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合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)督檢查培訓(xùn)

培訓(xùn)對象：合規(guī)部門人員、風(fēng)險(xiǎn)管理部人員、法律管理部人員、審計(jì)人員
培訓(xùn)時(shí)間：二天
目錄
一、合規(guī)管理部的工作職責(zé)和任務(wù)（如果合規(guī)部人參加就講，沒有就不講）
（一）監(jiān)管規(guī)定—合規(guī)工作的主要內(nèi)容和職責(zé)
（二）合規(guī)部門架構(gòu)設(shè)置研究
（三）同行合規(guī)部門的主要工作職能介紹
（四）合規(guī)管理在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色

二、當(dāng)前合規(guī)管理的重點(diǎn)和方法
（一）合規(guī)管理---審慎性原則-定性管理
（二）合規(guī)管理---MPA管理—定量管理
（三）授權(quán)合規(guī)管理
（四）授信合規(guī)管理
（五）資本、股權(quán)、和流動性合規(guī)管理
（六）抵質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理
（七）信息系統(tǒng)和客戶信息安全合規(guī)管理
（八）網(wǎng)點(diǎn)案件防控合規(guī)管理
（九）存貸款定價(jià)合規(guī)管理
（十）資管業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)管理
（十一）外包業(yè)務(wù)合規(guī)管理
三、合規(guī)內(nèi)控評價(jià)
四、合規(guī)管理與績效考核

一、合規(guī)管理部的工作職責(zé)和任務(wù)
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范是由高管層領(lǐng)導(dǎo)和負(fù)責(zé)，各職能部門參加，各司其職的組織體系。由于各家商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制的要求不同，其擔(dān)當(dāng)合規(guī)管理任務(wù)的架構(gòu)也不同。有的設(shè)立合規(guī)部門，負(fù)責(zé)全行的合規(guī)管理工作；有的設(shè)立法律部門，負(fù)責(zé)全行的合規(guī)管理工作；有的設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)全行的合規(guī)管理工作；有的設(shè)立審計(jì)部門，負(fù)責(zé)全行的合規(guī)管理工作。哪一個(gè)部門擔(dān)當(dāng)合規(guī)管理工作比較合適，他們之間存在什么關(guān)系，工作中各自的側(cè)重點(diǎn)是什么？不能一概而論。符合本行風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)際的就是最好的風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)。但是不管哪個(gè)部門負(fù)責(zé)合規(guī)工作，其合規(guī)管理的本質(zhì)是一樣的。在此，我們以監(jiān)管規(guī)定為藍(lán)本，探討合規(guī)管理的定位、職能、目標(biāo)和方法。了解和借鑒同行合規(guī)管理的機(jī)構(gòu)設(shè)置、職責(zé)分工。
（一）監(jiān)管規(guī)定—合規(guī)工作的主要內(nèi)容和職責(zé)
案例：商業(yè)銀行合規(guī)管理--銀監(jiān)會.docx
第4條，第14條，第三章，第22條，
（二）合規(guī)部門架構(gòu)設(shè)置研究：
合規(guī)管理部門架構(gòu)設(shè)置問題？
合規(guī)部門與法律部門？
合規(guī)部門與風(fēng)險(xiǎn)管理部門？
合規(guī)部門與審計(jì)部門：
以履行的職能為基礎(chǔ)？
（三）同行合規(guī)部門的主要工作職能介紹
案例：同行法律合規(guī)部工作職能介紹.docx

（四）合規(guī)管理在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色
1、什么是全面風(fēng)險(xiǎn)管理？
三大支柱、三大風(fēng)險(xiǎn)圖.doc
銀監(jiān)會-全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引.docx
三大風(fēng)險(xiǎn).doc
2、與其他部門的工作關(guān)系
（1）在全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色
銀監(jiān)會-全面風(fēng)險(xiǎn)管理指引.docx
第16、第17、第28條
（2）案防：即三道防線中的角色？
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法.doc
第7條，第11條，
（3）在資管業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)中的角色？
（4）合規(guī)評價(jià)：
案例：商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)辦法.docx
案例：商業(yè)銀行內(nèi)控指引解讀.doc
第10條
（5）在流動性、資本管理等中的角色？
（6）授權(quán)、授信的合規(guī)管理
（7）制度建設(shè)的合規(guī)管理
監(jiān)管規(guī)則解讀、規(guī)章制度合規(guī)性審核、

