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客戶增額終身壽課程

【課程背景】
改革開放40多年以來，中國經濟高速增長，在這段不算漫長的時間中，中高凈值人群積累起可觀的家庭財富，根據統(tǒng)計，根據瑞士信貸《2022全球財富報告》，截至2021中國有1億人財富名列全球前10%，首次超過*，后者為9900萬人。全年中高凈值人群可投資總額達到37萬億元。約占全部個人資產的41%。隨著互聯網、AI等新經濟的崛起，中高凈值客戶群分布發(fā)生了深刻的變化，占比不斷擴大。
伴隨中國人口結構的變化與經濟增速的放緩，當前房地產投資明顯降溫，調研結果顯示，中高凈值人群對投資性房地產的興趣也大幅下降，目前投資性房產的配置比例遠低于股票、債券及基金。由此可見，財富管理市場和行業(yè)在經歷過去十幾年快速發(fā)展之后，目前已經走到了舞臺*，中高凈值客戶對家企風險管控與財富管理與傳承更為關注。一方面，就環(huán)境而言，中國的經濟增長模式正在發(fā)生根本性的變化；另一方面，就自身而言，中高凈值人群也開始面臨財富創(chuàng)造和財富管理、財富傳承之間的重心取舍問題。而各家財富管理機構的核心力將是對未來趨勢的洞見以及把握這種趨勢的能力同時面臨著家庭財富管理的困擾。
這就要求從業(yè)者加深對家庭財富的了解，充分運用全維度的大數據調研報告，在金融科技賦能財富管理業(yè)務的基礎上，掌握中高凈值家庭財富畫像，精準營銷：找對人、說對話、做對事，筑牢家企風險底線、提升風險防范能，從而更好的為優(yōu)質客戶提升化個性服務。

【課程收益】
業(yè)績：掌握中高凈值人財富畫像，更從容地應對自身家庭財富管理的難題
技能：提升金融機構人員的專業(yè)銷售技能
體系：掌握大數據，精準做好中高凈值客戶的財富畫像提供個性化服務
專業(yè)：解析高凈客戶面臨的財務風險、掌握簡單的法理銷售邏輯

【課程對象】
銀行保險公司銷售團隊管理者、三方財富理財經理

【課程大綱】
第一講：法商：民法典時代的財富保全和傳承
一、從民法典看婚姻風險
1、一代婚姻風險：婚姻圍城的退出成本
1）居高不下的離婚率
2）民法典：夫妻共同財產
【案例】慶“渝”年
【案例】土豆網被吞并
【案例】最貴分手費
2、二代婚姻風險：離子女的婚，破父母的財
【案例】趙女士的300萬嫁妝
【案例】母親病故后竟遭遇訴訟離婚
3、如何利用增額終身壽保全婚姻財富
1）民法典：個人財產約定
2）解析增額終身壽的資金歸屬
3）年金保險在離婚時的保全情況
【案例】個人財產VS共同財產
二、從民法典看婚姻債務風險
1、民法典：夫妻共債
【案例】熱播劇“三十而已”
【案例】離婚竟然不離債
2、企業(yè)主的高債務風險
1）不同企業(yè)類型的債務連帶程度
2）導致有限責任被無限連帶的行為
3）代持有風險，選擇須謹慎
3、如何利用增額終身壽規(guī)避婚姻債務風險
1）顯性資產VS隱性資產
2）資債隔離防火墻：增額終身壽架構設計
三、從民法典看傳承風險
1、人口結構背后的傳承剛需
2、民法典時代遺囑繼承復雜化
3、二代逆向傳承財產外流
4、資債未隔離的無財可傳
5、如何利用增額終身壽做好財富傳承
1）被動傳承VS主動傳承
2）身前傳承VS身后傳承

第二講：稅商：人人必要的科學稅務籌劃
一、稅改下人人都應重視稅務
1、個稅新政的變化
2、金稅三期升級
【案例】銀行流水引發(fā)的補稅案
3、從明星事件看稅管力度
二、購置房產需謹慎
1、房地產稅有哪些?
2、從試點看房產稅
3、房產稅歷年進程
三、CRS金融賬戶信息交換
1、全球反避稅時代
2、CRS對誰有影響？
3、保險資產在CRS下的優(yōu)勢
四、如何利用增額終身壽合理稅務籌劃？
1、征稅資產VS免稅資產
【案例】保險資產納稅實務解析
2、現在交稅VS未來交稅
【案例】稅延型養(yǎng)老保險

第三講：險商：增額終身壽目標客戶及規(guī)劃思路場景化落地
一、企業(yè)主
1、風險定位
2、增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
二、全職太太
1、風險定位
2、增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
三、成熟家庭
1、風險定位
2、增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
四、專業(yè)人士
1、風險定位
2、增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
五、企業(yè)高管
1、風險定位
2、增額終身壽規(guī)劃方案
【小組案例研討】
【工具】客戶關系圖

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