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信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理課程

課程對(duì)象：金融機(jī)構(gòu)、銀行信貸條線從業(yè)人員

課程大綱：
一、當(dāng)前金融風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)
1、宏觀經(jīng)濟(jì)層面
2、中觀行業(yè)層面
3、微觀客戶層面

二、新形勢(shì)下銀行信貸風(fēng)控的挑戰(zhàn)
1、疫情導(dǎo)致共債風(fēng)險(xiǎn)凸顯
2、新型風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)象增多
1）客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)區(qū)域性失靈及案例
2）反人臉識(shí)別反欺詐線上手段失靈及案例
3）中介包裝導(dǎo)致客戶畫像失靈及案例
4）黑客攻擊下的外部數(shù)據(jù)畫像失靈及案例
5）征信白戶漏洞下的公積金欺詐及案例
6）團(tuán)體欺詐手段及案例
3、客戶信息保護(hù)面臨很大的挑戰(zhàn)
1）同業(yè)客戶信息泄露案例、監(jiān)管處罰案例
2）關(guān)于客戶信息保護(hù)的重點(diǎn)法條解析
例如：《民法典》、《個(gè)人信息保護(hù)法》、《刑法》侵犯公民個(gè)人信息罪等

三、監(jiān)管關(guān)注的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)特征、風(fēng)險(xiǎn)案例與防控措施
1、監(jiān)管關(guān)注的信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)案例
1）客戶真實(shí)性核查不嚴(yán)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例
2）貸前調(diào)查的核心事項(xiàng)委托第三方完成風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例
3）貸前未揭示關(guān)聯(lián)關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例
4）抵質(zhì)押物調(diào)查未盡職風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例
5）超權(quán)限審批貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例
6）貸款用途管控不嚴(yán)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案例
2、銀行信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控措施
1）如何開展現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
2）如何進(jìn)行見客談話
3）如何揭示關(guān)聯(lián)關(guān)系
4）如何充分進(jìn)行抵質(zhì)押物盡職調(diào)查
5）如何對(duì)貸款用途進(jìn)行有效監(jiān)控

四、信貸調(diào)查要點(diǎn)
1、客戶調(diào)查
1）客戶準(zhǔn)入
2）客戶需求
3）借款原因
2、開展調(diào)查
1）客戶資料
2）信息查詢
3）現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查
4）數(shù)據(jù)分析
3、調(diào)查分析
1）客戶基本信息分析
2）財(cái)務(wù)狀況分析
3）經(jīng)營(yíng)管理分析
4）貸款項(xiàng)目評(píng)估
5）擔(dān)保措施調(diào)查
4、形成調(diào)查報(bào)告
5、信貸調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例分析

五、信貸審查審批要點(diǎn)
1、對(duì)業(yè)務(wù)受理及調(diào)查行為的審查
2、對(duì)申報(bào)材料的審查
3、對(duì)授信風(fēng)險(xiǎn)的審查
4、對(duì)綜合效益的審查
5、信貸審查審批風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例分析

六、信貸合同與放款要點(diǎn)
1、合同簽訂
2、放款審核
3、貸款支付
4、信貸放款風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例分析

七、貸后管理要點(diǎn)
1、貸后檢查如何發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)
2、貸款風(fēng)險(xiǎn)分類
3、貸款回收管理
4、貸后風(fēng)險(xiǎn)實(shí)例分析

信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理課程