（8）銀行案情報(bào)告合規(guī)管理
重大案情報(bào)告制度（報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送時(shí)間）
員工失聯(lián)、拘留、非正常死亡
客戶賬戶資金被盜或出現(xiàn)異常
各類舉報(bào)信
媒體負(fù)面消息
借款企業(yè)法人或財(cái)務(wù)人員失聯(lián)，拘留、非正常死亡
員工參與賭博、非法集資、倒賣外匯、洗錢等
（9）重大突發(fā)事件合規(guī)管理
突發(fā)事件報(bào)告制度報(bào)告內(nèi)容、報(bào)告事件
核心系統(tǒng)故障
支付系統(tǒng)中斷，無法清算
金融擠兌事件
聚眾到銀監(jiān)會、銀行上訪、請?jiān)浮Ⅳ[事
運(yùn)鈔車被搶或出現(xiàn)其他非整點(diǎn)異常情況
銀行管理者、員工被脅迫、綁架
盜竊、出賣、泄露涉密資料
其他
（10）法律和業(yè)務(wù)流程的合規(guī)管理
法律的解答
合同的規(guī)范化
反洗錢
創(chuàng)新業(yè)務(wù)的合規(guī)管理
外包業(yè)務(wù)合規(guī)管理

3、合規(guī)管理工作的特點(diǎn)：
（1）高一層
（2）全局性
（3）方向性
（4）突出重點(diǎn)
（5）助手和參謀
（6）監(jiān)督與檢查上抓大放小
4、合規(guī)工作人員的能力要求：
政策性、全局性、知識性、溝通和協(xié)調(diào)性

二、當(dāng)前合規(guī)管理的重點(diǎn)和方法
合規(guī)管理的內(nèi)容表現(xiàn)在各個(gè)管理層面、各業(yè)務(wù)條線，各業(yè)務(wù)品種。要研究的內(nèi)容很多，但總體上可以劃分為所謂“綱”和“目”的合規(guī)管理內(nèi)容。全局性，全行性的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理是“綱”，各業(yè)務(wù)條線的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理是“目”。本次選擇11項(xiàng)全行性、全局性的合規(guī)管理內(nèi)容進(jìn)行研究。以便各合規(guī)管理部門把握好當(dāng)前監(jiān)管的方向、監(jiān)管的政策、監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)重點(diǎn)。
（一）合規(guī)管理---審慎性原則-定性管理
1、什么是審慎原則？
銀監(jiān)會-銀行業(yè)監(jiān)督管理法--審慎原則.docx
審慎與流動性、資本、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等的關(guān)系？
2、從資產(chǎn)負(fù)債表分析、發(fā)現(xiàn)經(jīng)營活動中可能存在的非審慎行為
案例：審慎性分析---資產(chǎn)負(fù)債表分析.doc
3、從監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查對問題的定性分析經(jīng)營活動中可能存在的非審慎行為
案例：2016年銀監(jiān)會行政處罰信息分析.doc
案例：交通銀行今年年內(nèi)四次違規(guī).docx
案例：同業(yè)業(yè)務(wù)處罰.docx
4、如何理解和把握當(dāng)前監(jiān)管的各種套利行為
銀監(jiān)會：四套利-廣東.docx
5、學(xué)習(xí)和研究、把握好“審慎原則”的意義和作用
合規(guī)部門要未雨綢繆，整理、列舉違反審慎原則的經(jīng)營行為，供管理層和經(jīng)營者參考，進(jìn)行合規(guī)指導(dǎo)

（二）合規(guī)管理---MPA管理—定量管理
2017年*金融工作會議提出了金融風(fēng)險(xiǎn)防范的兩大主要措施，一是銀監(jiān)會的“審慎原則”管理；二是人民銀行的“MPA管理”，兩大管理方式對銀行以后的經(jīng)營活動、資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展、風(fēng)險(xiǎn)控制都有著重大的影響，因此如何掌握和運(yùn)用好兩大監(jiān)管措施是合規(guī)管理部門的當(dāng)務(wù)之急。
1、什么是MPA
MPA--人行--2.docx
央行宣布：從2018年一季度起，銀行資產(chǎn)規(guī)模5000億以上的同業(yè)存單將納入MPA同業(yè)負(fù)債占比進(jìn)行考核。同業(yè)負(fù)債不能超過總負(fù)債的三分之一。
自2017年9月1日起，將同業(yè)存單的期限明確為不超過1年，取消2年和3年期同業(yè)存單，
在央行實(shí)施的MPA考核七大方面指標(biāo)中（各100分），第二項(xiàng)資產(chǎn)負(fù)債情況（100分）包括同業(yè)負(fù)債占比考核（25分）。如果同業(yè)負(fù)債占總負(fù)債比例超過1/3，則此項(xiàng)得零分，不超過25%則得滿分25分。
同業(yè)存單的好處
有利于彌補(bǔ)負(fù)債量的不足，負(fù)債的穩(wěn)定
有利于流動性的調(diào)節(jié)
有利于資產(chǎn)項(xiàng)目的優(yōu)化，資產(chǎn)負(fù)債的合理配比
有利于鎖定利差收益
有利于降低負(fù)債資金成本
有利于降低信貸資金管理成本

