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商業(yè)銀行反洗錢培訓(xùn)

銀保監(jiān)會(huì)明確提出2022年監(jiān)管總基調(diào)為“穩(wěn)定大局、統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、分類施策、精準(zhǔn)拆彈，穩(wěn)妥處置金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)決防止資本在金融領(lǐng)域無序擴(kuò)張”。對監(jiān)管部門的要求須深刻領(lǐng)會(huì)，消除打金融監(jiān)管“擦邊球”的不良思想動(dòng)機(jī)，爭取不越界、不違規(guī)，順應(yīng)監(jiān)管要求，力爭成為金融監(jiān)管的受益者。人行反洗錢檢查是選取專業(yè)能力的檢查人員組成的，基于風(fēng)險(xiǎn)為本的反洗錢的工作概念，全面收集銀行機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、業(yè)務(wù)活動(dòng)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、合規(guī)履職和監(jiān)管評(píng)價(jià)等信息。確定檢查重點(diǎn)，推進(jìn)檢查目的。
隨著疫情過去，2023年為幫助金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)從業(yè)人員更好的做好反洗錢檢查工作，于2023年7月27日-28日 舉辦《商業(yè)銀行案件風(fēng)險(xiǎn)防控與反洗錢檢查實(shí)務(wù)專題研修班》，本課程將圍繞監(jiān)管要求，著重講授反洗錢檢查中盡職調(diào)查檢查難點(diǎn)，實(shí)際業(yè)務(wù)場景中對公盡職調(diào)查解析，實(shí)際業(yè)務(wù)場景中個(gè)人盡職調(diào)查解析，從而幫助銀行反洗錢相關(guān)人員更好的做好反洗錢檢查工作。
誠邀各商業(yè)銀行及相關(guān)金融單位積極報(bào)名參加學(xué)習(xí)。

【授課地點(diǎn)】天津
【授課時(shí)間】2023年7月27日-28日（26日報(bào)到）

第一講：案件防控全案例解析
課程導(dǎo)入：
1、《中國銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于印發(fā)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉刑案件管理辦法(試行)的通知》銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕20號(hào)案例分類、案件報(bào)送等內(nèi)容
2、公布*的金融機(jī)構(gòu)處罰案例
第一部分 日常業(yè)務(wù)中員工行為規(guī)范案件防控
重點(diǎn)講解：挪用資金罪、合同詐騙罪、職務(wù)侵占罪
案例一：客戶經(jīng)理包辦投資，連累銀行承擔(dān)責(zé)任？
案例二：屢禁不止的員工“飛單”，“飛”來的是犯罪？

第二部分 日常業(yè)務(wù)中經(jīng)營場所規(guī)范案件防范
重點(diǎn)講解：私刻印章罪、挪用公款罪、職務(wù)侵占罪
案例一：“真行長”出借辦公室給“假行長”，涉嫌共同犯罪？
案例二：行長和客戶加蓋“蘿卜章”，銀行亦擔(dān)責(zé)？
案例三：行長盜用公章去借款，造成損失銀行擔(dān)？

第三部分 員工八小時(shí)外行為規(guī)范
重點(diǎn)講解：消費(fèi)權(quán)益保護(hù)法
案例一：員工業(yè)務(wù)時(shí)間朋友圈網(wǎng)上圖片隨便粘貼隨便發(fā)，帶來的后果？
案例二：酒駕危害不少，金融從業(yè)人員要自律？
案例三：燒香拜佛求菩薩，行長最終進(jìn)囫圇？

第四部分： 職業(yè)操守案件防范解析
重點(diǎn)講解：違法放貸罪、職務(wù)侵占罪、詐騙罪、瀆職罪
案例一：發(fā)放貸款不慎重，行長變成瀆職犯？
案例二：開戶審核不嚴(yán)，銀行擔(dān)責(zé)？
案例三：假客戶”取走存款，銀行賠償損失？

第五部分：金融銷售環(huán)節(jié)案件防
重點(diǎn)講解：消費(fèi)權(quán)益保護(hù)法5號(hào)令和9號(hào)令
案例一：金融銷售要善待客戶，銀行才能免責(zé)？
案例二：面對弱勢群體，銀行要兩手抓，一抓業(yè)務(wù)辦理，二抓業(yè)務(wù)他投訴處理？

第六部分：金融從業(yè)人員職務(wù)犯罪案件防控
重點(diǎn)講解：職務(wù)侵占罪、挪用資金罪、挪用公款罪、非國家工作人員受賄罪
案例一：凱覦公款犯下職務(wù)侵占罪？
案例二：行長與會(huì)計(jì)合謀挪用銀行承兌匯票？
案例二：行長柜員合伙詐騙，客戶資金有去無回？
案例三：掌握內(nèi)幕交易，終陷囹圄？
案例四：上市銀行曝行長利令智昏收賄賂，銀鐺入獄毀前程？

