《反洗錢培訓大綱》
講師：鄭用純 瀏覽次數(shù)：2551
課程描述INTRODUCTION
培訓講師：鄭用純
課程價格：￥元/人
培訓天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
反洗錢培訓
課程背景：
反洗錢監(jiān)管逐年趨嚴，反洗錢大額罰單頻繁開出，商業(yè)銀行的反洗錢工作逐年加強，怎樣有效做好反洗錢工作，怎樣引領員工開展反洗錢工作，是擺在反洗錢管理部門面前的重點和難點。
課程收益：
本課程針對客戶身份識別、信息保存、客戶等級劃分、可疑交易報送、配合檢查調(diào)查等反洗錢工作，結合近年來監(jiān)管文件、銀行優(yōu)秀實踐等，對學員進行實操性的培訓，注重操作有效性，以提升反洗錢工作能力。
課程對象
反洗錢管理部門、業(yè)務部門（行總部業(yè)務管理部門和營業(yè)機構）的管理和操作人員。
課程大綱
一、客戶身份識別操作流程
1、客戶身份識別的流程
1) 了解
了解的內(nèi)容、途徑。了解客戶的三層含義。
非自然客戶的受益人所有人身份的識別。《關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》（銀發(fā)【2017】235號）和《關于進一步做好受益所有人身份識別工作有關問題的通知》（銀發(fā)【2018】164號）的解讀。
各類單位收益所有人的判定。
怎樣根據(jù)“風險為本”原則了解客戶。
2) 核對
核對的內(nèi)容、措施
案例：銀行因未盡職識別客戶，導致客戶涉嫌用該賬戶洗錢。
3) 登記
登記的內(nèi)容、介質(zhì)、重復問題登記
4) 留存
流程對象、措施、重復留存問題
案例：某銀行留存的身份信息被內(nèi)部人員用于開立冒名信用卡。
案例：怎樣建設系統(tǒng)，避免重復留存身份信息，并確保信息安全保存。
5) 客戶身份識別時機
初次識別。初次識別必須完成的流程。
持續(xù)識別。需要持續(xù)識別的情形，持續(xù)識別的內(nèi)容。
案例：用臨時身份證開戶后的持續(xù)識別。
重新識別。需要重新識別的情形，重新識別的措施。
2、客戶身份識別的要求
1) 完整執(zhí)行客戶身份識別四個流程的要求
案例分析。
2) 其他需要著重執(zhí)行特定識別流程的要求
案例分析。
3) 代理識別業(yè)務
代理關系存在的確認，代理識別的6個措施。
案例分析。
3、怎樣識別特殊業(yè)務客戶身份
1) 一次性業(yè)務客戶身份識別
2) 代理業(yè)務客戶身份識別
3) 異地客戶身份識別
4) 持二代身份證外的其他證件辦理業(yè)務的客戶身份識別
5) 企業(yè)實際控制人或?qū)嶋H受益人的身份識別
二、高風險客戶的判定
1、高風險客戶評估方法和操作流程
1) 風險子項
客戶特性風險子項
信息公開程度、業(yè)務關系渠道、身份文件種類、反洗錢交易監(jiān)測記錄、股權或控制權結構、風險提示信息或權威媒體報道信息。
地域風險子項
監(jiān)控或制裁情況、風險提示信息、上游犯罪情況、特殊的金融監(jiān)管風險
業(yè)務風險子項
與現(xiàn)金關聯(lián)程度、非面對面交易、跨境交易、代理交易、特殊業(yè)務類型交易頻率
行業(yè)（職業(yè)）風險子項
公認的較高風險行業(yè)（職業(yè)）、與特定洗錢風險的關聯(lián)度、行業(yè)現(xiàn)金密集程度
2、客戶洗錢風險等級劃分
1) 等級劃分的時機
2) 等級劃分的例外情形
直接可以劃分為低風險的客戶，直接可劃分為高風險的客戶。
等級劃分案例分析。
3、對高風險客戶盡職調(diào)查及其他風險控制措施
1) 盡職調(diào)查和風險控制具體措施。
三、幾類重要業(yè)務的洗錢風險識別
各種洗錢犯罪方式，以及各種方式的比例統(tǒng)計。
1、理財業(yè)務洗錢風險識別
1) 通過投資理財洗錢占所有投資類洗錢18.5%。
2) 私人銀行（含理財）為洗錢高風險因素。
3) 代理理財銷售業(yè)務的洗錢風險識別，高風險因素。
4) 代理保險業(yè)務中的洗錢風險識別，高風險因素。
2、特約商戶的洗錢風險識別
1) 特約商戶與非法套現(xiàn)。
2) POS機具的申領和審核：申領資料識別，申領POS公司的實際控制人識別。
3) 人機分離套現(xiàn)。
4) 套現(xiàn)養(yǎng)卡的識別。
5) POS終端移機套現(xiàn)。
6) POS終端套現(xiàn)與電子商務結合。
3、貸款業(yè)務的洗錢風險識別
1) 抵質(zhì)押物來源識別和洗錢風險控制。
2) 利用承兌匯票套取信貸資金的識別和控制。
3) 借貸款之名騙取公積金洗錢風險。
四、可疑交易識別、分析和報告
1、可疑交易報告的內(nèi)容、程序與標準
1) 報告的內(nèi)容、程序、分析判斷方法
各類案例分析。
2、可疑交易分類與識別技巧
1) 識別技巧案例分析。行為可疑、賬戶可疑、交易可疑案例。
3、發(fā)現(xiàn)可疑交易后的控制措施
《關于加強開戶管理及可疑交易控制措施的通知》（銀發(fā)【2017】117號）的解讀。
1) 注重人工分析、識別，合理確認可疑交易。
2) 區(qū)分情形，采取適當后續(xù)控制措施。
3) 建立健全可疑交易報告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程。
五、網(wǎng)點主管怎樣履行反洗錢內(nèi)部控制職責和配合監(jiān)管工作
1、網(wǎng)點主管怎樣履行網(wǎng)點反洗錢內(nèi)部控制
1) 選配專職或兼職反洗錢崗位
什么樣的員共更適合任反洗錢崗位。
2) 營造反洗錢工作環(huán)境
反洗錢制度的學習培訓。
在業(yè)務工作中融入反洗錢政策、制度和程序的執(zhí)行。
3) 開展反洗錢工作檢查
檢查內(nèi)容，檢查方法。
4) 評估反洗錢風險
主要依據(jù)反洗錢內(nèi)部控制的要求開展評估。
5) 開展反洗錢信息交流
定期專題反洗錢工作交流和培訓。
2、怎樣配合反洗錢監(jiān)管工作
1) 被檢查單位權利
2) 被檢查單位義務
現(xiàn)場檢查準備階段的配合措施
案例分析。
現(xiàn)場檢查實施階段的配合措施
案例分析。
現(xiàn)場檢查處理階段的配合措施
案例分析。
3) 配合反洗錢監(jiān)管的其他要求
報送監(jiān)管報表、報送主體資格申請及維護、配合約見談話、配合現(xiàn)場走訪（巡查）。
3、怎樣配合反洗錢調(diào)查
1) 配合發(fā)洗錢調(diào)查的義務
案例分析。
2) 配合開展反洗錢調(diào)查流程
配合現(xiàn)場調(diào)查流程
配合書面調(diào)查流程
資料反饋要求
4、配合開展反洗錢調(diào)查中的保密問題
1) 保密內(nèi)容、保密要求
5、配合實施臨時凍結措施流程
1) 配合臨時凍結，配合繼續(xù)凍結，配合臨時凍結的解除。
反洗錢培訓
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