2、當(dāng)前特別要規(guī)范MPA管理的組織體系和強(qiáng)化各部門的履職
（1）主辦部門：財(cái)務(wù)部門、授信部門、會計(jì)部門等等的履職情況
（2）各部門各自的工作規(guī)劃和執(zhí)行
（3)信息來源、信息報(bào)送渠道、信息真實(shí)性、合法性
（4）MPA管理策略研究？
資產(chǎn)配置組合
表內(nèi)資產(chǎn)、表外資產(chǎn)結(jié)構(gòu)配置組合
各業(yè)務(wù)考核點(diǎn)指標(biāo)的研究
如何在符合占負(fù)債三分之一內(nèi)，發(fā)行一年期內(nèi)的監(jiān)管規(guī)定基礎(chǔ)上，多發(fā)行同業(yè)存單？
（5）MPA信息報(bào)告和運(yùn)用
（6）本行MPA結(jié)果
3、評估各職能部門在MPA管理中各自做了哪些工作？

（三）授權(quán)合規(guī)管理
完善授權(quán)管理是控制操作風(fēng)險(xiǎn)，和強(qiáng)化人的行為管理的重要措施。授權(quán)管理表現(xiàn)在業(yè)務(wù)操作的方方面面，研究和完善授權(quán)的合規(guī)管理是合規(guī)工作的重要內(nèi)容。
1、授權(quán)監(jiān)管規(guī)定
案例：商業(yè)銀行內(nèi)控指引解讀.doc
第21條
2、授權(quán)的內(nèi)容和形式
案例：授權(quán)管理.doc
案例：授權(quán)書-XX分行（20130625）.doc
3、授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)的缺陷：
（1）燈下黑：總行經(jīng)營部門、特別是投行部、金融市場部、國際部、私人銀行部等的業(yè)務(wù)授權(quán)空白點(diǎn)
（2）總行經(jīng)營部門、特別是同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營部門另時(shí)起義的授權(quán)、即因業(yè)務(wù)另時(shí)需要而授權(quán)，
（3）支行、網(wǎng)點(diǎn)的代銷業(yè)務(wù)
（4）被授權(quán)人調(diào)動與新領(lǐng)導(dǎo)到崗期間授權(quán)的空白
（5）被授權(quán)人的審批經(jīng)營金額的權(quán)限等不具體
（6）授權(quán)書的后續(xù)管理不到位，口頭請示等無法定依據(jù)
（7）化整為零規(guī)避授權(quán)等違規(guī)經(jīng)營行為的監(jiān)督管理

4、授權(quán)業(yè)務(wù)的合規(guī)檢查和完善
案例：信貸承諾證明
貸款意向書
賬戶證明
資金證明
擔(dān)保
？？？
案例：越權(quán)重組.doc
合同簽訂，行政公章使用？
2、落實(shí)授權(quán)管理的合規(guī)性、完整性
授權(quán)制度
授權(quán)流程
授權(quán)對象

（四）授信合規(guī)管理
授信管理的目標(biāo)是*限度控制交易對手信用風(fēng)險(xiǎn)。把可能產(chǎn)生的信用風(fēng)險(xiǎn)損失降到*。隨著同業(yè)資產(chǎn)在總資產(chǎn)中比例增加，同業(yè)資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)越來越突出，因此交易對手的信用風(fēng)險(xiǎn)即包括實(shí)體經(jīng)濟(jì)的企業(yè)，也包括銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)。從兩個(gè)方面來強(qiáng)化授信的合規(guī)管理，從源頭上防止信用風(fēng)險(xiǎn)是監(jiān)管的要求，是合規(guī)管理需要研究的問題。
1、同業(yè)授信合規(guī)管理
（1）制度？
案例：銀監(jiān)同業(yè)客戶同一授信質(zhì)量.docx
（2）同業(yè)授信的要點(diǎn)
交易對手的授信
交易內(nèi)容和品種的授信
交易額度的授信
交易員權(quán)限的管理
資金清算的授權(quán)
（3）關(guān)注點(diǎn)：
同業(yè)授信的完整性：如何將不同部門、多部門經(jīng)營的同業(yè)業(yè)務(wù)納入同業(yè)授信管理
不能先經(jīng)營、后授信
不能由部門授信、部門執(zhí)行
強(qiáng)化同業(yè)授信的制度的執(zhí)行、監(jiān)督檢查

2、企業(yè)授信及授信合規(guī)管理的要點(diǎn)
（1）授信全流程合規(guī)管理
案例：授信流程圖.doc
（2）如何揭示統(tǒng)一授信中管理缺陷。
案例：綜合授信管理問題.doc
案例：綜合授信超授信分析.docx
案例：關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)系識別方法.doc
（3）授信合規(guī)管理的重點(diǎn)
關(guān)注流程和規(guī)則：
案例：貸審會會議不正常.doc
案例：XX分行信貸業(yè)務(wù)可疑情況.doc
案例：貸審會記錄檔案缺失
會議記錄：原始記錄與電子檔案問題
一把手批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)不簽字
資產(chǎn)評估公司與擔(dān)保公司資質(zhì)的確定？
案例：資產(chǎn)評估風(fēng)險(xiǎn)問題.doc
點(diǎn)貸？
省聯(lián)社的授信問題：貸款：理事長操縱貸款.docx
（4）建立快速反應(yīng)合規(guī)監(jiān)督機(jī)制
案例：風(fēng)險(xiǎn)檢查快速反映機(jī)制.doc

