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銀行信貸法律風險管理培訓

培訓對象：商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員信貸審查人員風險管理人員其他中高層管理人員
課程時間：2天
課程思路：  
《巴塞爾新資本協(xié)議》的重大突破：首次將法律風險納入了國際銀行資本充足率監(jiān)管框架，要求國際活躍銀行采用規(guī)定的方法計量法律風險，并以此為基礎(chǔ)確定其資本標準。從《巴塞爾新資本協(xié)議》的有關(guān)規(guī)定來看，法律風險是指銀行因經(jīng)營活動不符合法律規(guī)定或者外 部法律事件而導致風險敞口的可能性。如果商業(yè)銀行自身的操作風險控制體系不充分或者無效，未能對法律問題作出反應，這種情況就會引發(fā)法律風險。本專題將結(jié)合信貸實務(wù)，講解法律風險的形式來源相關(guān)法律規(guī)定及防范措施，講師曾在中國銀行從事信貸及資產(chǎn)保全工作，近年來從事風險管理咨詢與培訓服務(wù)，接觸過大量貸款壞賬及訴訟清收案例，在課程中將以案說法，重點剖析信貸實務(wù)中擔保風險防范。

課程大綱：
商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)法律風險概述
信貸人員應了解的法律基礎(chǔ)知識
（一）借款合同法律關(guān)系分析
（二）主要擔保方式法律知識：保證抵押質(zhì)押留置和定金
（三）與信貸人員相關(guān)的物權(quán)法和和婚姻法相關(guān)法律知識
（四）與信貸人員相關(guān)的民法和破產(chǎn)法相關(guān)法律知識

借款主體的法律風險防范與控制
（一）自然人主體的法律風險
專題分析：未成年人借款案例分析
案例：未成年人能否獨立簽訂借款合同？
案例：未成年人借款經(jīng)父母追認后合同是否有效？
案例：未成年人以自己的財產(chǎn)為父母提供的抵押擔保是否有效？
案例：未成年人的借款無效后，貸款人損失由誰承擔？
專題分析：已婚人士借款注意事項及案例分析
夫妻共同財產(chǎn)和個人財產(chǎn)的含義及區(qū)分
夫妻共同債務(wù)和個人債務(wù)的含義及區(qū)分
夫妻共同財產(chǎn)權(quán)的行使及代理權(quán)
夫妻一方以其財產(chǎn)抵押的法律效力
離婚夫妻的借款償還問題
案例：夫妻一方借款，是否應由夫妻雙方承擔還款責任？
案例：夫妻一方為他人借款提供擔保所產(chǎn)生的債務(wù)，是否由雙方共同償還？
案例：夫妻離婚時約定共同借款由一方償還，另一方是否無需還款？
案例：婚內(nèi)夫妻一方借款，離婚后另一方是否無需承擔還款責任？
案例：夫妻一方未經(jīng)授權(quán)，以另一方名義借款，是否有效？
案例：夫妻之間能否互為保證人？
（二）法人主體的法律風險
案例：同一實際控制人的關(guān)聯(lián)公司借款是否有共同還款義務(wù)？
案例：承包人以被承包企業(yè)名義借款，還款責任由誰承擔？
案例：分公司能否單獨與貸款人簽訂借款合同及責任承擔？
案例：公司個人獨資有限公司個人獨資企業(yè)合伙企業(yè)（普通合伙特殊普通合伙有限合伙）個體工商戶農(nóng)村經(jīng)營承包戶的債務(wù)責任承擔有何區(qū)別？

合同簽署及相關(guān)法律風險控制
（一）合同的簽署及注意事項
案例：房產(chǎn)證上的姓名有錯別字是否影響合同執(zhí)行？
案例：自然人借款人簽署合同時未簽字只按手印，合同是否成立？
案例：借款合同上借款公章為假章，合同是否成立？
案例：合同簽字為假，貸款人能否勝訴？
案例：借款合同中“如還款日為節(jié)假日的應在放假前一天還款”的條款是否有效？
（二）簽字蓋章與合同效力相關(guān)問題
案例：公司蓋章后法定代表人未簽字，合同是否生效？
案例：借款合同中只有借款企業(yè)法定代表人的簽字未加蓋印章，合同是否生效？
案例：合同約定蓋章并經(jīng)代表簽字合同生效，簽字為假，合同是否生效？
案例：合同約定須經(jīng)總公司批準后生效，但一方故意怠于申請報批，合同是否生效？
案例：法定代表人越權(quán)簽訂的借款合同是否有效？
案例：經(jīng)理在未經(jīng)授權(quán)的代理企業(yè)借款的行為是否有效？
案例：賬外借款合同是否有效？
案例：冒名借款被判無效，實際借款人返還貸款
案例：冒名借款人中實際借款人應承擔還款責任

