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貸后管理培訓(xùn)課

【課程背景】
當(dāng)前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，整體社會(huì)信用環(huán)境有進(jìn)一步惡化的趨勢(shì)，受信人及擔(dān)保人道德風(fēng)險(xiǎn)高企，千方百計(jì)拖延還款或擺脫擔(dān)保責(zé)任，甚至出現(xiàn)了個(gè)別成功“合法脫保”的案例；業(yè)內(nèi)個(gè)別銀行由于貸前和貸后管理不到位，出現(xiàn)了授信脫保和執(zhí)行難等問(wèn)題。銀行等金融機(jī)構(gòu)不良貸款增加，信貸風(fēng)險(xiǎn)呈不斷加大的趨勢(shì)。
【授課時(shí)長(zhǎng)】本課程課時(shí)為一天。

【課程收益】
張緒才老師多年從事金融領(lǐng)域法律實(shí)務(wù)，通過(guò)辦案實(shí)踐及與金融、司法部門有關(guān)部門和人員調(diào)研交流，開(kāi)發(fā)出本課程，對(duì)金融機(jī)構(gòu)不良貸款清收中主要的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和策略技巧，以案例的形式展現(xiàn)出來(lái)，并舉一反三、融匯貫通，讓業(yè)務(wù)人員增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并掌握法律實(shí)務(wù)知識(shí)和技能，提高業(yè)務(wù)能力和水平，避免金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和從業(yè)人員的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。
【授課對(duì)象】商業(yè)銀行、小額貸款公司、擔(dān)保公司、財(cái)務(wù)公司等金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員。

【課程特色】
1、獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢(shì)：張緒才老師系資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，法律培訓(xùn)針對(duì)性、實(shí)操性強(qiáng)。
2、獨(dú)特的講課技能和風(fēng)格：張緒才老師不講理論講案例、不講術(shù)語(yǔ)講白話，理論案例化、案例故事化、故事情節(jié)化、情節(jié)實(shí)戰(zhàn)化，注重細(xì)節(jié)、絕招致勝；對(duì)課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計(jì)，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識(shí)融入到生活社會(huì)現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動(dòng)風(fēng)趣，寓教于樂(lè)；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽(tīng)得懂、愿意聽(tīng)；綜合運(yùn)用文字、圖片、影音、互動(dòng)等方式，充分調(diào)動(dòng)學(xué)員的積極參與互動(dòng)、現(xiàn)場(chǎng)理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

【課程大綱】
第一部分、貸后管理法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、以結(jié)果為導(dǎo)向，逆向思維，知風(fēng)險(xiǎn)而防風(fēng)險(xiǎn)
請(qǐng)學(xué)員思考：
1、貸款不還怎么辦？
2、為什么不還？
3、為什么打官司？
4、能不能打贏官司？
5、打贏了官司能拿到錢嗎？
6、如何在貸后管理中防范法律風(fēng)險(xiǎn)？

二、貸后管理中的法律風(fēng)險(xiǎn)控制
請(qǐng)學(xué)員思考：貸后管理管什么？怎么管？——交叉檢驗(yàn)、法律思維
1、檢查、預(yù)警
2、到期催收和提前催收
3、為訴訟取證
（1）合同權(quán)利義務(wù)
（2）訴訟時(shí)效
（3）合同權(quán)利：抵消權(quán)；撤銷權(quán)；代位權(quán)；不安抗辯權(quán)

三、貸后管理中的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析
1.對(duì)基礎(chǔ)交易合同的關(guān)注不足
2.對(duì)標(biāo)的物的關(guān)注不足
3.對(duì)借款人的關(guān)注不足
（1）借款人死亡引起的風(fēng)險(xiǎn)
（2）借款人離婚引起的風(fēng)險(xiǎn)
（3）借款人被判刑或刑事拘留引起的風(fēng)險(xiǎn)
4.催收不當(dāng)引起的風(fēng)險(xiǎn)
（1）未及時(shí)發(fā)放催收函或催收不當(dāng)導(dǎo)致喪失訴訟時(shí)效
（2）提前還款函發(fā)送不當(dāng)導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生
5.擔(dān)保管理不到位
（1）對(duì)保證人的管理不到位
（2）對(duì)抵押物的管理不到位
（3）對(duì)保證金質(zhì)押的管理不到位
案例分析1：權(quán)利也有“保質(zhì)期”！——訴訟時(shí)效、保證期間
案例分析2：抵押VS租賃，誰(shuí)會(huì)贏？
案例分析3：未按約定發(fā)放貸款，銀行是否承擔(dān)違約責(zé)任？——不安抗辯權(quán)

第二部分、不良貸款清收處置技巧與策略
一、清收三原則
1、TIME原則：
2、SKILL原則：
3、PRESS原則：

二、讓客戶認(rèn)知違約成本，增強(qiáng)還款意愿和還款能力
（一）討論：如何向客戶講明還款的好處和違約的不利影響？
（二）對(duì)失信被執(zhí)行人的懲戒措施
1、《民事訴訟法》中的強(qiáng)制執(zhí)行措施：
2、特殊標(biāo)的強(qiáng)制執(zhí)行
3、特殊行為禁止
4、全方面限制措施
5、方便快捷強(qiáng)力執(zhí)行行為
6、刑事責(zé)任的追究
（三）角色扮演：如何向客戶講明按期還款的好處和不按期還款違約的不利影響？
（四）點(diǎn)評(píng)：向客戶講明時(shí)，溝通的注意事項(xiàng)和技巧（五點(diǎn)）
三、案例分析1：
案例分析2：

四、上門催收基本策略
1、快:選定時(shí)機(jī)，處置要快，對(duì)意外事情反映要快；
2、勤：催討的頻率、上門催收的次數(shù)要高;
3、纏：接觸上債務(wù)人纏住不放，不輕易答應(yīng)其拖延要
4、求，不輕易收兵;對(duì)債務(wù)人的交涉要層層逼近；
5、壓：對(duì)客戶的弱點(diǎn)巧妙施壓，適當(dāng)提高施壓等級(jí);
6、簽：對(duì)有松動(dòng)的要及時(shí)達(dá)成還款承諾，為后續(xù)處置做鋪墊;
7、跟：對(duì)用戶還款承諾要盯緊執(zhí)行情況、后續(xù)工作措施要抓緊跟進(jìn)。
案例分析：貸款逾期，急！鍥而不舍，棒！

五、制勝的武器——合同權(quán)利
1、抵銷權(quán)
案例分析：近水樓臺(tái)先得月
2、代位權(quán)
案例分析：乾隆討債
3、撤銷權(quán)
案例分析：
六、充分利用司法手段，提高清收有效性
1、申請(qǐng)支付令
2、申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行經(jīng)公證的債權(quán)文書
3、適用特別程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)
4、以物抵債
5、金融機(jī)構(gòu)申請(qǐng)執(zhí)行保障與實(shí)現(xiàn)債權(quán)
案例分析：
注：以上內(nèi)容為正課內(nèi)容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加入與之關(guān)聯(lián)的法律知識(shí)和律師辦案實(shí)踐操作內(nèi)容，內(nèi)容可根據(jù)需求、時(shí)間和現(xiàn)場(chǎng)情況作適當(dāng)調(diào)整。

貸后管理培訓(xùn)課