3、規(guī)范和評估經(jīng)營杠桿風(fēng)險(xiǎn)
（1）規(guī)范授信業(yè)務(wù)中的企業(yè)杠桿風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的組織體系、監(jiān)控內(nèi)容、頻率等
查多頭貸款，高杠桿企業(yè)？（小人戴大帽子）
查多頭貸款家屬式企業(yè)？
查企業(yè)多頭投資？
查集團(tuán)貸款和關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款？
合規(guī)部門主要是從制度上規(guī)范和落實(shí)職能部門對這些企業(yè)是否有監(jiān)控的措施？監(jiān)控報(bào)告？
如：專人監(jiān)控、監(jiān)控的方法和措施等
（2）規(guī)范銀行本身的經(jīng)營杠桿風(fēng)險(xiǎn)和控制措施
杠桿率管理辦法-銀監(jiān)會令.doc
規(guī)范本行杠桿監(jiān)控的管理體系？

（五）資本、股權(quán)、和流動性合規(guī)管理
資本是一家商業(yè)銀行的開業(yè)之本，沒有資本就開不了業(yè)；股權(quán)是一家商業(yè)銀行發(fā)展之源；流動性決定了一家商業(yè)銀行生存的命運(yùn)。三者都是商業(yè)銀行合規(guī)管理最根本的內(nèi)容。由于我國還處在市場經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)換期，經(jīng)營者對資本、股權(quán)、流動性的重要性還認(rèn)識不足。特別是在管理中存在的問題不了解。共同的誤區(qū)是，本行沒有資本管理問題，沒有股權(quán)管理問題，更沒有流動性管理風(fēng)險(xiǎn)。要透過現(xiàn)象看本質(zhì)，分析資本、股權(quán)管理中的問題，特別是要分析什么是真正的流動性風(fēng)險(xiǎn)。找到合規(guī)管理的理論依據(jù)和方法。
1、資本管理
2、股權(quán)管理
股權(quán)管理.docx
建立股權(quán)管理的評估體系

3、流動性管理
(1)監(jiān)管規(guī)定
什么是流動性風(fēng)險(xiǎn)？
案例:流動性管理規(guī)定-銀監(jiān)會令.doc
(2)流動性管理的主要目的
立足現(xiàn)在，預(yù)測未來
（3））流動性風(fēng)險(xiǎn)管控中的模型監(jiān)測.docx
圖1：資產(chǎn)負(fù)債表-liu.doc
圖2：流動性監(jiān)測模型.docx
（4）流動性檢查方案：Book1-流動性.xls
（5）檢查內(nèi)容和方法
組織架構(gòu)評估
職能部門履職評估
數(shù)據(jù)源評估
系統(tǒng)管理評估
預(yù)測方法評估
風(fēng)險(xiǎn)評估
報(bào)告運(yùn)用有效性評估
流動性預(yù)案評估

（六）抵質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理
抵質(zhì)押物是商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)防范的重要措施，一家商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)大致50%是抵質(zhì)押物貸款，管好了抵質(zhì)押品，就是控制好了50%的信用風(fēng)險(xiǎn)。但是實(shí)際工作中，對抵質(zhì)押物的管理很不規(guī)范，從抵質(zhì)押物科目設(shè)置，會計(jì)核算，抵質(zhì)押物的實(shí)物管理、抵質(zhì)押的價(jià)值動態(tài)管理等各個(gè)方面都不合規(guī)。為此銀監(jiān)會2017年頒發(fā)了抵質(zhì)押物管理指引，對商業(yè)銀行的抵質(zhì)押物管理提出了新的、更高的要求，如何把握好對抵質(zhì)押物的監(jiān)管規(guī)定，做好本行抵質(zhì)押物的合規(guī)管理工作，是本次研討的一個(gè)重點(diǎn)。
1、監(jiān)管規(guī)定
銀監(jiān)會-商業(yè)銀行押品管理指引的通知.docx
2、規(guī)范內(nèi)容
從制度上保證抵質(zhì)押管理工作符合監(jiān)管規(guī)定？
各職能部門抵質(zhì)押品的分類管理工作落實(shí)情況
會計(jì)部門抵質(zhì)押品的表外會計(jì)科目設(shè)置？
抵質(zhì)押品的實(shí)物管理的流程、管理、處理？
抵押品動態(tài)管理的職能部門履職情況？
3、檢查方法
查閱會計(jì)報(bào)表
訪談
實(shí)地查看抵質(zhì)押品
賬實(shí)核對
問題分析：
4、檢查報(bào)告

