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銀行監(jiān)管課程

課程背景：
為進一步促進銀行業(yè)金融機構(gòu)提升信貸管理能力和金融服務(wù)質(zhì)效，金融監(jiān)管總局對原“3+1”文件進行了修訂，2024 年 2 月 2日，國家金融監(jiān)管總局發(fā)布《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》、《流動資金貸款管理辦法》與《個人貸款管理辦法》于 2024 年 7 月 1  日起施行。此次是“三個辦法一個指引”自發(fā)布以來（2009 年到現(xiàn)在）的首次系統(tǒng)修訂，新規(guī)對銀行金融業(yè)務(wù)產(chǎn)生的深遠的影響。“三個辦法一個指引 ”中的三個“暫行辦法 ”統(tǒng)一修改為“辦法”，將《項目融資業(yè)務(wù)指引》融入到《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》，體現(xiàn)定性上的提升。那么，*“三個辦法一個指引”做了哪些調(diào)整，在實務(wù)場景中如何落地，監(jiān)管檢查的要點會是哪些？
為此，本課程針對三個辦法一個指引進行逐一講解，結(jié)合實例幫助大家了解三個辦法一個指引的核心調(diào)整。
授課老師近30年的銀行風(fēng)險管理理論學(xué)習(xí)研究和商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐工作經(jīng)驗，十余年的戰(zhàn)略規(guī)劃工作經(jīng)驗，邏輯嚴謹，思路清晰；通過深入淺出的理論與案例分析相結(jié)合，通俗易懂。

課程收益：
1、學(xué)習(xí)了知三個辦法一個指引。
2、通過解讀，幫助學(xué)員全面學(xué)習(xí)了知三個辦法一個指引的核心調(diào)整。

課程對象：
資深客戶經(jīng)理

課程方式：
主題講授+視頻欣賞+情景模擬+案例研討+學(xué)員分享+落地工具+頭腦風(fēng)暴

課程大綱
一、《固定資產(chǎn)貸款管理辦法》解讀
1、受理與調(diào)查
(1)案例：限制性條件是“硬傷”
(2)去掉“無重大不良記錄”，不是“放飛自我”！
(3)案例：發(fā)現(xiàn)“相關(guān)關(guān)系人”的意圖
2、風(fēng)險評價與審批
(1)問題：什么是“以償債能力分析為核心”？
(2)問題：貸款人有哪些關(guān)聯(lián)方？
3、合同簽訂
(1)在合同中強調(diào)“協(xié)議承諾”
(2)借款人違約的“對策”
(3)貸款期限和還款方式有據(jù)可依
4、發(fā)放與支付
(1)金融科技在信貸全流程中的運用
(2)受托支付的原則性與靈活性
(3)案例：“十分鐘的悲劇”
5、貸后管理
(1)貸后管理流程
(2)貸后管理的內(nèi)容
(3)案例：自欺欺人的貸后管理
(4)“已發(fā)生信用減值”及其標準
6、項目融資
案例：忽視風(fēng)險的后果
7、法律責(zé)任
案例：監(jiān)管罰單背后的信息(池金罰決字〔[2024〕1號、曲金罰決字(2023〕39號)

二、《流動資金貸款管理辦法》解讀
1、受理與調(diào)查
(1)受理與調(diào)查的依據(jù)
(2)問題：“無還本續(xù)貸”的利與弊
(3)問題：現(xiàn)場訪談怎樣避免“尬聊”？
(4)實地核實可以發(fā)現(xiàn)哪些問題?
(5)案例：用借來的“存貨”申請貸款
(6)案例：三個細節(jié)，導(dǎo)致貸款被拒絕
(7)案例：虛假應(yīng)收賬款質(zhì)押騙貸，背后的原因是什么？
(8)分析：怎樣通過審查分析發(fā)現(xiàn)虛假的應(yīng)收賬款？
2、風(fēng)險評價與審批
(1)評估信用情況的依據(jù)
(2)夫妻共同債務(wù)相關(guān)問題
(3)案例：真實的“假”發(fā)票
(4)三流合一：資金流、物流、信息流
(5)財務(wù)指標的行業(yè)可接受值
(6)三問虛假財務(wù)報表
(7)問題：測算不出來資金需求怎么辦？
3、合同簽訂
(1)案例：借款人坐著輪椅來面簽
(2)案例：“協(xié)議承諾”，絕不是徒有虛名
(3)借款人違約的“對策”
4、發(fā)放與支付
(1)問題：“受托支付”有操作空間嗎？
(2)問題：如何應(yīng)對借款人挪用貸款行為？
5、貸后管理
(1)貸后關(guān)注的重點：信息變化
(2)不同類型企業(yè)貸款的貸后管理
(3)問題：貸后經(jīng)營指標大幅波動怎么辦？
(4)問題：貸后經(jīng)營指標偏離多少可以接受？
(5)貸后檢查，查什么？怎么查？
(6)貸后重大事項
(7)案例：從數(shù)據(jù)分析看一筆貸款是如何劣變的
(8)案例：測試客戶的還款意愿，只需要看他的表現(xiàn)
(9)常用催收方法
6、法律責(zé)任
近期監(jiān)管處罰案例分析：贛市金監(jiān)罰決字[2024]8號、巴南金管罰決字[2024]1號

