課程描述INTRODUCTION
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)
課程背景:
銀保監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行2月11日聯(lián)合發(fā)布《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》,《辦法》拓展了風(fēng)險(xiǎn)分類的資產(chǎn)范圍,提出了新的風(fēng)險(xiǎn)分類定義,要求商業(yè)銀行遵循真實(shí)性、及時(shí)性、審慎性和獨(dú)立性原則,對(duì)承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的全部表內(nèi)外金融資產(chǎn)開展風(fēng)險(xiǎn)分類。其中,針對(duì)重組資產(chǎn)的規(guī)定發(fā)生重大變化,不再統(tǒng)一要求重組資產(chǎn)必須分為不良。
課程收益:
結(jié)合*監(jiān)管政策,透析傳統(tǒng)不良資產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)模式與現(xiàn)行多元化的不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式,實(shí)務(wù)案例解析不良資產(chǎn)處置方案,全方位掌握不良資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理與風(fēng)控;
課程大綱
第一講:*法規(guī)及監(jiān)管政策走向
當(dāng)下的不良資產(chǎn)市場(chǎng)環(huán)境與*不良資產(chǎn)監(jiān)管政策分析
第二講:《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》實(shí)務(wù)解讀
1、《辦法》制定的背景
2、對(duì)金融資產(chǎn)開展風(fēng)險(xiǎn)分類應(yīng)遵循的原則
金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類要求
重組資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分類要求
銀行風(fēng)險(xiǎn)分類管理
監(jiān)督管理要求
第三講:金融資產(chǎn)五級(jí)分類推廣的必要性
1、以時(shí)間為主線劃分標(biāo)準(zhǔn)的四級(jí)分類到多個(gè)量化條件的五級(jí)分類
2、被分類的資產(chǎn)從貸款擴(kuò)展到整個(gè)金融資產(chǎn)范圍
3、多樣化分類條件反映了發(fā)展中社會(huì)對(duì)借款企業(yè)和借款人多角度審視的視角方式
第四講:金融資產(chǎn)五級(jí)分類的關(guān)注要點(diǎn)
嚴(yán)格執(zhí)行時(shí)間要求,避免不準(zhǔn)確情形
重組金融資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)及觀察期如何應(yīng)對(duì)?
2.1 觀察期的設(shè)立(不得少于連續(xù)兩個(gè)還款期)
2.2 觀察期的期限(六個(gè)月延長(zhǎng)至一年)
2.3 觀察期的標(biāo)準(zhǔn)
3、逾期超90天債權(quán)應(yīng)歸為不良
4、風(fēng)險(xiǎn)分類資產(chǎn)范圍變寬
5、以評(píng)估債務(wù)人履約能力為中心的分類
5.1 開展風(fēng)險(xiǎn)分類的核心是準(zhǔn)確判斷債務(wù)人償債能力
5.2 加強(qiáng)對(duì)債務(wù)人第一還款來(lái)源的分析
第五講:分類新規(guī)執(zhí)行后銀行的注意事項(xiàng)
1、抓緊處置不良資產(chǎn),增提撥備
2、盡快完善制度流程,厘清各自責(zé)任
3、第一還款來(lái)源與第二還款來(lái)源分別
4、如何評(píng)估以履約為中心
5、債權(quán)如何開展跨行交叉認(rèn)定
6、重組類貸款的規(guī)模攀升帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)隱患
7、如何防止業(yè)績(jī)分化
8、新規(guī)執(zhí)行后帶來(lái)的“兩寬”、“兩緊”的思考
第六講:分類新規(guī)執(zhí)行后銀行的應(yīng)對(duì)措施
重視并建設(shè)重組資產(chǎn)管理能力
加強(qiáng)落實(shí)資產(chǎn)穿透管理
推進(jìn)分類與減值的結(jié)合與聯(lián)動(dòng)
加強(qiáng)貸投后管理與主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力
提升全口徑資產(chǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)測(cè)預(yù)警能力
完善數(shù)據(jù)支撐與系統(tǒng)支撐
第七講:新規(guī)下的經(jīng)營(yíng)思路與信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施
1、經(jīng)營(yíng)管理層面思路轉(zhuǎn)變
1.1 輕資本運(yùn)行:規(guī)模先行到資本先行
1.2 經(jīng)營(yíng)邏輯:資本節(jié)約與低效資產(chǎn)管理
1.3 產(chǎn)品定價(jià):資本收益率與產(chǎn)品匹配
1.4 考核導(dǎo)向:對(duì)考核收益的影響
2、業(yè)務(wù)實(shí)操層面:風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)調(diào)整的變動(dòng)
2.1 審慎的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)
2.2 涉房貸款的風(fēng)險(xiǎn)控制
2.3 不良資產(chǎn)的處置
2.4 押品的管理
2.5 授信與用信的成本衡量
銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)培訓(xùn)
轉(zhuǎn)載:http://szsxbj.com/gkk_detail/301069.html
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