（七）信息系統(tǒng)安全性合規(guī)管理
風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵是要用科技手段控制風(fēng)險(xiǎn)。通過系統(tǒng)控制各類參數(shù)、各種經(jīng)營權(quán)限、審批權(quán)限、操作流程，形成流水線作業(yè)。沒有高科技手段管理風(fēng)險(xiǎn)的銀行不可能成為一家真正的現(xiàn)代化、高水平的精品銀行。這部門主要研究銀行各個(gè)條線在科技系統(tǒng)開發(fā)、運(yùn)用、維護(hù)等方面存在的問題，特別是前臺會計(jì)系統(tǒng)中存在的各種操作風(fēng)險(xiǎn)。研究系統(tǒng)管理的合規(guī)管理問題。
（一）信息系統(tǒng)功能完善與風(fēng)險(xiǎn)管理
1、會計(jì)核算系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)控制功能問題：
案例：浙江義烏存款貼息案件.mp4
案例：VID_20150607_103629.mp4
案例：眾多儲戶貼息存款遭遇無法兌付.doc
案例：貼息存款案例.doc
系統(tǒng).doc
完善信息科技系統(tǒng)，控制前臺操作風(fēng)險(xiǎn).docx
會計(jì)抹賬、錯(cuò)賬更正、存貸款利息等調(diào)整的操作流
程風(fēng)險(xiǎn)控制

2、本行有哪些業(yè)務(wù)尚未納入電子化會計(jì)核算和控制？
3、前臺遠(yuǎn)程授權(quán)的合規(guī)性問題
案例：柜臺業(yè)務(wù)風(fēng)-銀監(jiān)會2015.6.doc
第三條
4、省聯(lián)社核心系統(tǒng)缺陷改進(jìn)的兩張皮問題
5、部門之間各自為王，多部門開發(fā)系統(tǒng)，成本增大、效益下降
6、其他：
關(guān)注異地客戶到本行的大額存款
關(guān)注大額存后質(zhì)押貸款、出具存款證明等活動的風(fēng)險(xiǎn)
大數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)分析
強(qiáng)化對異地客戶在本行本地的開戶、代發(fā)工資、貸款、存款、理財(cái)業(yè)務(wù)等特別合規(guī)管理措施

（二）客戶信息安全管理
客戶信息安全管理不僅是一個(gè)合規(guī)問題，而且是一個(gè)對客戶財(cái)產(chǎn)和生命安全的問題，更是一個(gè)法律問題，也是銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)問題。合規(guī)管理要把客戶信息安全作為重要的合規(guī)管理的內(nèi)容，研究合規(guī)管理的方法和措施。
1、上下信息傳導(dǎo)機(jī)制
上傳下：會議、風(fēng)險(xiǎn)事件、新產(chǎn)品、新系統(tǒng)、新制度、
下傳上：重大事項(xiàng)報(bào)告制度
案例：會計(jì)－時(shí)點(diǎn)數(shù)風(fēng)險(xiǎn)柜員控制案例.doc
2、客戶信息保密管理和制度
案例：客戶信息泄露案例.doc
案例：客戶信息安全視頻.mp4
案例：個(gè)人征信系統(tǒng)查詢法律風(fēng)險(xiǎn).doc
案例：公安機(jī)關(guān)查封規(guī)定.doc
制度：法院關(guān)于網(wǎng)絡(luò)查詢、凍結(jié)規(guī)定.doc

3、員工保密守則
4、敏感信息.doc
5、信息暴露
①本行有哪些客戶信息暴露環(huán)節(jié)（系統(tǒng)、賬戶。。。？）
②本行員工有哪些渠道接觸到哪些客戶信息？
③本行的客戶信息管理有哪些措施？（查詢、留有痕跡？）
④客戶信息管理（對公、對私、信用卡等開戶）的錄像檔案資料
⑤賬戶信息查詢管理：檢查部門在收集各種信息時(shí)有哪些限制性措施。
⑥會計(jì)核心資料、業(yè)務(wù)信息資料長期保存和備份。
⑦檔案管理
合規(guī)管理對各經(jīng)營單位的信息管理如何設(shè)置評價(jià)指標(biāo)？如何收集信息管理正反兩方面的數(shù)據(jù)？

