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授信三查的方法與技巧培訓(xùn)

課程大綱：
第一篇  信貸管理流程概述
1.信貸管理流程的概念和特點(diǎn)
2.我國(guó)銀行信貸流程存在的主要問(wèn)題
3.完善信貸管理流程的現(xiàn)實(shí)意義
 
第二篇  貸款新規(guī)的基本信貸流程 
1.貸款新規(guī)下的基本信貸流程
貸款申請(qǐng)→受理與調(diào)查→風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)→貸款審批→合同簽訂→貸款發(fā)放→貸款支付→貸后管理→回收與處置
2.貸款新規(guī)對(duì)信貸管理流程的專項(xiàng)要求
.對(duì)于固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求
.對(duì)于流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求
.對(duì)于個(gè)人貸款業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求
.對(duì)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)的專項(xiàng)要求
 
第三篇  企業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)與防范措施
1.貸前重點(diǎn)關(guān)注風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
.貸款調(diào)查不實(shí)
.擔(dān)保物瑕疵
.防范措施
.經(jīng)驗(yàn)之談:
.好的開始，是成功的一半
.深入調(diào)查得出正確的結(jié)論
.認(rèn)識(shí)到三個(gè)“沒(méi)有”
.救急不救窮
.與企業(yè)高管見面
.挑貨的才是買貨人
.從結(jié)算方式看產(chǎn)品銷路
.小心迅速擴(kuò)張的企業(yè)
.調(diào)查貸款用途
.不可受理借款用途
.注意新產(chǎn)品替代風(fēng)險(xiǎn)
.調(diào)查還款來(lái)源
.確定還款來(lái)源的可靠性
.一次還款還是分期還款
.外部調(diào)查內(nèi)容
.寫好調(diào)查報(bào)告
 
2.  貸中關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
.信貸合同選用、銜接、填寫錯(cuò)誤、落實(shí)、抵（質(zhì)）押物有效登記或者移交
.防范措施
.經(jīng)驗(yàn)之談:
..信用審查人員的責(zé)任
.當(dāng)好教練員
.信用審查人員需要接觸客戶嗎
.從書面材料中找到蛛絲馬跡
.把好銀行資金的最后一關(guān)
.掌握好放款進(jìn)度
 
3.  貸后注意風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
.怠于行使權(quán)利
.處置、催收不當(dāng)
.防范措施
.經(jīng)驗(yàn)之談:
.解決“重貸輕管”的問(wèn)題
.加強(qiáng)對(duì)預(yù)警客戶的重點(diǎn)管理
.貸后檢查的類別
.盯住企業(yè)資金的回收期
.還款資金提前到賬制
.避免讓貸款集中在年末到期
 
4.  因員工道德風(fēng)險(xiǎn)誘發(fā)的不良資產(chǎn)
.違規(guī)違法放貸，虛假授信、冒名貸款、參與貸款詐騙、收貸不入賬、帳外經(jīng)營(yíng)
.選好員工
.用好員工
.員工行為管理
 
5.案例分析中的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)： 
.適合的宣傳方式
.入戶調(diào)查技巧
.簽訂貸款合同注意事項(xiàng)
.貸后檢查注意事項(xiàng)
.貸款回收
.預(yù)防與管理貸款拖欠的策略

授信三查的方法與技巧培訓(xùn)