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信貸合規(guī)發(fā)展課程

【背景介紹】
2023年12月29日第十四屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第七次會議第二次修訂，新修訂的公司法（以下簡稱新公司法）將于2024年7月1日實(shí)施。與舊公司法相比，修改之處多達(dá)90余處，其中涉及信貸業(yè)務(wù)的變化占比修改內(nèi)容的1/3。授課人認(rèn)為，新公司法對信貸業(yè)務(wù)影響重大的新內(nèi)容主要體現(xiàn)在兩大方面，一是新公司法對金融債權(quán)；二是新公司法完善了貸款人關(guān)于公司對外擔(dān)保的審查義務(wù)。關(guān)于對金融債權(quán)的保護(hù)，舉例：如貸款人可請求與債務(wù)人公司構(gòu)成人格混同的關(guān)聯(lián)公司承擔(dān)連帶責(zé)任（橫向人格否認(rèn)制度）；又如公司認(rèn)繳期最長不得超過五年，股東未完成實(shí)繳需承擔(dān)賠償責(zé)任，其他股東承擔(dān)連帶責(zé)任，董事承擔(dān)賠償責(zé)任；即使認(rèn)繳期未到，貸款人只要借款到期就可以行使“加速到期”等。關(guān)于公司對外擔(dān)保的審查義務(wù)，舉例：如首次明確了有限公司股東會決議的通過比例；如公司決議召集程序可以通過電子通訊方式；如公司決議被撤銷對公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防范；又如首次規(guī)定國有獨(dú)資企業(yè)公司決議的細(xì)節(jié)；又如股東惡意轉(zhuǎn)移股權(quán)逃避出資責(zé)任的規(guī)制等。
新公司法對信貸業(yè)務(wù)的上述重大變化十分重要，信貸機(jī)構(gòu)及時(shí)掌握將有助于完善信貸流程制度，降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，保障金融債權(quán)。課綱中對于新公司法涉及信貸對公業(yè)務(wù)的新增內(nèi)容統(tǒng)一標(biāo)注為“新增”。

【課程對象】
銀行等金融機(jī)構(gòu)信貸條線全體人員。

【課程收益】
1.有助于信貸人員掌握新公司法涉及信貸業(yè)務(wù)最重要的修訂內(nèi)容；
2.幫助信貸機(jī)構(gòu)完善有關(guān)信貸規(guī)范制度，有助于信貸人員識別對公業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn)；
3.幫助信貸機(jī)構(gòu)降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高對公債務(wù)的清收變現(xiàn)能力。

【課程大綱】
前言 學(xué)習(xí)新公司法對信貸業(yè)務(wù)意義重大
1.公司法范疇對于信貸業(yè)務(wù)的合規(guī)化發(fā)展至關(guān)重要
2.以公司法為視角解讀信貸風(fēng)險(xiǎn)更有優(yōu)勢
3.新公司法有關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)有哪些重大變化
一、公司法定代表人及員工在信貸活動中的行為后果
1.新增：法定代表人的人選范圍比之前有所擴(kuò)大（第10條）
2.新增：法定代表人辭任其管理職務(wù)時(shí)，其法定代表人身份需一并辭任（第10條）。
3.新增：法定代表人職務(wù)行為的法律后果（第11條）
4.貸款人對法定代表人及員工職務(wù)行為的必要審查事項(xiàng)
①法定代表人與法人是一個(gè)概念？
②公司章程或者股東會對法定代表人職權(quán)的限制能否對抗貸款人？（第11條）
③法定代表人何時(shí)構(gòu)成表見代表？
④公司員工何時(shí)構(gòu)成表見代理？
5.表見代表與表見代理典型案例三則
案例a：法定代表人越權(quán)代表訂立的擔(dān)保合同無效后，公司仍需承擔(dān)部分賠償責(zé)任。
案例b：法定代表人持虛假印章與銀行簽訂借款合同，合同效力如何認(rèn)定？
案例c：公司員工持虛刻印章與銀行訂立借款合同，合同效力如何認(rèn)定？

二、股東突破有限責(zé)任對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任
1.公司法人獨(dú)立地位與股東有限責(zé)任制度的正確理解（第3條-第5條）。
①為何公司的對外債務(wù)由公司清償而非股東？
②為何股東僅對自己的認(rèn)繳額為限對公司承擔(dān)有限責(zé)任？
2.公司人格否認(rèn)制度對債權(quán)人的保護(hù)
①何為人格否認(rèn)制度(第23條)？
②新增：橫向人格否認(rèn)情形（第23條）
③新公司法對人格否認(rèn)制度的細(xì)化對于金融債權(quán)人有何保障？
④貸款人如何利用公司人格否認(rèn)制度追究股東連帶責(zé)任？
3.貸款人有必要識別實(shí)際控制人
①識別實(shí)際控制人對于公司貸款風(fēng)險(xiǎn)控制的重要意義；
②識別實(shí)際控制人的五種路徑；
③實(shí)際控制人承擔(dān)責(zé)任的擔(dān)保設(shè)計(jì)；
4.公司人格否認(rèn)案例三則
案例a: 公司賬戶與管理人員、股東賬戶之間不得進(jìn)行非法的資金往來，否則股東承擔(dān)連帶清償責(zé)任。
案例b：關(guān)聯(lián)公司嚴(yán)重?fù)p害債權(quán)人利益的，關(guān)聯(lián)公司相互之間對外部債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。
案例c：債權(quán)人主張被告公司存在人格混同，應(yīng)提供初步證據(jù)。