（八）網(wǎng)點(diǎn)案件防控合規(guī)管理
網(wǎng)點(diǎn)案件防控是保證金融安全的第一道防線。網(wǎng)點(diǎn)案件是多樣性的，并且具有突發(fā)性的特點(diǎn)，防控的難度大。案件的防控措施也必須是多樣性的，需要總分支行各個(gè)層面，通過各種手段強(qiáng)化監(jiān)控，落實(shí)責(zé)任，共同把關(guān)。按照監(jiān)管規(guī)定，合規(guī)部門是案件防控的綜合管理部門
1、監(jiān)管要求和合規(guī)責(zé)任
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案防工作辦法.doc
第十二條
第二十一條
2、行為合規(guī)管理
員工行為規(guī)范-銀監(jiān).docx
網(wǎng)點(diǎn)行為管理要點(diǎn).docx
3、前臺基本制度：
授權(quán)制度
現(xiàn)金管理制度（大額現(xiàn)金存取審批）
印鑒使用管理制度
不相容崗位職責(zé)相互不分離：印押證三分開
員工辦理自己業(yè)務(wù)的報(bào)告和回避制度
家屬企業(yè)賬戶處理回避措施？
行政公章使用的管理和監(jiān)督
職工請假制度
個(gè)人重大事項(xiàng)報(bào)告制度
重大風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度

4、印章管理和控制兜底違規(guī)行為
（1）抽屜協(xié)議、蘿卜章事件在我國銀行經(jīng)營活動中經(jīng)常發(fā)生，過去有，現(xiàn)在還在發(fā)生，如果不強(qiáng)化合規(guī)管理，將來還會發(fā)生。這是風(fēng)險(xiǎn)防范的重點(diǎn)和難點(diǎn)。為什么國外銀行很少發(fā)生這種離奇的事件，本人將結(jié)合在國外工作的經(jīng)歷，介紹一些先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)控制的好的經(jīng)驗(yàn)和做法。提供給合規(guī)管理人員參考。
（2）案例：區(qū)域性小銀行用章風(fēng)控措施嚴(yán)重缺位.docx
建立代理行制度，授權(quán)制度等，防止蘿卜章風(fēng)險(xiǎn)
采取系統(tǒng)專遞的同業(yè)書信往來
經(jīng)營權(quán)、審批權(quán)、等的系統(tǒng)控制
行政公章使用審批、登記備案、檢查
管理者私人業(yè)務(wù)的換人審批制度等
（3）兜底行為的控制
案例：同一機(jī)構(gòu)兜底.doc：

（九）存貸定價(jià)合規(guī)管理
案例：利率、匯率、費(fèi)率管理.doc
案例：銀監(jiān)會--銀行賬戶利率管理指引.docx
第11條，12條，13條，
案例：定價(jià)管理與MPA管理、與亂收費(fèi)、與操作風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系
案例：華夏銀行一支行長票據(jù)貼現(xiàn)獲利4700萬被終身禁業(yè).docx
案例：收取財(cái)務(wù)顧問費(fèi)問題.doc
案例：貸款利率議價(jià)分析案例.doc
案例：XX銀行賬戶門.docx
案例：銀監(jiān)會、央行：銀行服務(wù)收費(fèi)的規(guī)定.docx

（十）資管業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營的合規(guī)管理
資管業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)在資產(chǎn)負(fù)債表中的比重越來越大了。多品種，多部門經(jīng)營和管理客觀上暴露出了越來越多的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)。特別是總行相關(guān)經(jīng)營部門各自為政，各自定規(guī)則，違規(guī)經(jīng)營的事件不斷發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)控制和合規(guī)管理存在很多的空白點(diǎn)。為此，監(jiān)管部門發(fā)布了很多監(jiān)管規(guī)定。資管業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)的經(jīng)營品種面廣，知識的專業(yè)性強(qiáng)，政策把握難度大。本節(jié)將重點(diǎn)研究這些業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，風(fēng)險(xiǎn)性，政策性，研究合規(guī)管理、風(fēng)險(xiǎn)控制的技術(shù)和方法。
1、大資管業(yè)務(wù)的合規(guī)管理
（1）什么是資管業(yè)務(wù)？
銀監(jiān)、人民等資產(chǎn)管理新規(guī)征求意見稿.docx
（2）規(guī)范非標(biāo)業(yè)務(wù)經(jīng)營管理
非標(biāo)準(zhǔn)資產(chǎn)定義-銀監(jiān)會.doc
同一機(jī)構(gòu)兜底.doc：
（3）表外資產(chǎn)合規(guī)管理
商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引-征求意見稿-16.11.23.doc
表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn).doc