擔保業(yè)務(wù)的法律風險防范與控制
（一）信貸業(yè)務(wù)中保證擔保操作風險以及法律實務(wù)
實務(wù)操作中常見的保證無效的情形
公司提供擔保應當注意的問題
保證無效的法律后果
人保和物保并存情形處理原則
案例：保證人僅在借款合同上簽字，是否應承擔保證責任？
案例：保證期間屆滿后保證人在催款通知書上簽字，保證人是否承擔保證責任？
案例：保證合同無效，保證人是否無需承擔保證責任？
案例：借貸雙方就貸款展期的，保證人是否仍需承擔保證責任？
案例：借貸雙方變更借款用途，保證人是否仍需承擔保證責任？
案例：未告知保證人借新還舊，保證人是否有權(quán)拒絕承擔保證責任？
案例：貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓后，保證人是否仍應對貸款承擔保證責任？
案例：公司在未履行內(nèi)部決議（如董事會決議）情況下為借款人提供擔保，保證合同被法院認定有效
案例：公司在未履行內(nèi)部決議（如董事會決議）情況下為借款人提供擔保，保證合同被法院認定無效
（二）信貸業(yè)務(wù)中不動產(chǎn)抵押擔保操作風險以及法律實務(wù)
不動產(chǎn)擔保物權(quán)的善意取得
在建工程抵押中銀行的權(quán)利保障
不動產(chǎn)抵押登記中銀行應當注意的問題
銀行行使不動產(chǎn)抵押權(quán)時對租賃權(quán)的處理
案例：“先抵后租”與“先租后抵”的法律關(guān)系如何處理？
案例：借款人到期未還款，銀行能否自行處置將抵押物出售？
案例：房屋抵押時，是否房屋所占土地亦需辦理抵押登記？
案例：“借款人不還款抵押物歸貸款人所有”的條款是否有效？
案例：貸款人轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，抵押人是否仍需承擔擔保責任？
案例：第三人提供抵押擔保的，未經(jīng)抵押人同意，借款人轉(zhuǎn)移債務(wù)的，抵押人是否仍需承擔擔保責任？
案例：借新還舊貸款是否應重新辦理貸款 的抵押登記手續(xù)？
案例：借款人既有抵押擔保又有保證人擔保，貸款人如何實現(xiàn)債權(quán)？
案例：抵押房屋在抵押未接觸前，是否可以轉(zhuǎn)讓，合同是否有效？
（三）信貸業(yè)務(wù)中動產(chǎn)抵押擔保操作風險以及法律實務(wù)
動產(chǎn)浮動抵押在銀行業(yè)務(wù)中的應用
動產(chǎn)抵押登記中銀行應當注意的問題
特殊動產(chǎn)質(zhì)押在銀行業(yè)務(wù)中的應用
案例：借款人將汽車抵押后由將車質(zhì)押給其他債權(quán)人，貸款人如何實現(xiàn)債權(quán)？
（四） 信貸業(yè)務(wù)中質(zhì)押擔保操作風險以及法律實務(wù)
權(quán)利質(zhì)押的權(quán)利范圍設(shè)立善意取得
在股權(quán)質(zhì)押操作中銀行應當注意的問題
應收賬款質(zhì)押銀行應當注意的問題
案例：應收賬款質(zhì)押未登記，被法院認定債權(quán)不成立

貸款發(fā)放及貸后檢查的法律風險防范及注意事項
（一）貸款發(fā)放中的注意事項
案例：現(xiàn)金發(fā)放貸款，借款人否認收到
案例：借款人在合同簽訂后，如果拒絕接受借款，應如何承擔責任？
（二）貸款發(fā)放中的法律注意事項
案例：借款人違反約定拒絕貸款人檢查監(jiān)督拒絕提供財務(wù)報表的責任？
案例：借款人經(jīng)營惡化，貸款人能否提前收回貸款？
案例：借款人未按約定用途使用借款，貸款人可其他收回貸款。

貸款催收及保全的法律風險防范及注意事項
（一）關(guān)于訴訟時效的法律規(guī)定及注意事項
案例：超過訴訟時效的債權(quán)能否向法院起訴？
案例：訴訟時效期間屆滿后，債務(wù)人是否仍有義務(wù)還款？
案例：借貸雙方對訴訟時效的特別約定是否有效？
案例：貸款人僅向保證人催款，貸款債權(quán)是否已過訴訟時效？
案例：債權(quán)轉(zhuǎn)讓后未及時通知債務(wù)人導致債權(quán)超過訴訟時效
案例：訴訟時效期間屆滿后，借款人在催收貸款通知書上簽字的，訴訟時效是否重新計算？
（二）貸款催收和保全中相關(guān)法律事項
案例：借款人將債務(wù)轉(zhuǎn)讓后，貸款人能否再要求借款人償還借款？
案例：第三人同意代為償還借款，但實際上未還款，責任由誰承擔？
案例：借款人未按約定用途使用借款，貸款人可其他收回貸款。
案例：“父債子還”是否合法？借款人死亡，債務(wù)由誰承擔？
案例：繼承人是否有義務(wù)償還死亡借款人的所有債務(wù)？
案例：貸款人是否有權(quán)要求以死亡賠償金保險金撫恤金清償貸款？
案例：債權(quán)人能否行使代位權(quán)行使債務(wù)人的賠償金等具有人身專屬性的請求權(quán)？
案例：一套人馬兩個公司惡意逃債，股東及公司是否承擔連帶清償責任？
案例：抵押人*居住房屋能否申請強制執(zhí)行？
案例：借款人的房屋已出賣但暫無辦理過戶手續(xù)，法院可否查封并拍賣？
案例：借款人的財產(chǎn)全部被法院查封，貸款人可否向法院申請對被查封財產(chǎn)按債權(quán)比例受償？

銀行信貸法律風險管理培訓