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資產(chǎn)配置計(jì)劃課程

課程背景：
后疫情時(shí)代，經(jīng)濟(jì)遭遇了比較大的挑戰(zhàn)，消費(fèi)疲弱、房產(chǎn)低迷、就業(yè)嚴(yán)峻，從國(guó)際關(guān)系、資本市場(chǎng)、人口變化和產(chǎn)業(yè)升級(jí)都站了十字路口，面臨巨變。財(cái)富管理也在經(jīng)歷巨變，資管新規(guī)實(shí)施，房產(chǎn)市場(chǎng)空前低迷，股票基金等大幅度下跌，私募資管頻頻爆雷，醫(yī)藥行業(yè)反腐，投資者財(cái)富面臨空前威脅和縮水。
作為金融從業(yè)人員，對(duì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化有深刻的認(rèn)知，充分了解各種金融產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇，防止投資者的財(cái)富不縮水，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的增值保值，乃至做好家族財(cái)富管理和家族財(cái)富傳承，是新形勢(shì)下每一個(gè)從業(yè)人員必須要了解的事情。
本次培訓(xùn)課程從財(cái)富變化談起，全面了解新形勢(shì)下經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)，及各種投資產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇，從實(shí)戰(zhàn)角度，量身定制每一個(gè)投資者的資產(chǎn)配置計(jì)劃，實(shí)現(xiàn)財(cái)富的穩(wěn)健增值。

課程收益：
掌握當(dāng)前4種經(jīng)濟(jì)形勢(shì)及其應(yīng)對(duì)方式，全面了解保險(xiǎn)與基金面臨的風(fēng)險(xiǎn)機(jī)遇，掌握更好的理財(cái)方式與規(guī)避必要風(fēng)險(xiǎn)
掌握資產(chǎn)配置10大配置策略，個(gè)性化為客戶量身定制資產(chǎn)配置方案，實(shí)現(xiàn)財(cái)富穩(wěn)健增長(zhǎng)
掌握投資風(fēng)險(xiǎn)分析5個(gè)避雷指南方法，讓投資者遠(yuǎn)離非法融資、理財(cái)產(chǎn)品等暴雷產(chǎn)品
掌握財(cái)務(wù)診斷10大問(wèn)題與多種資產(chǎn)配置方式，了解老齡化、少子化社會(huì)如何做好養(yǎng)老和子女教育規(guī)劃以及促使大家對(duì)房產(chǎn)、股票和基金等投資工具的風(fēng)險(xiǎn)有深入了解

課程目標(biāo)：
通過(guò)課程全方位了解經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，包括*關(guān)系、人口變化、利率形勢(shì)、產(chǎn)業(yè)趨勢(shì)及資管新規(guī)等；
通過(guò)課程了解當(dāng)前房產(chǎn)、股票、基金、保險(xiǎn)等面臨的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇，避開投資陷阱，抓住投資機(jī)遇；
通過(guò)課程實(shí)操掌握從收集客戶信息、財(cái)務(wù)診斷到資產(chǎn)配置，現(xiàn)場(chǎng)個(gè)性化定制資產(chǎn)配置方案，掌握資產(chǎn)配置實(shí)操方法。

課程對(duì)象：
銀行理財(cái)經(jīng)理、壽險(xiǎn)從業(yè)者、私行經(jīng)理

課程方式：
現(xiàn)場(chǎng)授課+理論精講+現(xiàn)場(chǎng)實(shí)戰(zhàn)演練；互動(dòng)式教學(xué)+體驗(yàn)式教學(xué)；團(tuán)隊(duì)學(xué)習(xí)+案例教學(xué)

課程大綱
第一講：財(cái)富巨變時(shí)代到來(lái)——宏觀巨變和財(cái)富巨變
趨勢(shì)一：大國(guó)博弈，不確定性時(shí)代到來(lái)
1. 美聯(lián)儲(chǔ)加息，收割全世界
2. *貿(mào)易、科技、金融戰(zhàn)
3. 全球面臨黑天鵝和灰犀牛
互動(dòng)：不確定時(shí)代如何尋找確定性？
趨勢(shì)二：出生率下降，老齡化少子化時(shí)代到來(lái)
1. 人口負(fù)增長(zhǎng)時(shí)代到來(lái)
2. 深度老齡化的威脅
3. 養(yǎng)老替代率和養(yǎng)老金巨大缺口
互動(dòng)：30年后誰(shuí)養(yǎng)老？
趨勢(shì)三：利率持續(xù)下降，投資陷阱加劇
1. 中長(zhǎng)期利率趨勢(shì)
2. 房產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)
3. 股票基金投資風(fēng)險(xiǎn)
互動(dòng)：如果有100萬(wàn)，現(xiàn)在投在哪里增值*？
趨勢(shì)四：財(cái)富加劇分化，產(chǎn)業(yè)變革加劇
1. 貨幣、房產(chǎn)和債務(wù)泡沫
2. 傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)到新興產(chǎn)業(yè)變局
3. 創(chuàng)造財(cái)富到財(cái)富管理時(shí)代
——從國(guó)際關(guān)系、人口變化、投資風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)業(yè)升級(jí)等多維度分析*的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，從而分析如何在現(xiàn)階段保住財(cái)富，讓投資者更深入了解資產(chǎn)配置的重要意義；
研討：創(chuàng)造財(cái)富和守護(hù)財(cái)富在工具、時(shí)機(jī)等方面有何不同？

