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理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法課程

 

課程背景：

1、以179號(hào)文為載體的銀保新規(guī)是承前啟后的監(jiān)管制度，伴隨著金融業(yè)進(jìn)一步對外開放、銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)相互參股深度融合、保險(xiǎn)回歸保障功能進(jìn)程加快等疊加因素作用，銀保業(yè)務(wù)市場變化將為銀保業(yè)務(wù)監(jiān)管制度產(chǎn)生新環(huán)境，同時(shí)為制度進(jìn)一步升級(jí)提供了新可能。

2、2022年7月，銀保監(jiān)管部分圍繞保險(xiǎn)銷售領(lǐng)域起草《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法（征求意見稿）》，對保險(xiǎn)產(chǎn)品售前、售中、售后的行為規(guī)則作出了規(guī)定，雖然還在征求意見階段，但說明行業(yè)監(jiān)管力度進(jìn)一步強(qiáng)化，各商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)需要緊跟文件精神，對銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展內(nèi)部銷售行為規(guī)范性整頓及自查。

 

課程收益： 

通過本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：

1、了解《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》（2019）179號(hào)文件精神及相關(guān)規(guī)定

2、了解《保險(xiǎn)銷售行為管理辦法（征求意見稿）》具體要求

3、對照銀行代銷保險(xiǎn)流程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及注意事項(xiàng)

 

課程對象：商業(yè)銀行

 

課程大綱/要點(diǎn)：

一、 銀行代銷保險(xiǎn)相關(guān)監(jiān)管文件

1、銀保代理相關(guān)監(jiān)管發(fā)文

1) 《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》（2019）179號(hào)

2、《保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理暫行辦法》保監(jiān)發(fā)（2017）54號(hào)

 

二、 《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》背景解讀

1、適應(yīng)對象

1）各銀保監(jiān)局

2）保險(xiǎn)公司

3）各政策性銀行、大型銀行、股份制商業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行、外資銀行

2、發(fā)文背景和文件精神解讀

1）銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)歷史背景

2）監(jiān)管背景

3）銀行保險(xiǎn)的法律本質(zhì)

 

三、 《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》內(nèi)容解讀

1、商業(yè)銀行主體責(zé)任和監(jiān)管規(guī)定

1）準(zhǔn)入條件

2）登記和變更內(nèi)容

3）經(jīng)營規(guī)則（條款、產(chǎn)品、傭金、臺(tái)帳、檔案、培訓(xùn)、銷售規(guī)定及老年客群規(guī)定、投保要求、新型人身產(chǎn)品規(guī)定、銷售區(qū)域要求、保障及期交產(chǎn)品占比）

4）商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的規(guī)定

5）銷售行為回溯規(guī)定 

6）退出規(guī)定

2、對保險(xiǎn)公司的要求

1）細(xì)分市場，開發(fā)互補(bǔ)產(chǎn)品

2）建立代理財(cái)務(wù)獨(dú)立核算機(jī)制

3）不得支付協(xié)議外利益

4）臺(tái)帳管理

5）產(chǎn)品宣傳材料規(guī)定

6）保單樣式規(guī)定

7）投保提示

8）不得在商業(yè)銀行營業(yè)場所從事保險(xiǎn)銷售相關(guān)活動(dòng)

9）滿期、續(xù)期服務(wù)

10）信息安全保護(hù)

3、首問負(fù)責(zé)制

1）客戶投訴、退保服務(wù)

2）建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機(jī)制

 

四、 《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》監(jiān)督管理

1、審慎原則

2、談話機(jī)制

3、業(yè)務(wù)占比不達(dá)標(biāo)限期整改

4、違反審慎原則責(zé)令整改

5、行政處罰

 

五、《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》明確違規(guī)銷售行為

1）將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售；

2）將保險(xiǎn)產(chǎn)品收益與儲(chǔ)蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品簡單類比，夸大保險(xiǎn)責(zé)任或者保險(xiǎn)產(chǎn)品收益；

3）將不確定利益的保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益承諾為保證收益；

4）將保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳為其他金融機(jī)構(gòu)開發(fā)的產(chǎn)品進(jìn)行銷售；

5）通過宣傳誤導(dǎo)、降低合同約定的退保費(fèi)用等手段誘導(dǎo)消費(fèi)者提前解除保險(xiǎn)合同；

6）隱瞞免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款、提前解除保險(xiǎn)合同可能產(chǎn)生的損失等與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

7）以任何方式向保險(xiǎn)公司及其人員收取、索要協(xié)議約定以外的任何利益；

8）其他違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為。

 

六、《商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》明確不得有下列行為?

1） 欺騙保險(xiǎn)公司、投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人；

2） 隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況；

3） 阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；

4）給予或者承諾給予投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人保險(xiǎn)合同約定以外的利益；

5）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險(xiǎn)合同；

6）偽造、擅自變更保險(xiǎn)合同，或者為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；

7）挪用、截留、侵占保險(xiǎn)費(fèi)或者保險(xiǎn)金；

8）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；

9）串通投保人、被保險(xiǎn)人或者受益人、騙取保險(xiǎn)金；

10）泄露在業(yè)務(wù)活動(dòng)中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)秘密。

 

七、商業(yè)銀行代銷保險(xiǎn)回溯管理規(guī)定

1、現(xiàn)場同步雙錄關(guān)鍵環(huán)節(jié)

2、執(zhí)行雙錄時(shí)的規(guī)范要求

3、雙錄資料建檔

4、質(zhì)檢相關(guān)規(guī)定

5、資料保存規(guī)定

 

八、對照銀行代銷保險(xiǎn)流程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及注意事項(xiàng)

 

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