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保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管課程

課程背景：
2023年隨著國家金融管理總局的成立，持續(xù)的嚴(yán)監(jiān)管成為保險(xiǎn)行業(yè)未來的監(jiān)管態(tài)勢，而在保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展過程中，國家的一系列舉措和推動(dòng)，正在把中國向保險(xiǎn)業(yè)大國、強(qiáng)國逐步推進(jìn)。本課程通過解讀曾經(jīng)的那些政策，為保險(xiǎn)從業(yè)人員樹立發(fā)展信心，強(qiáng)化合規(guī)意識(shí)，讓從業(yè)人員學(xué)會(huì)從正面的角度來看一道道嚴(yán)監(jiān)管的處罰案例，從而進(jìn)一步提升個(gè)人的從業(yè)素養(yǎng)，更好的為樹立行業(yè)正面形象而努力。

課程收益：
了解行業(yè)發(fā)展趨勢，增加從業(yè)信心，學(xué)會(huì)順勢而為
能將所學(xué)內(nèi)容活學(xué)活用，轉(zhuǎn)化為增員或者客戶溝通的素材

課程對象：
保險(xiǎn)行業(yè)從業(yè)人員

課程方式：
講授+案例+互動(dòng)+演練

課程大綱
第一講：監(jiān)管體系的逐步升級
國際保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管方向
準(zhǔn)則主義：嚴(yán)格監(jiān)管-*為代表
公示主義：松散監(jiān)管-英國荷蘭為代表
實(shí)體主義：折衷監(jiān)管-大多數(shù)歐洲國家/拉美等國
警示：世界各國因?yàn)楸ｋU(xiǎn)監(jiān)管不周而引發(fā)的各種經(jīng)濟(jì)危機(jī)為剛剛起步的我國保險(xiǎn)業(yè)敲了一記警鐘，醒我們前事不忘后事之師
監(jiān)管機(jī)構(gòu)層層升級
1.保監(jiān)會(huì)：強(qiáng)調(diào)功能監(jiān)管
2.銀保監(jiān)會(huì)：突出機(jī)構(gòu)監(jiān)管
3.國家金融管理總局：機(jī)構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管
4.從三位領(lǐng)導(dǎo)人的從業(yè)背景看監(jiān)管風(fēng)格變化:項(xiàng)俊波/郭樹清/李云澤
二、保險(xiǎn)法的層層升級
1.1992年《中華人民共和國海商法》，第一次法律的形式對海上保險(xiǎn)做了明確規(guī)定
2.1995年《保險(xiǎn)法》，建國來中國的第一次保險(xiǎn)基本法
3.2002年，根據(jù)中國加入世貿(mào)組織的承諾，《保險(xiǎn)法》做了首次修改，并于2003年1月1日起實(shí)施。 
4. 2009年《保險(xiǎn)法》第二次修訂
5. 2014年《保險(xiǎn)法》第三次修訂
6. 2015年《保險(xiǎn)法》第四次修訂
7. 目前《保險(xiǎn)法》正在做第五次修訂
研討:盛世修法的意義？
視頻：大國保險(xiǎn)——保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展歷程