三、貸款人可要求違反出資義務(wù)的股東承擔(dān)賠償責(zé)任
1.新增：自公司成立起認(rèn)繳期不得超過五年（第47條）
①如何理解股東認(rèn)繳制度及認(rèn)繳期？
②認(rèn)繳期不得超過五年的重大意義？
③公司法實(shí)施前已成立的公司如何適用“五年內(nèi)繳足”？
2.股東未按期足額繳納出資的法律責(zé)任
①股東未按期足額繳納出資應(yīng)承擔(dān)賠償責(zé)任（第49條）
②新增：其他股東對未按期足額繳納出資負(fù)連帶責(zé)任（第50條）
③新增：董事會負(fù)有催繳制度及董事承擔(dān)賠償責(zé)任（第51條）
④新增：欠繳出資的股東將失去股東資格（第52條）
3.債權(quán)人關(guān)于認(rèn)繳期未屆滿有權(quán)加速到期
①新增：債權(quán)到期公司不能償債，認(rèn)繳期加速到期（第54條）。
②何為“不能清償”？
③新增內(nèi)容與舊公司法“加速到期”有何變化？
④貸款人如何利用新變化的“加速到期”*化實(shí)現(xiàn)債權(quán)？

四、貸款人關(guān)于公司對外擔(dān)保涉公司決議的必要審查義務(wù)
1.公司擔(dān)保必經(jīng)決議否則無效（第15條）
①新公司法第15條系強(qiáng)制性效力性規(guī)定；
②公司擔(dān)保無需決議的三種例外情形（民法典新?lián)Ｋ痉ń忉專?br /> ③公司借款是否也必經(jīng)決議？
2.貸款人審查公司決議時(shí)應(yīng)盡到必要的審查義務(wù)
①審查公司決議如何做到三步法？
②公司章程的重要性體現(xiàn)在哪里？
③當(dāng)章程約定與公司法規(guī)定發(fā)生沖突時(shí)如何抉擇？（第5條、第15條）
3.如何正確選擇決議機(jī)構(gòu)？
4.如何審查召集程序？
①新公司法首次明確規(guī)定召集方式和表決程序可以通過電子通信方式（第24條）
②電子通信方式包含哪些具體形式？
③股東會和董事會的召集人和主持人是如何規(guī)定的？（第63條、第72條）
5.如何審查表決方式？
①新增：有限公司股東會決議比例（第66條）
②章程規(guī)定表決權(quán)可以同股不同權(quán)（第65條）
③有限公司的表決方式（第66條）
④股份公司的表決方式（第116條）
6.貸款人關(guān)于上市公司對外擔(dān)保的審查事項(xiàng)
7.貸款人關(guān)于國有獨(dú)資企業(yè)對外擔(dān)保的審查事項(xiàng)（第172條）
①國有獨(dú)資企業(yè)對外借款或擔(dān)保如何履行股東會職責(zé)？
②國有獨(dú)資企業(yè)董事會何時(shí)可以出具決議決定擔(dān)保事宜？
8.公司決議事后無效、撤銷或不成立對已發(fā)生的公司擔(dān)保有何不利影響？
①公司決議無效、撤銷、不成立的情形（第26條、第27條）；
②新增：若公司借款或擔(dān)保的決議存在上述任一情形，是否影響借款合同或擔(dān)保合同的效力（新公司法第28條、將《公司法司法解釋四》第6條納入《公司法》中）？

五、貸款人關(guān)于股東抽逃出資逃避債權(quán)的措施
1.股東抽逃出資的常見情形？
2.股東抽逃出資的法律責(zé)任；
3.新增：董監(jiān)高對于股東抽逃出資的連帶責(zé)任（第53條）；
4.債權(quán)人對股東抽逃出資行為有何救濟(jì)途徑？
5.股東抽逃出資典型案例兩則：
案例a：股東抽逃出資，應(yīng)在抽逃出資的范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。
案例b：股東抽逃出資后，又將股權(quán)轉(zhuǎn)讓，其抽逃的出資仍應(yīng)返還。

六、貸款人關(guān)于股東惡意轉(zhuǎn)讓股權(quán)逃避債權(quán)的措施
1.股東在借款或擔(dān)保期間發(fā)生股權(quán)轉(zhuǎn)讓，對貸款人有何不利影響？
2.新增：股權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)未屆認(rèn)繳期，將來誰來承擔(dān)出資義務(wù)（第88條）？
3.新增：股權(quán)轉(zhuǎn)讓時(shí)已屆認(rèn)繳期但未履行出資義務(wù)，誰來對公司債務(wù)承擔(dān)賠償責(zé)任？（第88條）
4.股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)逃避債務(wù)典型案例兩則：
案例a：股東在認(rèn)繳期限屆滿前轉(zhuǎn)讓股權(quán)不免除其出資義務(wù)。
案例b：原股東未屆出資期限而轉(zhuǎn)讓公司股權(quán)的，符合出資加速到期條件時(shí)，應(yīng)就出資不足對公司債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任。

七、貸款人對于公司合并、分立、減資、解散的救濟(jì)路徑
1.公司合并、分立后的債務(wù)由誰承擔(dān)，債權(quán)人如何救濟(jì)？
2.公司減資對債權(quán)人有何影響以及如何救濟(jì)？
3.公司解散后的債權(quán)清償順序是如何排序的？
4.新增：清算組成員由董事組成及未清算的法律后果（第223條）
5.新增：股東虛假承諾通過簡易程序注銷公司的法律后果（第240條）
6.惡意減資和注銷公司典型案例：
案例a:公司減資未通知債權(quán)人，應(yīng)在減資范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。
案例b：清算組未履行通知義務(wù)，應(yīng)對債權(quán)人損失承擔(dān)連帶賠償責(zé)任。

信貸合規(guī)發(fā)展課程