第七部分：司法協(xié)助案件防控
重點(diǎn)講解：司法協(xié)助行政處罰
案例一：不履行司法協(xié)助義務(wù)，銀行變成被執(zhí)行人？
案例二：銀行通風(fēng)報(bào)信，換來罰款拘留？
案例三：執(zhí)法機(jī)關(guān)“打架”，銀行也可能“遭殃”？
案例四：講清金融的“理”，免得擋了執(zhí)法的“道”？
案例五：中國*金額的監(jiān)管處罰所因何事？
案例六：未履行反洗錢義務(wù)，銀行遭重罰？

第二講：反洗錢實(shí)務(wù)要點(diǎn)解析
第一部分：反洗錢檢查重點(diǎn)-如何有效識(shí)別客戶身份
一、初次建立業(yè)務(wù)關(guān)系期間的客戶身份識(shí)別措施
1.防止開立假名、匿名賬戶
（1）針對假冒名開戶情形如何防范風(fēng)險(xiǎn)
（2）對未成年人開戶如何防范風(fēng)險(xiǎn)
（3）對限制民事行為能力人員開戶如何防范風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：A公司代開銀行卡工資賬戶引發(fā)一起風(fēng)險(xiǎn)事件
案例分析：D銀行發(fā)生一起假冒名個(gè)人開戶風(fēng)險(xiǎn)事件
2. 如何識(shí)別空殼企業(yè)，防止空殼企業(yè)違規(guī)開立銀行結(jié)算賬戶
根據(jù)央行發(fā)布2019年第1號(hào)令及《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》要求，開立對公賬戶須進(jìn)行上門實(shí)地調(diào)查，若發(fā)現(xiàn)以下情形，應(yīng)警惕：
(1)一人名下多家企業(yè)
(2)一人名下多個(gè)銀行對公賬戶
(3)一個(gè)地址注冊多個(gè)執(zhí)照
(4)無戶口、無居住證、無社保的三無人員
(5)首次開戶的企業(yè)法人代表年紀(jì)偏大或偏小
(6)身份證地址為異地的偏遠(yuǎn)農(nóng)村、手機(jī)號(hào)為異地
案例分析：業(yè)務(wù)人員如何上門核實(shí)判斷小微企業(yè)是否為空殼企業(yè)
案例分析：某銀行斗智斗勇杜絕一起不法人員開立企業(yè)賬戶的風(fēng)險(xiǎn)
二、特定業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)客戶身份識(shí)別措施
1.大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)——如何防范“偽現(xiàn)金”交易
（1）“偽現(xiàn)金”的概念
（2）“偽現(xiàn)金”交易的特點(diǎn)
（3）“偽現(xiàn)金”交易與正常大額提現(xiàn)的區(qū)別
案例分析：客戶張某需提現(xiàn)100萬元，然后存入他人的賬戶，是否屬于“偽現(xiàn)金”交易
2.代理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)
（1）厘清代理人與被代理人的關(guān)系
（2）核查代理人與被代理人的身份信息
（3）未成年人代理、限制民事行為能力代理與完全無民事行為能力代理的洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范
案例分析：D銀行發(fā)生一起代理人取款簽名的風(fēng)險(xiǎn)事件
3.銀行批量代發(fā)業(yè)務(wù)
（1）協(xié)議內(nèi)容要完整
（2）合同訂立要有效
（3）客戶資料要齊全
（4）日常操作要細(xì)心
案例分析：某銀行批量代開工資賬戶引發(fā)一起代理人風(fēng)險(xiǎn)事件
4.非面對面業(yè)務(wù)
（1）客戶使用手機(jī)銀行、網(wǎng)銀、POS機(jī)交易時(shí)易發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
（2）電子銀行業(yè)務(wù)的隱蔽性，使得“了解你的客戶”變得困難
案例分析：某企業(yè)利用網(wǎng)銀公轉(zhuǎn)私偷逃稅款
5.與身份不明的客戶進(jìn)行交易
（1）身份不明的客戶指的是“什么客戶”
（2）與身份不明的客戶交易呈現(xiàn)的特點(diǎn)
案例分析：F銀行與身份不明的客戶進(jìn)行交易被監(jiān)管部門查處
三、對客戶實(shí)際控制人、實(shí)際受益人的調(diào)查與識(shí)別方法
1.涉及實(shí)際控制人和受益人可疑情形的案例分析
案例分析：一人控制開立多個(gè)賬戶，獲取貸款后轉(zhuǎn)入單位賬戶，實(shí)際控制客戶的自然人非本人
案例分析：受人委托用本人賬戶為他人辦理業(yè)務(wù)，賬戶的實(shí)際受益人為他人
案例分析：賬戶的實(shí)際控制人為代理人，充當(dāng)單位賬戶的掩體
案例分析：利用親屬賬戶，實(shí)際控制人和受益人為客戶親屬
2.甄別實(shí)際控制人和受益人的方式與方法
（1）直接或者間接擁有超過25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人是判定公司受益所有人的基本方法
（2）如果未識(shí)別出直接或者間接擁有超過25%公司股權(quán)或者表決權(quán)的自然人，或者對滿足前述標(biāo)準(zhǔn)的自然人是否為受益所有人存疑的，應(yīng)當(dāng)考慮將通過人事、財(cái)務(wù)等方式對公司進(jìn)行控制的自然人判定為受益所有人
（3）如果不存在通過人事、財(cái)務(wù)等方式對公司進(jìn)行控制的自然人的，應(yīng)當(dāng)考慮將公司的高級(jí)管理人員判定為受益所有人
（4）嚴(yán)格判斷非自然人客戶是否屬于簡化或者豁免受益所有人識(shí)別的范疇
五、妥善保存客戶身份資料與交易記錄
1.保存原則
2.保存內(nèi)容
3.保存期限
4.保密要求

