課程描述INTRODUCTION
不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險防范培訓(xùn)
培訓(xùn)講師：潘玉良
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險防范培訓(xùn)
課程背景：
第五次全國金融工作會議明確將“防范風(fēng)險，回歸本源”作為銀行業(yè)金融機構(gòu)一項永恒的主題。2018年新年伊始，銀監(jiān)會重拳出擊提出在2017年基礎(chǔ)上繼續(xù)從嚴(yán)治理銀行業(yè)各種亂象，將監(jiān)管重心定位于防范和處置各類金融風(fēng)險上來。
2018年*經(jīng)濟工作會議指出，2019年要打好防范化解重大風(fēng)險攻堅戰(zhàn)，穩(wěn)妥處理地方政府債務(wù)風(fēng)險，做到堅定、可控、有序、適度。
近年來，中國整體經(jīng)濟下行導(dǎo)致銀行業(yè)“躺著賺錢”已成歷史，不良資產(chǎn)的快速增長使得銀行經(jīng)營更加艱難。2017年上半年，全國銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額已超過2萬億元，不良率突破2%，達(dá)到2.15%。與此同時，利差不斷收窄、中國銀行業(yè)面臨自2000年國有銀行核銷處置不良資產(chǎn)、改制上市以來最嚴(yán)峻的經(jīng)營壓力，應(yīng)對不良率的挑戰(zhàn)，做好不良資產(chǎn)“依法合規(guī)、潔凈轉(zhuǎn)讓、成果真實”等清收處置成為銀行風(fēng)險管理的重要課題。
課程收益：
.了解國內(nèi)處置不良貸款的模式、特點、優(yōu)劣勢和實際運用情況；
.掌握不良資產(chǎn)處置的原則、方式、流程；
.分析了解不良資產(chǎn)處置的*政策與處置實務(wù)。
課程時間：1-2天，6小時/天
課程對象：銀行風(fēng)險管理部、資產(chǎn)負(fù)債管理部、法律事務(wù)部、清收支行及各級分管風(fēng)控的團(tuán)隊。
課程大綱
引言：AMC的黃金時代又來了？
第一講：認(rèn)識風(fēng)險及不良資產(chǎn)
一、什么是風(fēng)險
1. 風(fēng)險的定義與要素
1）風(fēng)險偏好與風(fēng)險容忍度
2）信用風(fēng)險是銀行最核心的風(fēng)險
2. 花旗銀行的企業(yè)文化
3. 全面風(fēng)險管理體系簡介
1）銀行的8大風(fēng)險及全風(fēng)險管理
二、不良資產(chǎn)的基本知識
1. 內(nèi)容與分類
1）《不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》（銀監(jiān)發(fā)[2005]72號）、《貸款風(fēng)險分類指引》（銀監(jiān)發(fā)[2007]54號）關(guān)于不良資產(chǎn)的解讀
2）銀監(jiān)會對商業(yè)銀行的風(fēng)險監(jiān)管指標(biāo)要求
2. 不良資產(chǎn)處置的基本概念
1）處置主體與參與主體
2）處置方式與形式
3. 國外不良資產(chǎn)處置借鑒
1）*、德國、日本
第二講：相關(guān)形勢與政策分析
一、不良資產(chǎn)處置相關(guān)政策法規(guī)
1. 法律法規(guī)的層級性
2. 近期新政的解讀
1）《關(guān)于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意見》（國發(fā)〔2016〕54號）及其附件《關(guān)于市場化銀行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的指導(dǎo)意見》
2）《金融企業(yè)不良資產(chǎn)批量轉(zhuǎn)讓管理辦法》
3）《關(guān)于適當(dāng)調(diào)整地方資產(chǎn)管理公司有關(guān)政策的函》(【2016】1738號)。
分組討論：本行在信用風(fēng)險管理方面的問題
第三講：逃廢銀行債務(wù)分析與防控
一、逃廢銀行債務(wù)類型與成因
1. 債務(wù)人類型
2. 六大逃廢方式
1）惡意逃廢
2）制度漏洞
3）裁判不當(dāng)
4）防護(hù)不力
5）政府干預(yù)
6）規(guī)避法律
案例：首封處置權(quán)與優(yōu)受償權(quán)
3. 逃廢手段
1）18種逃廢手段
2）成因分析
二、逃廢銀行債務(wù)的三個階段防控措施
1. 貸前
1）盡職調(diào)查
2）望聞問切四步法
2. 貸中
1）方案設(shè)計
2）信貸審查
案例：抵押權(quán)、代位權(quán)、撤銷權(quán)及案例
3. 貸后
1）檢查與預(yù)警
2）風(fēng)險管理與強封資產(chǎn)
3）工具與模型：兩維評級與三種損失
案例：4個參數(shù)：PD、EAD、LGD、M
案例分析：問題客戶的風(fēng)險演變過程
4）銀行企業(yè)同陷困境，傳統(tǒng)處置效果有限
第四講：不良資產(chǎn)管理與處置
一、六大管理處置原則
1. 冰棍效應(yīng)與價值提升
2. 規(guī)范操作與有效制衡
3. 市場化與三公原則
4. 一戶一策與一戶多策
5. 依法合規(guī)是底線
6. 職業(yè)操守
二、如何進(jìn)行不良資產(chǎn)管理與處置
1. 從10個方面做好管理維護(hù)
2. 不良資產(chǎn)處置
1）現(xiàn)金清收
2）依法收貸
3）債務(wù)重組
4）核銷
5）批量轉(zhuǎn)讓
6）委托處置
7）資產(chǎn)證券化
8）拍賣
第五講：不良資產(chǎn)處置的流程與風(fēng)險防范
一、不良資產(chǎn)的處置流程：十步流程圖
重點講解：估值與定價
二、不良資產(chǎn)處置的風(fēng)險防范
1. 結(jié)合十步流程分析每個環(huán)節(jié)的風(fēng)險
案例：溫州民資試水處置銀行不良資產(chǎn)
三、信息化的重要性
1. 有針對性的數(shù)據(jù)庫助力盡職調(diào)查和資產(chǎn)定價
2. 實用的軟件系統(tǒng)
第六講：法律實務(wù)及案例
1. 幾類特殊主體提供擔(dān)保的無效情形
2. 公司對外提供擔(dān)保的問題
3. 因擔(dān)保物違反法律規(guī)定導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效
4. 《物權(quán)法》對機器設(shè)備抵押合同效力的影響
5. 影響抵押權(quán)人受償?shù)囊蛩?br />
課程總結(jié)
不良資產(chǎn)處置與風(fēng)險防范培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載：http://szsxbj.com/gkk_detail/48752.html
已開課時間Have start time
- 潘玉良