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小額貸款業(yè)務法律風險防控培訓

課程大綱：
一、貸前調(diào)查階段相關(guān)法律風險
1.貸前調(diào)查階段應當重視對貸款申請人基本情況的調(diào)查 
1)貸款申請人經(jīng)營發(fā)展歷程的情況
2)貸款申請人（公司、下同）的設(shè)立情況
3)貸款申請人的股東情況
4)貸款申請人的組織結(jié)構(gòu)情況
5)貸款申請人的規(guī)模情況
6)貸款申請人的內(nèi)部控制情況
7)貸款申請人的企業(yè)性質(zhì)等

2.貸前調(diào)查階段對貸款申請人重大事項的調(diào)查
1)違反法規(guī)的事項（稅法、環(huán)保法、市場競爭法規(guī)等）
2)重大的或有事項（未決訴訟或仲裁，未決索賠、稅務糾紛，債務擔保，產(chǎn)品質(zhì)量保證事項，重大財務承諾事項等）
3)隱形債務
4)重大的項目投資事項
5)貸款申請人取得或喪失重要的合同
6)重要的關(guān)聯(lián)方以及關(guān)聯(lián)方交易
7)自然災害

3.對貸款申請人持續(xù)經(jīng)營能力與特殊優(yōu)勢的調(diào)查。
1)是一個持續(xù)的過程
①客戶的財務信息
②經(jīng)營方面的信息
③其他方面的情況
2)四種容易倒閉的貸款申請人類型：
①其所處的經(jīng)營環(huán)境持續(xù)惡化
②缺乏管理經(jīng)驗或缺少戰(zhàn)略優(yōu)勢
③貸款客戶與其利益相關(guān)者的關(guān)系惡化
④貸款客戶過度樂觀或重大疏忽

3)對貸款申請人具有的特殊優(yōu)勢與能力的調(diào)查：
①申請人是否具有以下一項或幾項優(yōu)勢：
吸引客戶的產(chǎn)品、服務，獨特的經(jīng)營位置與場所，具有地利優(yōu)勢；
具有經(jīng)營活動所需要的先進技術(shù)、技能與資源；
與供應商、分銷商、重要客戶是否形成特殊的良好關(guān)系；
是否能對現(xiàn)有成功商業(yè)模式進行復制；
當?shù)厥欠裼姓吣艽龠M其所在行業(yè)的發(fā)展；
具有成本比較優(yōu)勢。
②對申請人的資源和能力予以關(guān)注：
資源：有形資源、無形資源；
能力：組織資源的能力、管理能力、研發(fā)能力、營銷能力、財務能力

4.對自然人客戶的貸前調(diào)查
1)應具備的條件（年滿18周歲、資信良好、無重大慢性疾病、無不良經(jīng)營記錄、無吸毒賭博等嗜好、可信的貸款用途、經(jīng)營項目不少于30%的自有資金）；
2)應提交的基本資料（身份證戶口本、婚姻狀況證明、重要專業(yè)資格、收入及財產(chǎn)狀況證明、真實住址、經(jīng)營良好的證據(jù)、抵押物所有權(quán)證明等等）；
3)對資料審核要點（材料是否齊全及有無矛盾、是否有效、真實性與可靠性、是否具有相應資格）；
4)獲取相關(guān)的口頭證據(jù)；
5)實地調(diào)查（外圍調(diào)查、以往還款信譽調(diào)查、生產(chǎn)生活及經(jīng)營狀況調(diào)查）。

二、借款合同相關(guān)法律風險
1.貸款人過于強調(diào)保護自身利益而忽略了借款人或其他相對人的利益保護，違反公平原則從而影響合同效力的風險。（合同法第39條）
2.對免除或限制貸款人責任條款以適當方式提請借款人注意的風險。（合同法第39條）
3.承擔格式條款無效的風險。（合同法第40條）
4.特別條款的效力優(yōu)于格式合同條款效力的風險。（合同法第41條）
5.對格式信貸合同的不利解釋的風險。（合同法第41條）
1)借款合同擔保方式概述
2)保證擔保
3)抵押擔保
4)質(zhì)押擔保

三、保證擔保相關(guān)法律風險
1.保證人主體資格風險
1)具有代為清償債務能力的法人、其他組織或者公民，可以作為保證人。
2)不具有完全代償能力的法人、其他組織或者自然人，以保證人身份訂立合同后，又以自己沒有代償能力要求免除保證責任的，人民法院不予支持。
2.保證方式
1)一般保證
2)連帶責任保證
3)共同保證
4)最高額保證
3.聯(lián)合擔保貸款
4.保證期間法律風險
5.債的變更對保證責任的影響的法律風險
6.保證欺詐及后果
7.保證無效的法律風險
8.“以貸還貸”中保證責任的承擔
9.保證擔保的操作要點
10.抵押擔保法律風險

四、抵押擔保法律風險
1.抵押物不當?shù)姆娠L險
2.抵押人同意提供抵押物的決策程序存在瑕疵的法律風險
3.未及時辦理抵押登記的法律風險
4.出租財產(chǎn)能否設(shè)定抵押？
5.共同抵押法律風險
6.重復抵押的問題
7.共有財產(chǎn)抵押的法律風險

五、質(zhì)押擔保法律風險
1.動產(chǎn)質(zhì)押法律風險
2.權(quán)利質(zhì)押法律風險
3.幾種常見質(zhì)押方式的操作要點及注意事項

六、小額貸款公司經(jīng)營過程中面臨的刑事法律風險

小額貸款業(yè)務法律風險防控培訓