第二講：大變局時(shí)代的財(cái)富管理
方法一：投資風(fēng)險(xiǎn)分析—5個(gè)避雷指南方法
1. 非標(biāo)準(zhǔn)化的產(chǎn)品
2. 缺乏流動(dòng)性房子
3. 高估值的股票
4. 高估值的基金
5. 高估值的股權(quán)
研討：身邊朋友踩過(guò)哪些投資的雷
方法二：房地產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)會(huì)
1. 人口和老齡化社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)
2. 土地財(cái)政和金融屬性消失的風(fēng)險(xiǎn)
3. 產(chǎn)業(yè)升級(jí)的風(fēng)險(xiǎn)
4. 房產(chǎn)出清后部分低估資產(chǎn)的機(jī)會(huì)
研討：哪些房子要賣，哪些房子要留？
方法三：理財(cái)產(chǎn)品選擇和策略
1. 當(dāng)下理財(cái)產(chǎn)品面臨的踩雷和虧損風(fēng)險(xiǎn)
2. 理財(cái)產(chǎn)品選擇的*：流動(dòng)性、收益性和風(fēng)險(xiǎn)性
3. 理財(cái)產(chǎn)品長(zhǎng)期增值的核心，減少回撤、保住本金和穩(wěn)定復(fù)利
研討：哪些產(chǎn)品是單利，哪些產(chǎn)品是復(fù)利？
方法四：大類資產(chǎn)配置—10大配置策略
1. 現(xiàn)金類資產(chǎn)配置
——貨幣基金、各種保險(xiǎn)寶、緊急準(zhǔn)備金
2. 保障類資產(chǎn)配置
——意外、醫(yī)療、重疾險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)（高凈值客戶不同）
3. 合理負(fù)債
——總資產(chǎn)40%以內(nèi)，月現(xiàn)金流40%以內(nèi)
4. 月三分支出法
——消費(fèi)三分之一、房貸三分之一，定投三分之一
5. 資產(chǎn)三分配置法
——投資房產(chǎn)三分之一，固收三分之一，浮動(dòng)三分之一
6. 一二線高景氣度城市的房產(chǎn)
——流動(dòng)性、產(chǎn)業(yè)、人口、品質(zhì)都要具備
7. 固收主要投資資產(chǎn)配置
——混合債基、REITs、對(duì)沖量化
8. 浮動(dòng)收益主要資產(chǎn)配置
——優(yōu)質(zhì)藍(lán)籌股、價(jià)值和成長(zhǎng)類寬基9. 高凈值客戶資產(chǎn)管理
——年金險(xiǎn)和終生壽險(xiǎn)、信托、公私募基金、量化對(duì)沖、股權(quán)基金、高端稀缺房產(chǎn)、全球美元配置、藝術(shù)品和收藏品
10. 適當(dāng)冒險(xiǎn)
——中概互聯(lián)網(wǎng)基金、自己熟悉的股權(quán)眾籌投資等
總結(jié)：在經(jīng)濟(jì)劇烈波動(dòng)，房產(chǎn)出現(xiàn)拐點(diǎn)，投資不斷暴雷，股票基金不斷下跌的形勢(shì)下，投資者如何優(yōu)化房產(chǎn)，做好財(cái)富管理和資產(chǎn)配置
研討：給你100萬(wàn)，你現(xiàn)在會(huì)如何投資？

第三講：量身定制資產(chǎn)配置計(jì)劃
一、理財(cái)規(guī)劃和資產(chǎn)配置
1. 理財(cái)規(guī)劃類型：八大理財(cái)規(guī)劃
2. 投資和投機(jī)的區(qū)分和運(yùn)用
3. 資產(chǎn)配置方法：足球隊(duì)配置法
二、信息的收集和整理
1. 資產(chǎn)負(fù)債表
2. 收入支出表
3. 財(cái)務(wù)比率分析
實(shí)戰(zhàn)表格：家庭資產(chǎn)負(fù)債表、收入支出表
三、財(cái)務(wù)問(wèn)題的診斷
1. 財(cái)務(wù)信息診斷
1）生息資產(chǎn)和負(fù)債資產(chǎn)
2）理財(cái)收入和工作收入
3）高配、次配和低配資產(chǎn)
2. 人生目標(biāo)診斷
1）房產(chǎn)配置財(cái)務(wù)目標(biāo)
2）子女教育財(cái)務(wù)目標(biāo)
3）退休養(yǎng)老財(cái)務(wù)目標(biāo)
3. 資產(chǎn)配置診斷
1）大類資產(chǎn)配置診斷
2）人生金字塔配置診斷
3）一次性投資和定期定額投資診斷
實(shí)戰(zhàn)方法：10大常見(jiàn)問(wèn)題對(duì)照表
4. 資產(chǎn)配置的方法
1）三分法資產(chǎn)配置
案例：新中產(chǎn)階層實(shí)際財(cái)富管理案例、企業(yè)主精英階層財(cái)富管理案例
2）現(xiàn)場(chǎng)資產(chǎn)配置方法
實(shí)戰(zhàn)演練：分組做實(shí)戰(zhàn)的資產(chǎn)配置計(jì)劃
1. 現(xiàn)場(chǎng)做方案
1）每組選擇一個(gè)實(shí)戰(zhàn)客戶
2）全組做資產(chǎn)配置的實(shí)戰(zhàn)方案
——包含信息收集、財(cái)務(wù)診斷、一筆投和定投的資產(chǎn)配置方案
2. 分組上臺(tái)演練
演練方式：每組講解本組的實(shí)戰(zhàn)方案，包括信息收集、方案解讀、產(chǎn)品運(yùn)用等
3. 演練點(diǎn)評(píng)：觀察者點(diǎn)評(píng)、參與者點(diǎn)評(píng)、老師點(diǎn)評(píng)

資產(chǎn)配置計(jì)劃課程