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財富傳承法律解讀課程

【課程背景】
當前中國高凈值人群近7成已年屆5旬，在累積了相當?shù)呢敻缓?，現(xiàn)在都面臨家族財富管理和傳承的問題。許多人開始有了危機意識，在一代逐步向二代進行交接和財產(chǎn)分配前，如何保持財富的安全已經(jīng)取代了創(chuàng)富，成為他們的首要任務。

【課程收益】
張緒才老師作為財富傳承管理師，通過辦案實踐及對社會高凈值人群和財富管理工具的調研，研發(fā)出本課程，對財富管理傳承中主要的法律風險點，以案例的形式展現(xiàn)出來，為高凈值人士提供財富管理傳承的法律支持，也為銀行、保險等理財業(yè)務及客戶服務提供有力支持。

【授課對象】
高凈值人士及銀行、保險等機構理財、私人銀行、客服人員等。

【課程大綱】
第一部分  財富管理與傳承概述
第二部分  案例解讀《繼承法》
案例分析：
一、遺產(chǎn)的范圍  
二、繼承開始的時間  
三、繼承的方式
1、法定繼承
案例：繼承的順序
2、遺囑繼承
（1）遺囑繼承的概念
（2）遺囑的有效條件和形式
3、遺贈扶養(yǎng)協(xié)議
四、遺產(chǎn)的處理 
（一）遺產(chǎn)的分割
1、確定遺產(chǎn)范圍，然后再進行遺產(chǎn)分割 
2、必須按各繼承人或受遺贈人應得的份額或比例進行 
3、應當保留未出生胎兒的繼承份額 
4、應當有利于生產(chǎn)和生活需要，不損害遺產(chǎn)的效用 
（二）被繼承人債務的清償 
繼承人應負責清償被繼承人生前所欠稅款和債務。清償?shù)脑瓌t以遺產(chǎn)的實際價值為限。超過遺產(chǎn)實際價值部分，繼承人可以不承擔償還的責任 。
繼承人中有缺乏勞動能力又沒有生活來源的人，即使遺產(chǎn)不足清償債務，也應為其保留適當遺產(chǎn)，然后再按繼承法規(guī)定清償債務。 
（三）無人繼承又無人受遺贈的遺產(chǎn)的處理
五、喪失繼承權的情形  
六、繼承權糾紛的訴訟時效
七、遺產(chǎn)稅

第三部分  案例解讀《婚姻法》及其司法解釋
案例分析：
一、夫妻共同財產(chǎn)
婚姻關系存續(xù)期間，下列財產(chǎn)屬于“其他應當歸共同所有的財產(chǎn)”：
（一）一方以個人財產(chǎn)投資取得的收益；（投資理財）
（二）男女雙方實際取得或者應當取得的住房補貼、住房公積金；
（三）男女雙方實際取得或應當取得養(yǎng)老保險金、破產(chǎn)安置補償費。
夫妻在婚姻關系存續(xù)期間所得的下列財產(chǎn)，歸夫妻共同所有： 
（一）工資、獎金；
（二）生產(chǎn)、經(jīng)營的收益；
（三）知識產(chǎn)權的收益；
（四）繼承或贈與所得的財產(chǎn)，但遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)除外；
（五）其他應當共同所有的財產(chǎn)。
二、夫妻個人財產(chǎn)
（一）一方的婚前財產(chǎn)；（時間）
（二）一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費、殘疾人生活補助費等費用；
（三）遺囑或贈與合同中確定只歸夫或妻一方的財產(chǎn)
（四）一方專用的生活用品；（專屬）
（五）其他應當歸一方的財產(chǎn)。
專用物品必須具備兩個條件：
1、必須是生活用品。
2、必須是夫妻一方個人專用的。
三、夫妻財產(chǎn)約定
法律賦與夫妻雙方自由約定財產(chǎn)歸屬的權利
四、其它特殊情況的處理
1、夫妻所投保保險的分割處理
2、對子女扶持資產(chǎn)的管理
3、父母為子女出資購房的十種情形
案例分析：出資購房無證據(jù)  公婆一審遭敗訴
父母將房產(chǎn)贈與子女，子女離婚被配偶分走一半？

第四部分 保險的財富傳承功能與注意事項
一、保險在財富傳承中的突出優(yōu)勢（案例分析）
優(yōu)勢1：保值增值的功效。
優(yōu)勢2：能否保證財富所有人的意愿？
優(yōu)勢3：對后代的影響。
優(yōu)勢4：稅費成本。
優(yōu)勢5：避債的功效。
優(yōu)勢6：保密性。
優(yōu)勢7：時效性。
二、保險規(guī)避債務的注意事項

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