第二講：對保險(xiǎn)業(yè)有較大影響的國家政策回顧
打造行業(yè)形象
《*關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見》（2014）
分析：奠定了將保險(xiǎn)行業(yè)打造為“現(xiàn)代服務(wù)業(yè)”的基礎(chǔ)
研討：在生活中你感受到的，國家層面打造行業(yè)形象的舉措有哪些？
推動(dòng)行業(yè)發(fā)展
1.*《健康中國2030》規(guī)劃綱要（2016）
分析：突出大健康的發(fā)展理念，提出普及健康生活、優(yōu)化健康服務(wù)、完善健康保障、建設(shè)健康環(huán)境、發(fā)展健康產(chǎn)業(yè)等五個(gè)方面的戰(zhàn)略任務(wù)
2.*辦公廳關(guān)于加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的若干意見（2017）
分析：我國將建設(shè)“多層次、可持續(xù)”的養(yǎng)老保障體系，第一支柱就是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，第二支柱就是企業(yè)年金，第三支柱就是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
3.《銀保監(jiān)會(huì)加快落實(shí)銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)對外開放舉措》（2018）
分析：促進(jìn)行業(yè)對外開放，引進(jìn)專業(yè)經(jīng)營模式
提升人員素質(zhì)
1.《中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》（2016）
分析：持續(xù)改善保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境，提升全社會(huì)保險(xiǎn)意識(shí)，建設(shè)高素質(zhì)人才隊(duì)伍
案例：什么是高素質(zhì)
2.《關(guān)于切實(shí)加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員管理的通知》（2020）
分析：從全面承擔(dān)管理主體責(zé)任、加強(qiáng)統(tǒng)籌管理、嚴(yán)格招錄管理、建立銷售能力分級體系、嚴(yán)格誠信管理、夯實(shí)基礎(chǔ)管理、嚴(yán)格監(jiān)管監(jiān)督等方面進(jìn)行了明確，為行業(yè)規(guī)范化發(fā)展奠定了政策基礎(chǔ)
3. 《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法（征求意見稿）》（2022）
分析：產(chǎn)品、銷售人員分級管理，禁止炒作停售等，促進(jìn)了市場規(guī)范
案例：監(jiān)管普查朋友圈、視頻號等訊息
強(qiáng)化資金安全
《保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司管理規(guī)定》
分析：著力增強(qiáng)保險(xiǎn)資管公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力，切實(shí)維護(hù)保險(xiǎn)資金等長期資金安全
規(guī)范渠道運(yùn)營
1.《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》（2021）
分析：推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)規(guī)范化，倒逼互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)中介化
2. 《中國保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化“十四五”規(guī)劃》（2022）
分析：推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，奠定新時(shí)代保險(xiǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化工作基礎(chǔ)
規(guī)范產(chǎn)品體系
1.《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）》
分析：升級重疾險(xiǎn)定義，更好的兼顧重大疾病的保障
2. 下調(diào)壽險(xiǎn)新開發(fā)產(chǎn)品定價(jià)利率（2023）
分析：回歸保險(xiǎn)姓保
研討:在密集的國家政策調(diào)整下，你如何看待未來保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展？

第三講：2023年監(jiān)管環(huán)境及方向
1.  中國金融監(jiān)管新變化：國家金融監(jiān)督管理總局監(jiān)管方向
分析：管辦分離政企分開；促進(jìn)健康發(fā)展；加強(qiáng)監(jiān)管力度，推動(dòng)創(chuàng)新發(fā)展，促進(jìn)混業(yè)融合
2. 李云澤陸家嘴論壇講話（2023年6月）
切實(shí)提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)有效性
奮力開創(chuàng)金融監(jiān)管工作新局面
堅(jiān)決打好防控金融風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)仗
持續(xù)深化重點(diǎn)領(lǐng)域改革促發(fā)展
始終堅(jiān)持金融對外開放不動(dòng)搖
3.金融監(jiān)督管理總局一天公布了75張罰單，銀行為領(lǐng)罰大戶（2023年6月21日）
案例：部分罰單開具情形-涉房貸款違規(guī)嚴(yán)重
分析：嚴(yán)監(jiān)管態(tài)勢持續(xù)
4. 金融監(jiān)督管理總局首張?zhí)靸r(jià)罰單-螞蟻37.63億元（2023年7月7日）
分析：任何金融機(jī)構(gòu)都必須合法合規(guī)，否則處罰是沒有上限的

第四講：嚴(yán)監(jiān)管環(huán)境下的保險(xiǎn)銷售
一、要求從業(yè)人員更專業(yè)
案例：保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展將愈趨于三化（理性化多元化科技化）、三高（高標(biāo)準(zhǔn)高素質(zhì)高收入）
二、突出保險(xiǎn)業(yè)保障功能
1.產(chǎn)品分級分類學(xué)習(xí)將成為常態(tài)
2.必須有嚴(yán)格的、大量的、可持續(xù)的培訓(xùn)
三、持續(xù)的開放及創(chuàng)新
1.個(gè)銀團(tuán)、中介、互聯(lián)網(wǎng)多渠道互利共贏
2.大健康、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的共融共贏
3.大量外資公司及外資中介與國內(nèi)公司的共生共贏

保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管課程