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保險行業(yè)發(fā)展課程

課程背景：
當前，保險行業(yè)正經(jīng)歷著深刻的變革，在“報行合一”的推動下，保險銷售團隊的傳統(tǒng)依賴模式正在發(fā)生根本性轉變。以往依賴方案費用推動銷售的方式將被摒棄，取而代之的是通過提升專業(yè)水平和獲得客戶高度認同來驅動業(yè)務增長。這不僅要求銷售團隊在保險知識、市場洞察和客戶服務能力等方面有顯著提升，也預示著行業(yè)未來將更加注重從業(yè)人員的專業(yè)素質和職業(yè)道德。
本課程將重點探討“報行合一”政策對保險行業(yè)的影響及其帶來的機遇，深入分析保險行業(yè)的未來發(fā)展趨勢和前景。通過本課程的學習，學員將能夠深入理解“報行合一”的內(nèi)涵和意義，把握保險行業(yè)的發(fā)展脈搏，為未來的職業(yè)發(fā)展做好充分準備。

課程收益：
深入了解報行合一對保險業(yè)務的具體影響，學會如何根據(jù)市場變化調整業(yè)務策略，提升銷售效率和客戶滿意度

課程對象：
理財經(jīng)理

課程方式：
講授+案例+互動

課程大綱
第一講：報行合一及分級分類管理
一、2024年全行業(yè)報行合一
倒逼金字塔基本法的轉型，使銷售團隊不再依賴方案費用推動
通過專業(yè)水平提升，獲得客戶高度認同，通過大量及大額的保單，實現(xiàn)收入提升
保險銷售需要增加更多高素質人群的加盟
二、行業(yè)分級分類大趨勢-行業(yè)協(xié)會
1. 保險銷售人員擬設四個等級，從低到高分別為四級（初級）、三級（中級）、二級（高級）、一級（特級）
2. 代理人級別鑒定主要分為理論知識考試、技能考核以及綜合評審
3. 四有原則：職業(yè)導向、客戶導向、技能導向、規(guī)范導向
4. 四個分級：產(chǎn)品分級、考核分級、費用分級、內(nèi)勤分級
5. 六個能力：客戶發(fā)展能力、需求分析能力、保險規(guī)劃能力、客戶服務能力、財富管理能力以及業(yè)務指導能力
案例：保險行業(yè)發(fā)展將愈趨于三化（理性化多元化科技化）、三高（高標準高素質高收入）

第二講：報行合一下的銷售渠道
一、嚴監(jiān)管政策背景下的高期望
1-2月金融監(jiān)管總局罰單7000萬，歷年之最
*金融工作會議：嚴控金融風險，高質量發(fā)展，實現(xiàn)金融強國
兩會：高質量發(fā)展，政府報告五次提保險
三、“報行合一”后保險銷售轉型方向
費用調整：不再依賴高傭金的激勵手段
科技創(chuàng)新：分攤固定成本的能力愈發(fā)重要，發(fā)揮科技賦能的優(yōu)勢
重塑服務：未來從業(yè)人員的優(yōu)勢是“保險+”的服務加多樣化產(chǎn)品組合
客戶迭代：運用創(chuàng)新化差異化策略做好客戶的家庭資產(chǎn)配置規(guī)劃，不斷升級客戶
專業(yè)致勝：通過自我學習，提升更多維度的專業(yè)知識，具有不可替代性

第三講：洞悉保險行業(yè)機遇
一、保險行業(yè)空間廣闊
1.我國保險業(yè)發(fā)展迅速
2023年全年，保險公司原保險保費收入5.1萬億元，同比增長9.1%。賠款與給付支出1.9萬億元，同比增長21.9%。新增保單件數(shù)754億件，同比增長36.1%。
2.仍處于發(fā)展的初級階段
1）保險密度：2022年中國大陸保險密度為3326元，2022年全國保險密度達到近十年來的最高值，人均保費較2021年增長147元，2023年全國保險密度3635元，同比增加309元
2）保險深度：2022年中國保險深度為3.88%，保險深度在2020年達到4.45%的頂峰后已經(jīng)連續(xù)兩年下滑，2022年為近七年來*，2023年保險深度4.07%
3.未來發(fā)展空間廣闊
世界銀行研究表明，人均GDP在0.5-1.5萬美元區(qū)間時，保險深度會加速攀升
二. 保險行業(yè)潛力巨大
中國保險業(yè)平均保險深度較全球水平仍有較大發(fā)展空間
——安仁禮博士：中國保險占全球份額有望從2019年的10％提升至2030年的19％
三、從業(yè)人員發(fā)展走向——專家
1. 持續(xù)化的服務：包括了保險、財富管理、醫(yī)療健康管理以及老年護理等等全方位服務
2. 個性化的建議：未來銷售的不再是關系、不再是產(chǎn)品，而是個性化的解決方案
3. 專業(yè)化的顧問：成為照顧客戶家庭全生命周期的顧問
四、團隊發(fā)展走向——精準經(jīng)營
1. 品牌個性化
2. 人力績優(yōu)化
3. 經(jīng)營自主化

保險行業(yè)發(fā)展課程