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小微企業(yè)貸款產(chǎn)品設(shè)計培訓

課程大綱
第一章：小微企業(yè)貸款業(yè)務概述
第一節(jié)  小微企業(yè)概念
第二節(jié)  小微企業(yè)貸款條件
第三節(jié)  小微企業(yè)貸款特點
（一）小微企業(yè)貸款含義
（二）小微企業(yè)貸款特點
1、主要服務對象為中低收入群體，提供小額短期貸款
2、融資方式兼具民間非正規(guī)信貸和銀行等正規(guī)信貸方式的特點
3、風險控制的操作成本較高
4、還款計劃不與貸款用途完全掛鉤
5、無正規(guī)合格的財務報表和納稅記錄

第二章：小微企業(yè)貸款政策
《中華人民共和國中小企業(yè)促進法（2017）》
《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見》的通知（2007修訂）》
《中國銀監(jiān)會關(guān)于認真落實“有保有壓”政策進一步改進小企業(yè)金融服務的通知》（2007）
《銀行開展小企業(yè)授信工作指導意見》（2007）
《中國銀監(jiān)會關(guān)于銀行建立小企業(yè)金融服務專營機構(gòu)的指導意見》（2008）
《*關(guān)于進一步促進中小企業(yè)發(fā)展的若干意見》（2009）
《中國銀監(jiān)會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小企業(yè)金融服務的通知》（2011）
《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于支持商業(yè)銀行進一步改進小型微型企業(yè)金融服務的補充通知》（2011）
《財政部國家稅務總局關(guān)于中小企業(yè)融資（信用）擔保機構(gòu)有關(guān)準備金企業(yè)所得稅稅前扣除政策的通知》（2017）
《關(guān)于進一步深化小微企業(yè)金融服務的意見》銀發(fā)〔2018〕162號
《關(guān)于金融機構(gòu)小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅政策的通知》（2018）

第三章：小額信貸產(chǎn)品設(shè)計
第一節(jié)  產(chǎn)品設(shè)計特征
1、產(chǎn)品特點（特色化、地域化、標準化、高效率）
2、市場地位（小、頻、急）
3、設(shè)計簡單（簡單透明、操作簡便、宣傳易懂、隨時可獲）
4、可持續(xù)性（額度適中、還款靈活、審批快捷）
5、風險可控（創(chuàng)新+制衡+效率）
6、成本定價（超出傳統(tǒng)貸款的高利率）
第二節(jié)  產(chǎn)品設(shè)計基本要素
1、產(chǎn)品類型
2、借款主體
3、貸款目的或用途
4、貸款額度
5、擔保方式
6、貸款期限
7、還款方式

第四章：小微企業(yè)貸款流程
第一節(jié)  業(yè)務流程
貸款受理——貸款評估（調(diào)查）——貸款審查、審批——貸款發(fā)放——貸款管理——貸款收回
第二節(jié)  貸款業(yè)務受理
1、判斷客戶是否符合貸款條件
1.1行業(yè)經(jīng)驗
1.2經(jīng)營時間
1.3經(jīng)營位置
1.4企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)
1.5征信記錄
1.6所需的必要資料
1.7其他
2、貸款申請

第三節(jié)  貸款評估（調(diào)查）
1、調(diào)查方式要求
1.1雙人調(diào)查
（1）直接向客戶調(diào)查
（2）查閱客戶在銀行的信貸檔案
（3）查閱借款人的財務報表及財務報告
（4）向社會調(diào)查
1.2雙人實地核保
2、調(diào)查內(nèi)容要求
2.1企業(yè)基本情況
2.2經(jīng)營者素質(zhì)和股東背景
2.3生產(chǎn)經(jīng)營情況
2.4財務狀況
2.5融資及信譽狀況
2.6借款客戶資金需求和貸款用途情況
2.7擔保情況
2.8貸款的潛在收益和風險

第四節(jié)  貸款審查、審批
1、合規(guī)性審查
2、完整性審查
3、貸款審批——滾動批
第五節(jié)  貸款發(fā)放
1、核對身份
2、簽訂合同及借據(jù)
3、貸款回訪
4、貸款檔案整理
第六節(jié)  貸后管理
1、貸后管理方式
1.1隨訪法
1.2電話常規(guī)檢查
1.3定期登門檢查
1.4預警信號監(jiān)測
1.5拖欠貸款管理
2、貸后管理程序
2.1第一步  非現(xiàn)場檢查
2.2第二部  現(xiàn)場檢查
2.3完成貸后檢查報告，根據(jù)檢查結(jié)果采取相應的措施
第七節(jié)  貸款收回

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