三、《個人貸款管理辦法》解讀
1、受理與調(diào)查
貸款調(diào)查：以風(fēng)險防范為基礎(chǔ)
案例：“押不住”的抵押物
2、風(fēng)險評價與審批
案例：不靠譜的“大數(shù)據(jù)風(fēng)控”
3、協(xié)議與發(fā)放
4、支付管理
(1)受托支付的審核
(2)簡化受托支付的要求
(3)突發(fā)事件的處理
(4)案例：借助“企業(yè)信息公示系統(tǒng)”發(fā)現(xiàn)的虛假貸款
5、貸后管理
(1)受托支付后，不能萬事大吉
6、法律責(zé)任
(1)個人貸款違規(guī)的高發(fā)事項
(2)借款人嚴重違約行為的表現(xiàn)
(3)問題：對借款人嚴重違約行為應(yīng)采取哪些有效措施？

四、“三個辦法”對信貸業(yè)務(wù)的影響及應(yīng)對措施
1、對授信政策和產(chǎn)品政策的影響及應(yīng)對
(1)授信政策制定的依據(jù)
(2)授信政策的主要內(nèi)容
(3)“三個辦法”對信貸政策的影響
   “三個辦法”是最高標準還是*標準？
(4)應(yīng)對措施
2、對貸款流程的影響及應(yīng)對
(1)貸款流程全面梳理
(2)案例：逆程序操作，觸碰信貸“高壓線”
(3)案例：公司章程中的“特別條款”
(4)問題：如何利用“法人人格否認”行使債權(quán)？
3、對風(fēng)險管理的影響及應(yīng)對
(1)“三個辦法”對信用風(fēng)險的影響
(2)“三個辦法”對操作風(fēng)險的影響
信用業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險
操作風(fēng)險的4種原因
操作風(fēng)險的7種表現(xiàn)
“三個辦法”對操作風(fēng)險的識別與防范的要求
操作風(fēng)險的識別與防范

五、全流程管理信貸流程要求
1、全流程管理要求
(1)法規(guī)要求
(2)信貸業(yè)務(wù)流程
① 好的信貸業(yè)務(wù)流程特點
② 信貸管理的理念
③ 風(fēng)險要點：固貸、項目融資、流貸、個貸
2、貸款受理與調(diào)查
(1)貸前調(diào)查主要風(fēng)險點
(2)風(fēng)險表現(xiàn)
(3)防控措施
3、貸款評價與審查
(1)核心內(nèi)容：完善授權(quán)、規(guī)范流程
(2)審貸分離、分級審批
① 一般形式
② 實施要點
(3)貸款審批要素  
① 授信對象、貸款用途、貸款品種、貸款金額、貸款期限、貸款幣種
② 貸款利率、貸款方式、發(fā)放條件與支付方式、受托支付起付標準、還款計劃安排、貸后管理要求等

六、合同管理
1、存在問題
2、新規(guī)要求：形式、內(nèi)容、支付條款內(nèi)容、借款人承諾事項
3、操作要點
(1)增加條款明確對貸款的發(fā)放與支付的有關(guān)約定
(2)違約情形及措施條款
(3)合同環(huán)節(jié)主要風(fēng)險點
① 合同主體
② 合同文本
③ 合同要素
④ 合同簽訂地點
⑤ 審批意見的落實
(4)合同環(huán)節(jié)風(fēng)險表現(xiàn)

七、支付與發(fā)放
1、新規(guī)要求
2、操作要點與銀行實踐
(1)受托支付
① 受托支付標準—固貸、流貸、個貸
② 案例：要解決的問題與困惑
③ 受托支付操作流程
④ 受托支付時限要求
⑤ 受托支付操作要點
(2)自主支付
① 自主支付法規(guī)要求
② 自主支付操作要點及難點
3、貸款發(fā)放與支付總結(jié)

八、貸后管理
1、新規(guī)要求
2、貸后管理的經(jīng)驗分享（關(guān)鍵、職責(zé)、重心與抓手）
3、貸后管理操作要點
4、貸后風(fēng)險監(jiān)控與預(yù)警
(1)不同商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警案例
① 某國有商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警體系
② 某農(nóng)信案例展示
(2)具體預(yù)警案例
① 小企業(yè)客戶
② 集團關(guān)聯(lián)客戶
③ 大數(shù)據(jù)模型預(yù)警

九、流貸測算
1、過度融資問題
2、流貸資金需求量測算
(1)基本公式解讀
(2)公式參數(shù)取值
(3)測算公式本身是錯的，要怎么調(diào)整？（調(diào)整因素、結(jié)果調(diào)整）

十、法律責(zé)任
1、監(jiān)管措施
(1)違規(guī)情形與具體措施
(2)固貸和流貸、個貸
2、行政處罰
(1)違規(guī)情形具體措施
(2)固貸、流貸、個貸

銀行監(jiān)管課程