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商業(yè)銀行對(duì)公授信盡職調(diào)查與分析課程培訓(xùn)

課程目標(biāo)
通過(guò)國(guó)際和國(guó)內(nèi)大型銀行的信貸/信用風(fēng)險(xiǎn)審批實(shí)際工作要點(diǎn)的分享，使學(xué)員了解對(duì)公企業(yè)財(cái)務(wù)分析，特別是現(xiàn)金流分析，流動(dòng)性分析及其相關(guān)分析的要點(diǎn)和關(guān)注點(diǎn)；同時(shí)，使學(xué)員了解國(guó)際和國(guó)內(nèi)大型金融機(jī)構(gòu)的分析報(bào)告和審批報(bào)告的撰寫要點(diǎn)和注意事項(xiàng)。
課程大綱
第一章 基于軟信息分析--客戶準(zhǔn)入和用途合法性
.當(dāng)前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)的主要思考
.信用風(fēng)險(xiǎn)案例：若干民營(yíng)企業(yè)違約案例分享
違約公司簡(jiǎn)要背景
財(cái)務(wù)表現(xiàn)
違約原因
啟示
.客戶選擇，客戶營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)偏好
.用途合法性需要關(guān)注的問(wèn)題
.理解交叉分析
.其他分享

第二章 基于現(xiàn)金流—分析償債能力的可靠性
.資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表項(xiàng)目中，需要重點(diǎn)關(guān)注的項(xiàng)目介紹
.常用的財(cái)務(wù)與信用分析方法
杠杠水平
盈利水平
.現(xiàn)金流分析的主要內(nèi)容和主要財(cái)務(wù)比率
.現(xiàn)金流分析與盈利能力分析的結(jié)合運(yùn)用：跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的方法
.分析進(jìn)階--跨國(guó)金融機(jī)構(gòu)的實(shí)踐：
國(guó)際信用評(píng)級(jí)角度的信用分析分析框架和方法
投行對(duì)客戶信用分析的關(guān)注重點(diǎn)
.用簡(jiǎn)潔有效的方法發(fā)現(xiàn)企業(yè)財(cái)報(bào)中的問(wèn)題
.其他分享

第三章 基于償債保障-擔(dān)保信息的分析與風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
.商業(yè)銀行常用的第二還款來(lái)源簡(jiǎn)介
.保證人的擔(dān)保能力思考與衡量：財(cái)務(wù)分析與非財(cái)務(wù)分析
.其他還款來(lái)源介紹

第四章 調(diào)查分析要點(diǎn)&風(fēng)險(xiǎn)控制措施設(shè)計(jì)-基于*銀行的實(shí)踐
.信用風(fēng)險(xiǎn)管理的架構(gòu)
.信貸調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容和各部分注意事項(xiàng)
.理解客戶
行業(yè)分析的基本要求
理解關(guān)鍵成功要素
.什么是流動(dòng)性分析及其與償債能力的關(guān)系
流動(dòng)性分析的基本做法
大比例現(xiàn)金分紅與違約
高現(xiàn)金與違約
.理解總債務(wù)，EBITDA與EBIT與EBITA
.償債能力與債務(wù)調(diào)整---還原負(fù)債水平
.理解母子公司及其相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
高質(zhì)押率
控制權(quán)

.理解財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)
信用風(fēng)險(xiǎn)與財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的關(guān)系
財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)的基本做法與實(shí)踐
財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)，內(nèi)部評(píng)級(jí)與定價(jià)與風(fēng)險(xiǎn)管理
進(jìn)階：并購(gòu)中的財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)
.信用風(fēng)險(xiǎn)分析中的壓力測(cè)試
壓力測(cè)試的一般做法
衍生品與套期保值產(chǎn)品的壓力測(cè)試
.審批報(bào)告的關(guān)注點(diǎn)
.風(fēng)險(xiǎn)控制：審批與追蹤/跟蹤機(jī)制的構(gòu)建與思考
.理解外部信息的預(yù)警作用及主要類別
.其他分享

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