課程描述INTRODUCTION
銀行小微貸全流程風(fēng)險控制培訓(xùn)
培訓(xùn)講師：王思鑫
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行小微貸全流程風(fēng)險控制培訓(xùn)
課程大綱：
*相關(guān)監(jiān)管政策下的授信指引分析
一、2017年3月29日 銀監(jiān)發(fā) 《關(guān)于開展銀行業(yè)“違法、違規(guī)、違章”行為專項治理工作的通知》
【此項政策對信貸合規(guī)影響的具體案例分析】
二、2017年4月10日 銀監(jiān)發(fā) 《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險防范工作的指導(dǎo)意見》
【此項政策對信貸風(fēng)險防范的具體案例分析】
三、2017年4月10日 銀監(jiān)發(fā) 《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》
【此項政策對股東貸款影響與約束的具體案例分析】
四、2017年5月8日 銀監(jiān)發(fā) 《商業(yè)銀行押品管理指引的通知》
【此項政策對銀行押品的具體案例分析】
五、2017年11月23日 銀監(jiān)發(fā) 《關(guān)于擴大農(nóng)村集體經(jīng)營性建設(shè)用地使用權(quán)抵押貸款工作試點范圍的通知》
【此項政策對農(nóng)村信貸影響的具體案例分析】
六、2018年1月13日 銀監(jiān)發(fā) 《關(guān)于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》
【此項政策對信貸風(fēng)險防范的具體案例分析】
七、2018年1月6日 銀監(jiān)發(fā) 《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》
【此項政策對委托貸款影響的具體案例分析】
八、2018年3月9日 銀監(jiān)發(fā) 《關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行股東報告事項的通知》
【此項政策對股東貸款影響與約束的具體案例分析】
九、2018年3月19日 銀監(jiān)發(fā) 《86份銀行業(yè)規(guī)章和規(guī)范性文件廢止失效的聲明》
【此項政策對信貸影響的具體案例分析】
十、2018年3月21日 銀監(jiān)發(fā) 《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)從業(yè)人員行為管理指引的通知》
【此項政策對信貸影響的具體案例分析】
十一、2018年4月20日 銀監(jiān)發(fā)《穩(wěn)中求進從嚴監(jiān)管 切實打好防控金融風(fēng)險攻堅戰(zhàn)》
【此項政策對信貸影響的具體案例分析】
后續(xù)監(jiān)管文件一直持續(xù)跟蹤分析中
小微貸的貸前調(diào)查
一、小微企業(yè)的特點
（一）規(guī)模小
（二）靈活性強
（三）信息不透明
（四）抗風(fēng)險能力差
二、小微貸授信調(diào)查概述
（一）授信調(diào)查目的和功能
（二）授信調(diào)查的主要方式和內(nèi)容
（三）授信調(diào)查的流程和步驟
（四）國內(nèi)優(yōu)秀銀行在授信調(diào)查領(lǐng)域的經(jīng)驗借鑒
（五）國外優(yōu)秀銀行在授信調(diào)查領(lǐng)域的經(jīng)驗借鑒
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
三、小微貸授信調(diào)查的風(fēng)控技巧
（一）利用財務(wù)信息進行授信調(diào)查與分析
（二）運用非財務(wù)信息進行授信調(diào)查與分析
（三）運用第一還款來源進行貸款授信分析
（四）運用第二還款來源進行貸款授信分析
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
四、現(xiàn)場調(diào)查的風(fēng)控
（一）現(xiàn)場調(diào)查-調(diào)查方法
（二）現(xiàn)場調(diào)查-調(diào)查誤區(qū)
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
五、小微貸授信調(diào)查的風(fēng)控內(nèi)容
（一）客戶品質(zhì)基礎(chǔ)分析 （二）客戶經(jīng)營情況分析
（三）客戶財務(wù)情況分析 （四）客戶抵押擔(dān)保情況分析
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】3
六、小微貸的貸前調(diào)查七大風(fēng)險
（一）借款人的行業(yè)風(fēng)險分析
（二）借款人的真假信息分析
（三）借款人的品質(zhì)信息分析
（四）借款人的經(jīng)營信息分析
（五）借款人的財務(wù)信息分析
（六）借款人的經(jīng)營信息分析
（七）借款人的民間借貸信息分析
（八）其他種類信息分析
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
小微貸調(diào)查報告的撰寫
一、小微貸調(diào)查報告的主要內(nèi)容
（一）借款人資格等基本情況
（二）借款原因
（三）經(jīng)營狀況和財務(wù)效益
（四）借款人實力
（五）抵押物和保證單位情況
（六）調(diào)查人意見與建議
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
二、小微貸調(diào)查報告撰寫的規(guī)范
（一）真實可靠性
（二）內(nèi)容詳實性
（三）語言樸實性
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
小微貸的審批
一、 小微貸的金額確定
二、 小微貸的期限確定
三、 小微貸的利率限制
四、 小微貸的交叉檢驗
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
小微貸的貸后管理
一、 小微貸的貸后管理主要問題
（一）職責(zé)不清
（二）信息不對稱
（三）資源不足
（四）風(fēng)險防控
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
二、小微貸的貸后管理基本原則與職責(zé)劃分
1.合法性
2.針對性
3.持續(xù)性
4.完整性
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
