結(jié)資金被支取案例      
4)第二凍結(jié)人劃款法律糾紛案例
5)審查凍結(jié)期失誤案例
.專業(yè)素質(zhì)、業(yè)務(wù)行為
.操作流程
.操作辦理問題

8.柜員現(xiàn)金箱管理
1)他人冒充押運(yùn)人員未經(jīng)身份審核導(dǎo)致箱包冒領(lǐng)
.柜員現(xiàn)金箱包交接流程
.對現(xiàn)金箱包的監(jiān)管檢查
.現(xiàn)金箱包的“碰箱”和“查庫”制度
9.印章、重要空白憑證管理
1)丟失業(yè)務(wù)印章事件
2)丟失重要空白憑證事件
3)某支行虛假對賬交易明細(xì)加蓋印章被訴索賠事件
.常用印章分類解析
.印章保管、交接手續(xù)、使用
.印章刻制、領(lǐng)用、停用、作廢環(huán)節(jié)
.賬實(shí)核對、真?zhèn)魏藢?br /> .查庫驗(yàn)章行為
.特殊發(fā)票、錢幣處理

10.聯(lián)網(wǎng)核查管理
1)多功能身份證核查終端核對身份查獲在逃人員
.杜絕“熟人文化”
.強(qiáng)化監(jiān)督檢查力度，提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力
11.代客辦業(yè)務(wù)
1)記卡賬戶銷戶轉(zhuǎn)主賬戶交易
.風(fēng)險(xiǎn)意識
.工作習(xí)慣
.業(yè)務(wù)知識
.制度執(zhí)行力
.不法分子目標(biāo)性

12.電子銀行
1)假冒他人身份證件辦卡案例
.貸記卡
.收單業(yè)務(wù)
.電子銀行渠道交易
2)貸記卡套現(xiàn)案例
.“嚴(yán)禁參與做生意”
.“嚴(yán)禁貸記卡套現(xiàn)”

13.安全保衛(wèi)
1)假“設(shè)備維修人員”盜取現(xiàn)金
.嚴(yán)重違規(guī)
.員工的防范意識淡薄
14.銀行合規(guī)管理控制要點(diǎn)
1)銀行內(nèi)控合規(guī)基本概念
2)銀行內(nèi)控合規(guī)基本原則
3)銀行內(nèi)控合規(guī)基本內(nèi)容
4)內(nèi)部控制五要素的相互關(guān)系
5)銀行內(nèi)控合規(guī)基本要求
6)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)合規(guī)管理控制要點(diǎn)

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)控制與管理培訓(xùn)