第二部分：反洗錢檢查重點(diǎn)—對客戶如何進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定
一、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估原則
1.風(fēng)險(xiǎn)相當(dāng)原則
2.全面性原則
3.同一性原則
4.動(dòng)態(tài)管理原則
5.自主管理原則
6.保密性原則
二、針對客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采用五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)
1.高風(fēng)險(xiǎn)客戶
2.較高風(fēng)險(xiǎn)客戶
3.中風(fēng)險(xiǎn)客戶
4.較低風(fēng)險(xiǎn)客戶
5.低風(fēng)險(xiǎn)客戶
三、評(píng)估客戶風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)體系
1.所從事的業(yè)務(wù)范圍
2.所處的行業(yè)特征
3.所在的地域特點(diǎn)
4.客戶具備的特性
四、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估操作規(guī)程
1.初評(píng)
2.復(fù)評(píng)
3.審核
4.控制措施登記
5.人工發(fā)起評(píng)級(jí)
6.客戶歸屬申請
五、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定時(shí)間的界定
1. 對于新建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶應(yīng)在10日內(nèi)完成風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估工作
2. 對于首次建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，無論其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的高低，各營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)在初次確定其風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)后的3年內(nèi)至少應(yīng)進(jìn)行一次復(fù)核
六、針對不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶有的放矢進(jìn)行管理
1.對高風(fēng)險(xiǎn)、較高風(fēng)險(xiǎn)客戶要采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，每半年實(shí)施一次
2.對較低、低風(fēng)險(xiǎn)客戶適度簡化客戶盡職調(diào)查，適當(dāng)延長客戶身份資料的更新周期
案例分析：某銀行對高風(fēng)險(xiǎn)客戶如何進(jìn)行客戶身份識(shí)別
案例分析：客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估如何進(jìn)行子項(xiàng)目細(xì)化打分
案例分析：對較低風(fēng)險(xiǎn)客戶如何簡化身份識(shí)別措施

第三部分：反洗錢檢查重點(diǎn)—如何甄別可疑交易
一、可疑交易特征
金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進(jìn)行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動(dòng)相關(guān)的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價(jià)值大小，應(yīng)當(dāng)提交可疑交易報(bào)告。
二、可疑交易識(shí)別方法
1.系統(tǒng)自動(dòng)識(shí)別
2.系統(tǒng)篩選+人工識(shí)別
3.人工識(shí)別
三、可疑交易的識(shí)別手段
1.客戶身份異常
2.客戶行為異常
3.資金交易異常
案例分析：張某涉嫌通過基本戶進(jìn)行洗錢的可疑交易分析
案例分析：某銀行發(fā)現(xiàn)A公司涉嫌洗錢有關(guān)重大可疑交易分析
案例分析：金某涉嫌詐騙老年人資金交易的可疑分析
四、如何撰寫重大可疑交易報(bào)告
1.交易主體的基本情況
2.可疑交易情況描述
3.資金交易特征分析
4.洗錢風(fēng)險(xiǎn)分析
5.綜合判斷
6.后續(xù)如何采取措施
五、可疑交易報(bào)告后續(xù)控制要求
1.對可疑交易報(bào)告所涉客戶及交易開展持續(xù)監(jiān)控
2.提升客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)
3.經(jīng)審批后采取措施限制客戶或賬戶交易

商業(yè)銀行反洗錢培訓(xùn)