三、小微貸的信貸資產(chǎn)檢查
檢查頻率 檢查方法 檢查效果
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
四、小微貸的貸后風(fēng)險識別
1.風(fēng)險信號識別在貸后管理中的意義
2.如何及時準(zhǔn)確識別風(fēng)險--片面追求結(jié)算量的惡果5
3.預(yù)警信號提示圖
第一類：缺乏合作誠意
第二類：現(xiàn)金流異常
第三類：外部評價差
第四類：出現(xiàn)不穩(wěn)定因素
第五類：產(chǎn)生糾紛
第六類 財務(wù)信息虛假財務(wù)指標(biāo)異常
第七類：客戶資金鏈緊張
第八類：擔(dān)保條件弱化
第九類：主營業(yè)務(wù)出現(xiàn)問題
第十類：管理混亂
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
五、小微貸的風(fēng)險預(yù)警及預(yù)警方式
1.風(fēng)險預(yù)警信號級次及表現(xiàn)形式
2.風(fēng)險預(yù)警信息的傳遞方式
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
六、小微貸的貸后管理考核方法運用
（一）《查訪記錄》
（二）《定期監(jiān)控報告》
（三）《突發(fā)事件報告》
（四）《授信展期報告》
（五）《貸款重組報告》
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
小微貸的銀行不良資產(chǎn)催收和保全實務(wù)
一、小微貸不良資產(chǎn)形成的原因
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
二、小微貸不良資產(chǎn)領(lǐng)域的*經(jīng)典理論
冰棍理論
蘋果理論
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
三、新常態(tài)下小微貸不良資產(chǎn)的新情況
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
四、小微貸不良資產(chǎn)的風(fēng)險識別與防范
1、行業(yè)風(fēng)險預(yù)警識別
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
客戶的經(jīng)營風(fēng)險預(yù)警識別
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
客戶管理風(fēng)險的預(yù)警識別
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
客戶品質(zhì)風(fēng)險的識別預(yù)警
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
客戶的財務(wù)風(fēng)險預(yù)警識別
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
抵押物、質(zhì)押物風(fēng)險預(yù)警識別
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
客戶的民間金融風(fēng)險預(yù)警識別
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
客戶事件風(fēng)險的預(yù)警識別
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
五、小微貸不良資產(chǎn)自行催收策略
1、主動出擊法 【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
2、感動客戶法 【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
3、幫助討債法 【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
4、出謀劃策法 【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
5、資金啟動法 【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
6、信息撲捉法 【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
7、群體進攻法【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
8、人員交換法【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
9、剛?cè)岵ā具\用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】7
10、分解法【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
11、化整為零法【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
12、借助關(guān)系法 【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
13、黑名單公示法【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
14、領(lǐng)導(dǎo)出面法【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
15、組織干預(yù)法【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
16、擔(dān)保責(zé)任追究法【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
六、小微貸不良資產(chǎn)的委外催收
1、委外催收的主要形式
2、委外催收的主要問題
問題一：處于法律灰色區(qū)域
問題二：效果是否明顯
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
七、小微貸不良資產(chǎn)的司法催收
在以下情況下，應(yīng)重點考慮依法起訴的方法：
1、依法保護債權(quán)的時間即將超過訴訟時效期
2、以土地、使用權(quán)、房屋、設(shè)備所有權(quán)進行抵押并登記的貸款逾期時間較長
3、借款人死亡或失蹤
4、反復(fù)協(xié)商達不成一致
