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保險(xiǎn)與資產(chǎn)配置課程

課程背景：
在當(dāng)今復(fù)雜多變的金融市場中，個(gè)人與家庭的財(cái)富保值增值成為越來越多人關(guān)注的焦點(diǎn)。而保險(xiǎn)與資產(chǎn)配置作為財(cái)富管理的重要工具，其重要性也日益凸顯。為了幫助廣大投資者更好地理解和應(yīng)用保險(xiǎn)與資產(chǎn)配置策略，我們特別推出了《保險(xiǎn)與資產(chǎn)配置》課程。
本課程旨在通過深入淺出的講解，幫助學(xué)員掌握保險(xiǎn)與資產(chǎn)配置的基本知識(shí)和原理。我們將從保險(xiǎn)的基本概念、種類、功能等方面入手，逐步深入到保險(xiǎn)在資產(chǎn)配置中的作用和地位。同時(shí)，我們還將介紹資產(chǎn)配置的基本原理、方法和策略，幫助學(xué)員了解如何通過合理的資產(chǎn)配置來實(shí)現(xiàn)財(cái)富的保值增值。

課程收益：
1、風(fēng)險(xiǎn)管理能力提升：學(xué)會(huì)如何通過資產(chǎn)配置降低投資風(fēng)險(xiǎn)，使個(gè)人或家庭資產(chǎn)更加安全
2、資產(chǎn)增值策略掌握：了解并應(yīng)用資產(chǎn)配置策略，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的長期增值和保值
3、應(yīng)對經(jīng)濟(jì)變化能力增強(qiáng)：通過資產(chǎn)配置更好地應(yīng)對通貨膨脹和其他經(jīng)濟(jì)變化，保持資產(chǎn)的實(shí)際購買力
4、投資機(jī)會(huì)識(shí)別與把握：學(xué)會(huì)如何識(shí)別并把握更多的投資機(jī)會(huì)，以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化和收益*化
5、保險(xiǎn)規(guī)劃與財(cái)務(wù)管理：掌握不同保險(xiǎn)產(chǎn)品的規(guī)劃方法，提高家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定性，同時(shí)增強(qiáng)對家庭財(cái)務(wù)管理的意識(shí)
6、個(gè)性化資產(chǎn)配置方案設(shè)計(jì)：學(xué)會(huì)如何出具資產(chǎn)配置計(jì)劃書，能夠根據(jù)個(gè)人或家庭的具體情況，設(shè)計(jì)出專屬的資產(chǎn)配置方案。

課程對象：
大堂經(jīng)理／私人銀行理財(cái)經(jīng)理／銀行理財(cái)經(jīng)理

課程方式：
理論講解+案例解析+工具應(yīng)用+討論

課程大綱
第一講：為什么要做資產(chǎn)配置
導(dǎo)入：為什么要做資產(chǎn)配置
一、資產(chǎn)配置十大好處
1. 降低風(fēng)險(xiǎn)
2. 實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值
3. 更好地應(yīng)對通貨膨脹
4. 提供更多的投資機(jī)會(huì)
5. 調(diào)整投資策略
6. 增加家庭現(xiàn)金流
7. 提高家庭經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定性
8. 更好地解決親人后事
9. 提高家庭財(cái)務(wù)管理意識(shí)
10. 獲得更好的投資建議
二、資產(chǎn)配置工具使用
1. 理財(cái)金字塔
2. 帆船理論
3. 標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖

第二講：解析保險(xiǎn)產(chǎn)品
導(dǎo)入：保險(xiǎn)產(chǎn)品的三大分類
1. 健康類
2. 年金類
3. 終身壽／定期壽
一、健康類保險(xiǎn)規(guī)劃的三個(gè)維度
維度一：需求
維度二：原則
1）與生命等長
2）隨需隨到
3）無藥品，治療手段限制
維度三：保險(xiǎn)額度的計(jì)算
重疾險(xiǎn)計(jì)算公式：重大疾病保險(xiǎn)需求=經(jīng)驗(yàn)額度-已有商業(yè)保險(xiǎn)
醫(yī)療險(xiǎn)計(jì)算公式：醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)需求=希望得到的醫(yī)療治療環(huán)境匹配金額
二、教育保險(xiǎn)的規(guī)劃
1. 教育需求：經(jīng)驗(yàn)值、分段測算
2. 教育規(guī)劃原則：不能等，不能少，現(xiàn)金流不能斷
3. 額度計(jì)算方法
公式：教育金=小孩未來求學(xué)所需教育金額-已有教育金儲(chǔ)備（考慮通貨膨脹）
三、年金保險(xiǎn)的規(guī)劃
1. 年金需求：養(yǎng)老趨勢分析、養(yǎng)老階段的分析
2. 年金規(guī)劃原則
原則一：資金的安全性-養(yǎng)老金基礎(chǔ)要求，本金不受損失
原則二：現(xiàn)金流的穩(wěn)定性-養(yǎng)老不是有多少資產(chǎn)，而是有終身穩(wěn)定的現(xiàn)金流
原則三：收益的可持續(xù)性-爭取長期可持續(xù)*收益
原則四：規(guī)劃的可設(shè)計(jì)性-養(yǎng)老的每個(gè)階段都有不同的資金需求，精準(zhǔn)設(shè)計(jì)
原則五：遺產(chǎn)的可掌握性-身價(jià)穩(wěn)穩(wěn)不受損，傳承遺產(chǎn)有學(xué)問
3. 額度計(jì)算方法
工具：養(yǎng)老金測算表格
四、壽險(xiǎn)及傳承的規(guī)劃
1. 財(cái)富傳承的風(fēng)險(xiǎn)
1）意外身故風(fēng)險(xiǎn)
2）婚姻風(fēng)險(xiǎn)
3）家企財(cái)產(chǎn)混同風(fēng)險(xiǎn)
4）代持風(fēng)險(xiǎn)5）刑事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
6）移民風(fēng)險(xiǎn)
2. 傳承的原則：財(cái)產(chǎn)傳承、人的傳承、制度傳承、精神傳承
3. 額度計(jì)算方法
1）生命價(jià)值法：保險(xiǎn)需求=營生資產(chǎn)
2）遺屬需求法：保險(xiǎn)需求=養(yǎng)生負(fù)債-實(shí)際凈值
——雙十原則

第三講：如何出具資產(chǎn)配置計(jì)劃書
第一步：KYC客戶真實(shí)需求
探尋需求：一張圖說明需求發(fā)展的過程
提問技巧一：開放式提問和封閉式提問的區(qū)別和運(yùn)用
提問技巧二:詳細(xì)講解如何通過*的提問方式，探尋客戶真實(shí)的需求
提問技巧三:暗示性問題的技巧
——《資產(chǎn)配置計(jì)劃書》需要KYC的內(nèi)容
第二步：分析出具客戶《資產(chǎn)配置計(jì)劃書》
工具：《資產(chǎn)配置計(jì)劃書》
——根據(jù)客戶情況出局專屬的《資產(chǎn)配置計(jì)劃書》。
案例演練：資產(chǎn)配置計(jì)劃書

保險(xiǎn)與資產(chǎn)配置課程