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信貸全流程管理培訓(xùn)

課程背景：
2023年2月，銀保監(jiān)會(huì)向各家機(jī)構(gòu)征求對(duì)新“三個(gè)辦法、一個(gè)指導(dǎo)”的意見(jiàn)，自2009年起實(shí)施的信貸流程新規(guī)又一次成為各家銀行和社會(huì)關(guān)注的焦點(diǎn)。在整體經(jīng)濟(jì)環(huán)境不佳、監(jiān)管環(huán)境日趨嚴(yán)格、銀行經(jīng)營(yíng)壓力不斷增大的背景下，信貸業(yè)務(wù)當(dāng)中暴露的問(wèn)題也越來(lái)越多，因信貸流程中違規(guī)受到處罰的從業(yè)人員也越來(lái)越多。如何管控信貸風(fēng)險(xiǎn)，如何在信貸流程中做到盡職免責(zé)，如何做好信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)控制，是擺在銀行經(jīng)管層、業(yè)務(wù)部門(mén)、風(fēng)控部門(mén)、支行長(zhǎng)、客戶經(jīng)理面前的一大難題。本課程將從信貸全流程的每一個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行解析，每一個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行案例配套，告訴銀行人原本的答案。

課程收益：
全面了解信貸全流程中的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，了解風(fēng)險(xiǎn)的化解和處置，便于工作中及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行規(guī)避與精準(zhǔn)處理。
重新打開(kāi)學(xué)員的認(rèn)知，從身邊業(yè)務(wù)看風(fēng)險(xiǎn)、從身邊的人看風(fēng)險(xiǎn)，將信貸風(fēng)險(xiǎn)更落實(shí)到實(shí)際案例中，實(shí)戰(zhàn)性更強(qiáng)。
幫助從業(yè)人員從系統(tǒng)到細(xì)節(jié)的操作都更清晰，知道相關(guān)規(guī)定，掌握在規(guī)定下如何靈活操作的技巧。
通過(guò)案例及條款分析，明晰監(jiān)管處罰的邏輯，落實(shí)盡職免責(zé)的要求與實(shí)操工作。

課程特色：
同頻：以實(shí)際操作和經(jīng)驗(yàn)的交流做基礎(chǔ)，讓學(xué)員感覺(jué)不“懸浮”，接地氣，解決問(wèn)題。
同感：多年的銀行信貸經(jīng)驗(yàn)和管理經(jīng)驗(yàn)，對(duì)于問(wèn)題的認(rèn)知和理解與學(xué)員心意相通，視角一致。
同解：培訓(xùn)的目的是解決痛點(diǎn)、堵點(diǎn)和難點(diǎn)，可以因地制宜的給銀行給出信貸全流程管理的指導(dǎo)意見(jiàn)，共同找到解決問(wèn)題的方法

課程對(duì)象：
總行分管行長(zhǎng)、業(yè)務(wù)部總、風(fēng)險(xiǎn)部總、放款中心總、各支行行長(zhǎng)、支行客戶經(jīng)理等相關(guān)人員

課程方式：
實(shí)操經(jīng)驗(yàn)分享+問(wèn)題分析+實(shí)操指導(dǎo)+案例分析等

課程大綱
第一講：銀行信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理
導(dǎo)入：風(fēng)險(xiǎn)的概念及銀行風(fēng)險(xiǎn)的分類
一、銀行信貸分類涉及的風(fēng)險(xiǎn)種類
二、銀行全流程風(fēng)險(xiǎn)管理
1. 風(fēng)險(xiǎn)管理的特點(diǎn)：整體性、層次性、過(guò)程性、動(dòng)態(tài)性、精細(xì)性、創(chuàng)新性
2. 風(fēng)險(xiǎn)管理的意義
1）外部監(jiān)管的強(qiáng)制要求、順應(yīng)信貸資金運(yùn)行規(guī)律的必然要求
2）提升銀行信貸資產(chǎn)精細(xì)化管理與風(fēng)險(xiǎn)防控水平的最好路徑、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展
3）保護(hù)廣大金融消費(fèi)者合法權(quán)益的重要舉措
4）提升銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的重要引擎、建設(shè)流程銀行的重要實(shí)踐
原則：全流程風(fēng)險(xiǎn)管理七原則
3. 風(fēng)險(xiǎn)管理的規(guī)范流程
——再造貸前盡職調(diào)查、貸中盡職控制、貸后盡職管理為主體的新信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理
總結(jié)：傳統(tǒng)三查存在的問(wèn)題、全流程的規(guī)范流程（從三大案例分析）
案例：某鋼貿(mào)公司租賃堆場(chǎng)欺騙銀行貸前調(diào)查作假案
a貸前調(diào)查的重要、貸前調(diào)查的火眼金睛、貸前調(diào)查的交叉檢驗(yàn)
案例：某線纜生產(chǎn)企業(yè)的貸款用途引發(fā)的不良貸款和追責(zé)
b他拿你的錢(qián)去干什么很重要
案例：某第三方銷(xiāo)售公司主控人重病引發(fā)的貸后管理責(zé)任
c沒(méi)有什么運(yùn)氣不運(yùn)氣，貸后的覆蓋面不夠，你總會(huì)被教訓(xùn)
4. 風(fēng)險(xiǎn)管理的九個(gè)關(guān)鍵要素
——貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、回收
三、信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)管理的五大保障手段
——制度手段、技術(shù)手段、行政手段、激勵(lì)手段、文化手段