5、需凍結(jié)、查封、扣押債務(wù)人資產(chǎn)及相關(guān)物品時
6、惡意逃廢債務(wù)
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
八、小微貸不良資產(chǎn)的以物抵債
借款人的經(jīng)營狀況已走向下坡，無力以貨幣資金歸還貸款。經(jīng)深入調(diào)查確認后，要果斷地采取措施，不可拖延時間，一旦拖延可能錯過有效時機。應(yīng)立即協(xié)商以借款人物品抵頂貸款本息問題。
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
九、小微貸不良資產(chǎn)的債務(wù)重組
銀行將抵貸資產(chǎn)交由有能力實施并購重組的企業(yè)承擔(dān)，對該企業(yè)以抵貸的廠房、設(shè)備資產(chǎn)作為貸款投入，由新企業(yè)償還銀行債務(wù)。
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
十、小微貸不良資產(chǎn)的第三方外包
1、 第三方外包的機構(gòu)有哪些
銀行可將一部分不良資產(chǎn)外包給資產(chǎn)管理公司、信托公司、律師事務(wù)所、信用咨詢調(diào)查公司、保理公司、專業(yè)不良資產(chǎn)處置公司等社會中介機構(gòu)進行處置，可節(jié)約市場交易成本和內(nèi)部組織成本、提高處置效率。同時，第三方外包可以批量定制，單位成本很低。
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
2、第三方外包的策略有哪些
其一：銀行不良資產(chǎn)證券化 【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
其二：債轉(zhuǎn)股【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
其三：實物資產(chǎn)投資或租賃 【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
其四： 股權(quán)回購或轉(zhuǎn)讓【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
其五：對外出資【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
其六：非標(biāo)投資方式【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】9
十一、小微貸不良資產(chǎn)的貸款核銷
作為壞賬核銷--部分無法起死回生或根本不能回收的不良資產(chǎn)用呆賬準(zhǔn)備金、
壞賬準(zhǔn)備金、撥備前利潤和銀行自有資本沖銷處置
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
小微貸的法律實務(wù)模塊
一、小微企業(yè)利用改制逃廢銀行債務(wù)的法律問題
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
二、小微企業(yè)歇業(yè)、撤銷或被吊銷營業(yè)執(zhí)照后的銀行債務(wù)承擔(dān)的法律問題
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
三、股東出資不實、不到位 抽逃出資時銀行貸款的清收
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
四、小微企業(yè)合并時銀行貸款的清收與保全
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
五、小微企業(yè)分立時銀行貸款的清收與保全
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
六、小微企業(yè)破產(chǎn)時銀行債權(quán)維護的法律問題
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
七、訴訟時效的法律問題
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
八、訴前財產(chǎn)保全的法律問題
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
九、擔(dān)而不保的法律問題
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
十、保而受限的法律問題
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
十一、抵押權(quán)遇上租賃權(quán)的法律問題
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
十二、小微企業(yè)重整時銀行債權(quán)維護的法律問題
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
十三、小微企業(yè)和解時銀行債權(quán)維護的法律問題
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
十四、地方政府融資平臺貸款清收的法律問題
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
十五、因政府或第三人干預(yù)訂立的擔(dān)保合同是否有效的法律問題
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
十六、因簽章造成的不良資產(chǎn)的法律問題
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
十七、小微企業(yè)主婚姻情況變更的法律問題
（一）夫妻一方貸款，是否應(yīng)由夫妻雙方共同承擔(dān)還款責(zé)任？
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
（二）夫妻一方貸款從事非法活動，是否應(yīng)由夫妻雙方共同承擔(dān)還款責(zé)任？
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
（三）夫妻離婚時約定對外所負債務(wù)由一方償還，另一方是否無需還款？
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