2、同業(yè)業(yè)務(wù)的合規(guī)管理
（1）總體要求：
有哪些同業(yè)業(yè)務(wù)？
哪些部門經(jīng)營和管理同業(yè)業(yè)務(wù)？
有哪些監(jiān)管規(guī)定？
如何規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營？
同業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)和監(jiān)督檢查？
架構(gòu)的合理性、合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)性判斷原則：
沒有*性、與本行資產(chǎn)管理規(guī)模、業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理要求相適應(yīng)的是最好的
本行？
總行同業(yè)業(yè)務(wù)專營制
有哪些同業(yè)業(yè)務(wù)實(shí)行總行專營制？
注意：總行專營制并不是一個(gè)部門經(jīng)營制，但是，多部門經(jīng)營必須有一個(gè)合規(guī)部門統(tǒng)一規(guī)劃和管理
同業(yè)賬戶開戶使用的管理？
如何理解城商行和農(nóng)商行的總行架構(gòu)
關(guān)注未經(jīng)監(jiān)管批準(zhǔn)在異地設(shè)立經(jīng)營機(jī)構(gòu)的行為？
直銷銀行同業(yè)業(yè)務(wù)中經(jīng)營中的合規(guī)性問題？
同業(yè)業(yè)務(wù)合規(guī)管理的難點(diǎn)：
多品種經(jīng)營、多部門經(jīng)營的特點(diǎn)
如何把控授權(quán)？
如何把控授信的監(jiān)督檢查的完整性？

（2）監(jiān)管規(guī)定：同業(yè)業(yè)務(wù)品種、相關(guān)規(guī)定
案例規(guī)范同業(yè)業(yè)務(wù)-四部委.docx
案例：銀監(jiān)會同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)定.doc
（3）資金業(yè)務(wù)三大風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)
信用風(fēng)險(xiǎn)：企業(yè)債券違約.docx
市場風(fēng)險(xiǎn)：利率風(fēng)險(xiǎn)、融資風(fēng)險(xiǎn)
操作風(fēng)險(xiǎn)
案例：
光大證券烏龍20130820_215748.mp4
富田銀行資金違規(guī)交易.doc
交銀施羅德烏龍事件－交易54分鐘緊急停牌交銀ETF烏龍或賠償千萬.doc
債市利益輸送.docx
農(nóng)行、中信票據(jù)大案.docx
國海證券債務(wù)代持違約案例.docx
僑興債引爆債券危機(jī)垃圾債如何被.docx
銀監(jiān)會城商行風(fēng)險(xiǎn)警示.docx

（4）資金業(yè)務(wù)合規(guī)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)
業(yè)務(wù)架構(gòu)：資金業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)“三段控制論”.doc
業(yè)務(wù)授權(quán)：資金業(yè)務(wù)授權(quán)風(fēng)險(xiǎn)管理.doc
同業(yè)授信：銀監(jiān)同業(yè)客戶同一授信質(zhì)量.docx
交易對象的授信
交易品種的授信
交易額度的授信
業(yè)務(wù)系統(tǒng)：資金業(yè)務(wù)系統(tǒng)自動化風(fēng)險(xiǎn)控制.doc
規(guī)范和嚴(yán)格檢查拆借、回購、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務(wù)的操作流程、行為
業(yè)務(wù)流程：
交易-清算-會計(jì)核算流程
清算：資金支付、債券過戶、到期處理流程
（業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)）信息報(bào)告流程
德國發(fā)展銀行向雷曼匯款損失.doc
？？？
業(yè)務(wù)規(guī)則：
中國外匯交易中心.doc
同業(yè)債券交易結(jié)算.doc
中國證券登記結(jié)算公司.doc
同業(yè)債券交易參與資格及規(guī)則.doc
上海銀行間同業(yè)Shibo.doc
Shibor.doc
LIBOR.doc
支付系統(tǒng)：swift.債券質(zhì)押等

（5）資金業(yè)務(wù)監(jiān)督檢查的重點(diǎn)和方法
（5-1）檢查方案Book1-資金.xls
如何進(jìn)行總行資金業(yè)務(wù)的合規(guī)檢查？
（5-2）共同點(diǎn)：
專營制：架構(gòu)、人員配備檢查
系統(tǒng)檢查：業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、資金清算系統(tǒng)、會計(jì)核算系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告信息系統(tǒng)、臺賬
授權(quán)：授權(quán)管理、經(jīng)營范圍、經(jīng)營金額
授信：交易對手的授信管理
制度建設(shè)
（5-3）同業(yè)專營制檢查
案例：同業(yè)專營業(yè)務(wù)檢查要點(diǎn).docx
案例：上海滬銀監(jiān)局銀行同業(yè)業(yè)務(wù)檢查要點(diǎn).docx
在未獲得監(jiān)管部門批準(zhǔn)專營部門的同時(shí)，在異地設(shè)立同業(yè)分部，開展同業(yè)業(yè)務(wù)，或賦予分行過大權(quán)限，或派駐總行人員在分行辦公。
同業(yè)業(yè)務(wù)總行專營制，并不是說一個(gè)部門經(jīng)營制，但多個(gè)部門經(jīng)營，必須由一個(gè)部門統(tǒng)一管理，這個(gè)部門以合規(guī)部門為主。
（5-4）強(qiáng)調(diào)線上交易和系統(tǒng)交易
A：什么是規(guī)范的電子化交易？ 什么是規(guī)范的線上交易？
B：同業(yè)業(yè)務(wù)的電子化交易、線上交易品種？
拆放？債券投資？理財(cái)產(chǎn)品？電子化銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)?
銀監(jiān)會票據(jù)交易治理.docx
對非電子的場外交易要深入檢查？