第二講：貸前盡職調(diào)查全流程風(fēng)險(xiǎn)管理
一、貸前盡職調(diào)查原則與方法
1. 定義——如何才叫盡職？
2. 意義——它可以影響什么？
3. 原則——哪些是不可以打破的？
4. 方法——交叉檢驗(yàn)法、多角度調(diào)查法、中醫(yī)坐堂法、數(shù)據(jù)線索跟蹤法、反欺詐甄別法
二、貸前盡職調(diào)查的規(guī)范流程
1. 客戶貸款申請(qǐng)受理——準(zhǔn)入的條件落實(shí)、審查關(guān)口的前移
2. 盡職調(diào)查前準(zhǔn)備——工具、方法、路線、時(shí)間
3. 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查——眼觀六路、耳聽(tīng)八方、相互應(yīng)證、先入為主
4. 非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查——八仙過(guò)海、工具匯總、信息收集、旁敲側(cè)擊
5. 分析論證——客觀公正、多維角度、合規(guī)先行
6. 撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告——分析透徹、結(jié)論清晰、拒絕面面俱到
三、調(diào)查報(bào)告主要內(nèi)容要求
1. 項(xiàng)目貸款調(diào)查
2. 固定資產(chǎn)貸款調(diào)查報(bào)告
3. 流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告
4. 個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告
5. 法人客戶貸前盡職調(diào)查
6. 個(gè)人客戶與小微企業(yè)貸前盡職調(diào)查
四、案例分析，引入貸前調(diào)查的盡職內(nèi)容
案例：貸前主體欺詐造假，客戶經(jīng)理被處罰
1. 眼見(jiàn)不一定為實(shí)，利用工具多角度反欺詐
案例：未去擔(dān)保企業(yè)實(shí)地調(diào)查，不良后擔(dān)保企業(yè)起訴貸款人偽造印章
2. 不去實(shí)地，犯下大錯(cuò)，法庭質(zhì)證，銀行驚呆。小錯(cuò)釀大禍案例
案例：上游公司風(fēng)險(xiǎn)下移致使貸款企業(yè)無(wú)法回款，形成不良
3. 關(guān)注上下游很重要，只聽(tīng)不核出風(fēng)險(xiǎn)

第三講：貸中盡職控制全流程風(fēng)險(xiǎn)管理
一、審查審批
1. 信貸審查審批工作目標(biāo)與原則
2. 信貸審查審批的依據(jù)
3. 信貸審查人員工作職責(zé)和業(yè)績(jī)考評(píng)
二、信貸審查的主要內(nèi)容
1. 基本資料完整性與真實(shí)性審查——真實(shí)性業(yè)務(wù)來(lái)，合規(guī)性審查來(lái)
2. 風(fēng)險(xiǎn)性審查——風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是關(guān)鍵，方法業(yè)務(wù)得認(rèn)同
3. 操作規(guī)范性審查——一舉一動(dòng)有規(guī)則，缺斤少兩出差錯(cuò)
4. 效益性審查——合理評(píng)估多盈利，風(fēng)險(xiǎn)匹配好定價(jià)
5. 審查結(jié)論及限制性條款——條款每條要探討，可行落地才有效
6. 授信審查報(bào)告——態(tài)度結(jié)論要清晰，風(fēng)險(xiǎn)盲點(diǎn)要揭示
三、信貸管理流程中的要求
1. 信貸審批（9大主要事項(xiàng)）
2. 合同管貸
3. 貸中核保核押
案例：核押出現(xiàn)問(wèn)題，急于放款，委托客戶處理，引發(fā)案件風(fēng)險(xiǎn)
4. 貸放分控
5. 支付管理（重點(diǎn)實(shí)貸實(shí)付）
案例：實(shí)貸實(shí)付引發(fā)的信用風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管處罰
6. 賬戶監(jiān)管
案例：農(nóng)民工工資做借口，打開(kāi)賬戶轉(zhuǎn)走款，客戶經(jīng)理受處罰

第四講：貸后盡職管理原則與措施
一、貸后盡職管理包括的管理內(nèi)容
1. 風(fēng)險(xiǎn)管理——風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的評(píng)估與實(shí)際對(duì)應(yīng)及預(yù)防
2. 過(guò)程管理——用流程帶動(dòng)對(duì)客戶了解的深入度
3. 動(dòng)態(tài)管理——掌握變化數(shù)據(jù)，對(duì)應(yīng)貸前分析
4. 合規(guī)管理
5. 盡職管理
6. 價(jià)值管理
7. 再?zèng)Q策管理——業(yè)務(wù)的續(xù)作和風(fēng)險(xiǎn)的變化，推動(dòng)下一次決策的進(jìn)行
分享：貸后盡職管理的意義
要點(diǎn)：貸后盡職管理原則
二、貸后盡職管理的管理措施
導(dǎo)入：貸后盡職管理規(guī)范流程
1. 貸后非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)管理
2. 貸后批量監(jiān)管
3. 貸后現(xiàn)場(chǎng)檢查與評(píng)價(jià)
4. 貸后核保核押
總結(jié)分享：全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)管理的建議
一、全流程風(fēng)險(xiǎn)管理十八般技藝
1. 不敢放是*的風(fēng)險(xiǎn)
2. 道德風(fēng)險(xiǎn)是致命一刀
3. 選擇優(yōu)秀，選擇比較
4. 交叉檢驗(yàn)的作用永遠(yuǎn)最重要
5. 不要選擇性忽略客戶信息
二、不良清收十八條妙計(jì)
1. 主動(dòng)催收清收法：搶先機(jī)
2. 協(xié)商共贏清收法：同理心
3. 協(xié)助討債清收法：協(xié)討債
4. 借新還舊清收法：搞盤(pán)活
5. 戰(zhàn)略結(jié)盟清收法：促聯(lián)合

信貸全流程管理培訓(xùn)