（四）夫妻一方為他人提供擔(dān)保所形成的債務(wù)，是否應(yīng)由夫妻雙方共同承擔(dān)還款責(zé)任？
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
十八、小微企業(yè)主發(fā)生事故的法律問題
（一）借款人去世，債務(wù)由誰承擔(dān)？
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
（二）借款人的死亡賠償金需要用來清償貸款嗎？
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
（三）借款人的撫恤金需要用來清償貸款嗎？
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
（四）借款人去世后的保險金需要用來清償貸款嗎？
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
十九、小微貸借新?lián)Q舊可能導(dǎo)致的法律問題
（一）銀監(jiān)會《三個辦法一個指引》下流動資金貸款“還舊借新”信貸操作中保證人脫保的法律風(fēng)險防范
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
（二）變更貸款主合同時， 保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任；
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
（三）保證人僅為舊貸提供擔(dān)保， 保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任；
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
（四）保證人僅為新貸提供擔(dān)保，保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任；
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
（五）保證人為舊貸和新貸均提供擔(dān)保，保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任 【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
（六）對于借款合同中寫明的借款用途“存量盤活”，保證人沒有提出異議的，是否屬于“借新還舊” ；
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
（七）借新還舊”屬于“流動資金”貸款用途的范疇，保證人應(yīng)否承擔(dān)保證責(zé)任；
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
（八）第一次抵押貸款后出租抵押房產(chǎn)，接著重新辦理借新還舊 ，第二次抵押能否對抗租賃；
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
（九）銀行貸款“借新還舊”后，抵押手續(xù)是否需要重新辦理；
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
（十）債務(wù)人已償還完舊貸款，又向原債權(quán)人借與舊貸款數(shù)額相同的款項，是否屬于借新還舊
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
二十、小微貸保證人脫?？赡軐?dǎo)致的法律問題
（一）保證期屆滿，債權(quán)人未行使債權(quán)請求權(quán)的法律風(fēng)險防范
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
（二）保證債務(wù)的訴訟時效屆滿，債權(quán)人未能有效行使債權(quán)請求權(quán)的法律風(fēng)險防范
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
（三）主債務(wù)的訴訟時效屆滿，債權(quán)人未能有效行使債權(quán)請求權(quán)
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
二十一、小微貸股東變更可能導(dǎo)致的法律問題
（一）情景一：小微貸股東名冊還未在工商局正式變更的法律問題
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
（二）情景二：小微貸舊股東向新股東隱瞞債務(wù)的法律問題
【運用具體可借鑒的銀行實戰(zhàn)案例進行分析】
課程贈送給學(xué)員的衍生實用資料
【課后收到資料后，請勿上傳網(wǎng)上，非常感謝您的理解】
1.*最全的借款人查詢體系；
2.權(quán)威銀行*行業(yè)風(fēng)險預(yù)警報告【含107個行業(yè)分類】；
3.財務(wù)、管理、經(jīng)營等領(lǐng)域的300多個預(yù)警指標(biāo)體系；
4.貸款調(diào)查查詢工具*大全；
5.浦東發(fā)展銀行小微貸的*授信報告；
6.建設(shè)銀行小微貸的*授信報告；
7.某銀行改善前的小微貸瑕疵授信報告與改善后的優(yōu)質(zhì)授信報告；
8.廣東某銀行的*小微貸授信評審報告；
9.廣東省郵儲的*小微貸授信評審思路創(chuàng)新；
10.某銀行改善前與改善后的小微貸授信評審工作報告；
11.德國IPC給四川某銀行培訓(xùn)時的授信評審精要；
12.招商銀行小微貸授信申請清單；
13.民生銀行小微貸授信申請清單；
14.民生銀行小微貸客戶風(fēng)險預(yù)警信號120條；
15.平安銀行小微貸客戶風(fēng)險預(yù)警體系；
16.某省郵儲小微貸客戶風(fēng)險預(yù)警體系；
17.某知名城商行小微貸客戶風(fēng)險預(yù)警體系；
18.五大行的某行小微貸不良資產(chǎn)清收管理辦法；
19.某股份制銀行小微貸不良資產(chǎn)清收管理辦法；
20.某省郵儲小微貸清收獎懲辦法；
21.某知名城商行客戶經(jīng)理小微貸考核辦法；
22.某知名城商行小微貸清收獎懲辦法；
23.某知名農(nóng)商行客戶經(jīng)理小微貸考核辦法；
24.某省郵儲客戶經(jīng)理小微貸考核辦法
銀行小微貸全流程風(fēng)險控制培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載：http://szsxbj.com/gkk_detail/53336.html
已開課時間Have start time
- 王思鑫