（6）主要同業(yè)業(yè)務(wù)的檢查方法
（6-1）資金頭寸管理審計(jì).docx
（6-2）資金拆入、拆出審計(jì).docx
同業(yè)市場操作規(guī)則.docx
（6-3）債券投資業(yè)務(wù)審計(jì).
（6-4）委外投資業(yè)務(wù)檢查：委外業(yè)務(wù)--委托投資業(yè)務(wù).docx
（6-5）票據(jù)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)：
票據(jù)貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn).docx
票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn).docx
銀行票據(jù)中心業(yè)務(wù)在什么情況下合規(guī)？在什么情況下不合規(guī)，存在套利，脫實(shí)向虛？
加強(qiáng)票據(jù)市場監(jiān)管的通知--銀監(jiān)、人行-2106.docx
票據(jù)開包檢查.docx
同業(yè)部違規(guī)票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事件.docx
電子票據(jù).docx

（6-6）同業(yè)存單合規(guī)管理和審計(jì)
同業(yè)存單風(fēng)險(xiǎn).docx
同業(yè)存單管理規(guī)定.docx
同業(yè)存單爆發(fā)式增長.docx
交叉同業(yè)存單
同業(yè)存單占比高
同業(yè)理財(cái)投向：發(fā)行同業(yè)存單-投資同業(yè)理財(cái)-投向債券市場
同業(yè)存單自發(fā)自購、同業(yè)存單互換進(jìn)行同業(yè)理財(cái)投資、委外投資、債市投資、導(dǎo)致期限錯(cuò)配、加劇流動性風(fēng)險(xiǎn)隱患，延長資金鏈條，使得資金空轉(zhuǎn)套利，脫實(shí)向虛
空轉(zhuǎn)套利包括信貸、票據(jù)、理財(cái)、同業(yè)業(yè)務(wù)的同業(yè)資金空轉(zhuǎn)和同業(yè)存單空轉(zhuǎn)等
關(guān)聯(lián)套利包括違規(guī)向關(guān)聯(lián)方授信、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、以及違反或規(guī)避并表管理規(guī)定等
未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)在異地設(shè)立同業(yè)業(yè)務(wù)經(jīng)營機(jī)構(gòu)、或者總行派駐人員辦公
（十一）外包業(yè)務(wù)合規(guī)管理
案例：外包業(yè)務(wù)管理的基本要求.doc

三、合規(guī)內(nèi)控評價(jià)
合規(guī)管理是風(fēng)險(xiǎn)防控的日常工作，合規(guī)評價(jià)結(jié)果，是手段。通過合規(guī)評價(jià)，總結(jié)各經(jīng)營單位合規(guī)政策的執(zhí)行情況，讓嚴(yán)格執(zhí)行各項(xiàng)合規(guī)政策的經(jīng)營單位受益，讓違規(guī)者受到懲罰。合規(guī)管理的日常監(jiān)管與考核結(jié)果相結(jié)合，讓經(jīng)營者始終記得有頭上一個(gè)金箍棒，知道違規(guī)行為將要付出的代價(jià)。讓合規(guī)經(jīng)營成為經(jīng)營者的自覺行動。
1、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)辦法.docx解讀
什么是內(nèi)控控制環(huán)境.doc
商業(yè)銀行內(nèi)控指引解讀.doc
內(nèi)控評價(jià)的意義：
與業(yè)務(wù)授權(quán)掛鉤
與業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍掛鉤
與干部的提拔使用掛鉤
與績效考核：費(fèi)用、獎(jiǎng)金、工資分配掛鉤
與提升審計(jì)地位、審計(jì)質(zhì)量有關(guān)
2.內(nèi)部控制評價(jià)法.doc
3.內(nèi)控評價(jià)操作表.docx
4.審計(jì)-內(nèi)控評價(jià)附表.xls定級標(biāo)準(zhǔn)

四、合規(guī)管理與績效考核
績效考核與經(jīng)營者和員工的工資、獎(jiǎng)金等直接掛鉤，直接影響到自己的利益。合規(guī)政策執(zhí)行的結(jié)果應(yīng)該直接體現(xiàn)在績效考核中，合規(guī)執(zhí)行和評價(jià)結(jié)果在績效考核中應(yīng)占多少比重，應(yīng)根據(jù)本行實(shí)際。
日常的合規(guī)管理、年終的合規(guī)評價(jià)、最終的績效考核三者的結(jié)合必將提升合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的水平。
一、績效考核的概念
講稿--績效考核.doc
銀監(jiān)會績效考核文件.docx
二、績效考核的法規(guī)依據(jù)
三、績效考核的原則
四、績效考核編制的方法
五、考核指標(biāo)五大類及舉例
六、驗(yàn)證和檢查

合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)督檢查培訓(xùn)